2008年银行从业《个人理财》模拟试题(二)

一、单项选择(每题0.5分)

1.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是【　　】。
　 
A.投资顾问服务
　 
B.财务顾问服务
　 
C.理财顾问服务
　 
D.综合理财服务

2.收益递增理财计划属于【　　】。
　 
A.保本浮动收益理财计划
　 
B.最低收益理财计划
　 
C.固定收益理财计划
　 
D.非保本浮动收益理财计划

3.收益动态(区间)理财计划属于【　　】。
　 
A.保本浮动收益理财计划
　 
B.非保本浮动收益理财计划
　 
C.固定收益理财计划
　 
D.最低收益理财计划

4.财务策划是指商业银行根据客户的财务状况，进而【　　】。
　 
A.进行个人投资产品推介
　 
B.协助客户设定其个人或家庭的理财目标
　 
C.向客户提供投资建议
　 
D.确定家庭所处的生命周期

5.金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指【　　】。
　 
A.民营银行业务
　 
B.私人银行业务
　 
C.零售银行业务
　 
D.贵宾理财业务

6.商业银行在对潜在客户群分析研究的基础上，针对特定的目标客户群体开发设计并销售的资金投资和管理计划是指【　　】。
　 
A.理财计划
　 
B.浮动收益理财计划
　 
C.固定收益理财计划
　 
D.综合理财业务

7.货币市场的特征是【　　】。
　 
A.风险性低，收益高
　 
B.收益高，安全性也高
　 
C.流动性低，安全性也低
　 
D.风险性低，流动性高

8.按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为【　　】。
　 
A.现货市场与期货市场
　 
B.一级市场与二级市场
　 
C.货币市场与资本市场
　 
D.股票市场与债券市场

9.下列哪种金融工具兼具债券和股票的特性？【　　】
　 
A.银行承兑汇票
　 
B.可转换债券
　 
C.银行贷款
　 
D.回购协议

10.下列不属于衍生性金融资产的是【　　】。
　 
A.优先股
　 
B.期货
　 
C.期权
　 
D.互换
11.如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则【　　】。
　 
A.实际收益率等于票面利率
　 
B.实际收益率高于票面利率
　 
C.实际收益率低于票面利率
　 
D.实际收益率和票面利率无关

12.可转让大额定期存单所不具备的特性是【　　】。
　 
A.发行人是大银行
　
B.面额固定
　 
C.能提前支付
　 
D.能转让流通

13.在外汇市场的交易方式中，【　　】是指利用不同国家和地区短期利率的差异，将利率由较低的国家，转移到利率较高的国家进行投放，从中获取利息差额收益。
　 
A.掉期交易
　 
B.套期保值交易
　 
C.套利交易
　 
D.投机交易

14.下列不属于我国货币市场组成部分的是【　　】。
　 
A.同业拆借市场
　 
B.股票市场
　 
C.债券回购市场
　 
D.票据市场

15. 专门融通一年以内短期资金的场所称为【　　】。
　 
A.货币市场
　 
B.资本市场
　 
C.现货市场
　 
D.期货市场

16.结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于【　　】。
　 
A.收益率高
　 
B.风险分散
　 
C.产品功能突出
　 
D.销售量大

17.影响结构性理财计划的社会因素不包括【　　】。
　 
A.通货膨胀
　 
B.人口结构
　 
C.社会结构
　 
D.家庭机构

18.投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券？【　　】
　 
A. 102.95元
　 
B. 103.85元
　 
C. 104.45元
　 
D. 105.45元
　　
注：债券价格的计算公式是 其中P是债券的价格，FV是债券的面值，C是债券每期的利息，r是折现率。在本题中，要求解的是P，已经知道n是5，r是4%，C是100×5%=5，FV是100，代入上式求得价格是105.45元

19.平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则【　　】。
　 
A.投资者获益
　 
B.投资者没获益亦未受损
　 
C.投资者承担了再投资风险
　 
D.提前赎回收益率低于到期收益率

20.关于债券的违约风险，以下说法错误的是【　　】。
　 
A.违约风险就是信用风险
　 
B.政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
　 
C.政府债券的违约风险是零
　 
D.公司债券的违约风险一般通过信用评级表示

21.股票价格变动的直接原因是【　　】。
　
A.供求关系
　 
B.经济周期
　 
C.通货膨胀
　 
D.市场基准利率

22.股票价格形成的实体基础是【　　】。
　 
A.发行公司资产总值
　 
B.发行公司资产净值
　 
C.发行公司年销售额
　 
D.发行公司税后利润

23.相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是【　　】。
　 
A.股利收入
　 
B.利息收入
　 
C.价格上涨
　 
D.资本升值

24.证券投资基金的收益不包括【　　】。
　 
A.股票指数下跌
　 
B.证券买卖差价
　 
C.红利收入
　 
D.债券利息

25.适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是【　　】。
　 
A.收益型基金
　 
B.成长型基金
　 
C.货币市场基金
　 
D.股票指数基金

26.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是【　　】。
　 
A.GDP增长率下降
　 
B.央行提高法定存款准备金率
　 
C.企业所得税税率上调
　 
D.社会总消费和总投资上涨

27.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？【　　】
　 
A.年轻时多消费，年老时少消费
　 
B.年轻时少消费，年老时多消费
　 
C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳
　 
D.每个人的爱好不同，没有统一的模式

28.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合的【　　】人群。
　 
A.少年成长期
　 
B.青年成长期
　 
C.中年稳健期
　 
D.退休养老期

29.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是【　　】。
　 
A. 当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的
　 
B. 银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
　 
C. 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
　 
D. 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

30.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是【　　】。
　 
A. 20.4%
　 
B. 20.9%
　 
C. 21.5%
　 
D. 22.3%
　　
注：期望收益率是各个条件下的收益率与对应的概率的乘积的和：
　　
0.3×50%+0.35×30%+0.1×10%+0.25×(-20%)=21.5%

31.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是【　　】。
　
A. 10%
　 
B. 11%
　 
C. 12%
　 
D. 13%
　　
注：资产组合的期望收益率等于各个资产的期望收益率的加权平均值，权重分别是各个资产的价值与资产组合价值的比重：
　　
９％×300/1000+12%×400/1000+15%×300/1000=12%

32. 下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是【　　】。
　
A. 期望收益率
　 
B. 收益率的方差
　 
C. 收益率的标准差
　 
D. 收益率的离散系数

33. 假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y的收益率相关系数是【　　】。
　 
A. 0.74
　 
B. 0.85
　 
C. 0.9
　 
D. 0.65
　　
注：先计算各自的期望收益率，分别得到24.5%和23.25%。
　　计算协方差=(14%－24.5%)(9%－23.25%)/4+(20%－24.5%)(16%－23.25%)/4+(35%－24.5%)(40%－23.25%)/4+(29%－24.5%)(28%－23.25%)/4=0.9488%
　　计算各自的标准差分别得到0.093274和0.136473。相关系数等于
　　协方差/(X的标准差*Y的标准差)=0.9488%/(0.093274×0.136473)=0.74

34.面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，应该以什么价格买入该债券？【　　】
　 
A. 907元
　 
B. 910元
　 
C. 909元
　 
D. 908元
　　
注：现值=1000/(1+5%)^2=907.02元。

35. 某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单利5%贴现，则能收回的资金为【　　】。
　 
A. 1980元
　 
B. 1988元
　 
C. 1975.3元
　 
D. 1977.2元

36. 某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金，则应当在现在至少花多少资金购买该理财产品？【　　】
　 
A. 7660元
　 
B. 7670元
　 
C. 7680元
　 
D. 7690元
　　
注：现值=8900/(1+5%/4)^12=7767.42元。

37.资产负债率可以反映经济主体的【　　】。
　 
A.短期偿债能力
　 
B.长期偿债能力
　
C.长期获利能力
　 
D.营运能力

38.下列财务报表属于静态报表的是【　　】。
　 
A.资产负债表
　 
B.利润表
　 
C.现金流量表
　 
D.以上都不是

39.市场营销活动的处出发点和中心是【　　】。
　 
A.市场细分
　 
B.满足需求
　 
C.创造利润
　 
D.产品创新

40.4Ps理论中市场营销组合不包括【　　】。
　 
A.产品
　 
B.价格
　 
C.关系
　 
D.分销

41.税收规划的最基本原则是【　　】。
　 
A.效用最大化原则
　 
B.零税负原则
　 
C.目的性原则
　 
D.合法性原则

42. 下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是【　　】。
　 
A. 分期支付奖金
　 
B. 以报销费用的形式取得部分收入
　 
C. 企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金
　 
D. 将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税

43.下列所得免征个人所得税的是【　　】。
　 
A.奖金
　 
B.企业津贴
　 
C.保险赔款所得
　 
D.有奖储蓄所得

44.下列表述中符合个人所得税规定的是【　　】。
　 
A.个体工商户从联营企业分回的利润应并入其经营所得一并缴纳个人所得税
　 
B.外籍个人从外商投资企业取得的股利、红利所得不再缴纳个人所得税
　 
C.个人合伙企业支付给投资者的分红，可以在个人所得税前据实扣除
　 
D.个人独资企业的投资者生活费用允许在个人所得税前扣除

45.下列可以作为合理税收规划的是【　　】。
　 
A.用发票冲抵费用
　 
B.以多人名义分领劳务报酬
　 
C.尽量采用现金交易
　 
D.充分利用费用扣除规定

46.以下关于理财客户遗产继承的说法错误的是【　　】。
　 
A.客户的父母是第一序列继承人
　 
B.客户的子女是第一序列继承人
　 
C.客户的兄弟是第一序列继承人
　 
D.法定继承优先于遗嘱继承

47.从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是【　　】。
　 
A.了解客户
　 
B.选择目标客户
　 
C.与客户建立信任
　 
D.与客户沟通

48. 【　　】是基于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。
　 
A.产品信任
　 
B.服务信任
　 
C.情感信任
　 
D.认知信任

49.非正式沟通渠道不包括【　　】。
　 
A.即时通讯工具QQ
　 
B.办公室桌面面谈
　 
C.手机短信交流
　 
D.一起吃饭聊天

50.面对僵局时，从业人员不应当【　　】。
　 
A.主动跨出一步
　 
B.变换一下商谈话题
　 
C.改变商谈时间表
　 
D.等待对方开启话题

51. 在开发客户中，直接法不具有【　　】特性。
　 
A.市场量大，客户处处有
　 
B.容易接近
　 
C.以量取质
　 
D.无得失心

52. 向客户提问的方式不包括【　　】。
　 
A.封闭式的提问
　 
B.间接式的提问
　 
C.引导式的提问
　 
D.开放式的提问

53. 与客户沟通时的非语言技巧不包括【　　】。
　 
A.面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑
　 
B.交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答
　 
C.在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象、使其信服
　 
D.保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神

54. 在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到【　　】。
　 
A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注高有价值的建议
　 
B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的机会
　 
C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施
　 
D.能够对客户进行分级

55.不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是【　　】。
　 
A.要建立什么样的合作关系？是长期合作，还是短期合作
　 
B.要从哪些方面合作？是全方位合作，还是单项合作
　 
C.什么时间完成合作？
　 
D.要用什么样的沟通方式合作？

56.商谈中的大忌不包括【　　】。
　 
A.打断别人的话.
　 
B.向对方表明诚意
　 
C.抓住对方过失攻击对方
　 
D.说话太多

57.银行从业人员自觉遵守职业操守是在【　　】的监督下。
　 
A.银监会
　 
B.同业协会
　 
C.公众
　 
D.以上所有

58. 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力，这是【　　】。
　 
A.专业胜任
　 
B.勤勉尽责
　 
C.熟知业务
　 
D.诚实信用

59. 守法合规是指银行从业人员应当遵守【　　】。
　 
A.法律法规
　 
B.行业自律规范
　 
C.所在机构的规章制度
　 
D.以上都应遵守

60. 从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神不发生冲突的是【　　】。
　 
A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
　 
B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
　 
C.与本机构同事谈论客户的社会地位
　 
D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

61. “信息披露”中所需要披露的信息是指【　　】。
　 
A.从业人员推荐的产品设计原理
　 
B.银行战略发展方向
　 
C.银行的财务报表
　 
D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

62.银行职业道德的基本原则是【　　】。
　 
A.专业胜任
　 
B.忠于职守
　 
C.勤勉尽责
　 
D.诚实守信

63. 某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是【　　】。
　 
A.在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇
　 
B.在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品
　
C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇
　 
D.因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法

64.根据《职业操守》第二十三条，从业人员向客户赠送的礼品可以是【　　】。
　 
A.贵金属
　 
B.消费卡
　 
C.有价证券
　 
D.低价值的日常生活消费品

65.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着【　　】的原则回答客户的问题。
　 
A.银行利益最大化
　
B.诚实信用
　 
C.坦白真诚
　 
D.毫不隐瞒

66.银行从业人员应客户邀请参加娱乐活动时应当遵循的原则是【　　】
（1）属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来这些活动属于行业惯例
（2）充分满足客户的需求是从业人员的本职工作
（3）不会让接收人因此产生对交易的义务感
（4）这些活动一旦公开将不至于影响所在机构的声誉
　 
A.（1）（2）（3）（4）
　 
B.（1）（2）（3）
　 
C.（2）（3）（4）
　 
D.（1）（3）（4）

67.和个人理财相关的部门规章主要有【　　】。
　 
A.《中华人民共和国物权法》
　 
B.《期货交易管理条例》
　 
C.《个人外汇管理办法实施细则》
　 
D.《中华人民共和国个人所得税法》

68.个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循【　　】的规定。
　 
A.《中华人民共和国信托法》
　 
B.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
　 
C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》
　 
D.《民法通则》

69.《民法通则》第四条规定，民事活动应遵循【　　】原则。
　 
A.平等
　 
B.权利与义务对称
　 
C.诚实信用
　
D.自愿自觉

70. 下列对格式条款理解不正确的是【　　】。
　 
A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
　 
B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
　 
C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
　 
D.格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款

71. 按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效？【　　】
　 
A.因重大过失造成对方财产损失的
　 
B.因重大误解订立的
　 
C.在订立合同时显失公平的
　 
D.以上都正确

72.委托代理的基础法律关系一般是【　　】。
　 
A.自觉承诺关系
　 
B.委托合同关系
　 
C.强制指定关系
　 
D.自由组合关系

73. 根据《民法通则》的规定，代理人【　　】，代理权终止。
　 
A.不履行职责
　 
B.串通第三人给被代理人造成损害
　 
C.做出超越代理权的行为
　 
D.法人终止

74.商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括【　　】。
　 
A.安全性
　 
B.流动性
　 
C.效益性
　 
D.波动性

75.商业银行提供信用证服务和担保，这属于【　　】。
　 
A.资产业务
　 
B.负债业务
　 
C.中间业务
　 
D.市场业务

76.证券交易内幕信息的知情人包括【　　】
（1）发行人的董事、监事、高级管理人员；
（2）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员
（3）证券公司高级研究人员
（4）证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员
　 
A.（1）（2）（3）（4）
　 
B.（1）（2）（3）
　 
C.（1）（3）（4）
　 
D.（1）（2）（4）

77. 银行有限责任公司的“有限责任”是指【　　】。
　 
A.银行以其全部资产对债权人承担责任
　 
B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任
　 
C.银行以其注册资本对债权承担责任
　 
D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任

78. 我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用【　　】后的余额，为应纳税所得额。
　 
A.800元
　 
B.1500元
　 
C.1600元
　 
D.2000元

79.公开披露的基金信息部包括【　　】。
　 
A.基金资产净值、基金份额净值
　 
B.基金份额申购、赎回价格
　 
C.基金募集情况
　 
D.基金投资策略

80. 按照《保险法》的规定，下列说法错误的是【　　】。
　 
A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为
　 
B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人
　 
C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位
　 
D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托

81.按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是【　　】。
　 
A.委托人可以是唯一受益人
　 
B.受托人可以是唯一受益人
　 
C.受益人可以放弃受益权
　 
D.信托受益权可以依法转让和继承

82. 国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括【　　】。
　 
A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
　 
B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
　 
C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
　 
D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求

83.商业银行不得销售的理财产品中不包括【　　】。
　 
A.无市场分析预测的理财产品
　 
B.无目标客户的理财产品
　 
C.无产品期限的理财产品
　 
D.无风险管控预案的理财产品

84.按照对个人理财业务的监督管理，以下【　　】不符合监管规定。
　 
A.商业银行开展个人理财业务应当通过银监会的批准同意
　 
B.商业银行开展保证收益理财计划必须向银监会申请批准
　 
C.商业银行开展不需要审批的理财业务时不必向银监会报告
　 
D.商业银行分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务

85.以下【　　】不符合银监会对跟人理财的相关监督管理规定。
　 
A.商业银行在销售不需要审批的理财产品时，至少应在销售的前一月将相关资料报送银监会
　 
B.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于第一季第一个月内将统计分析报告报送银监会
　 
C.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告
　 
D.年度报告和相关报表应在下一年度的二月底前报送银监会

86.商业银行开展【　　】个人理财业务时，不需要银监会申批。
　 
A.保证固定收益理财计划
　 
B.保本收益理财计划
　 
C.保证最低收益理财计划
　 
D.为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的投资产品

87.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核【　　】，避免错误销售和不当销售。
　 
A.理财投资建议是否存在误导客户的情况
　 
B.客户分层是否合理
　 
C.投资金额较大的客户的相关材料
　 
D.评估报告是否披露了相关重大事项

88.个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了【　　】。
　 
A.了解客户和银行利益最大化
　 
B.建立风险管理的原则
　 
C.建立内部控制制度原则
　 
D.审慎性原则

89.关于理财产品的销售管理的内容，错误的是【　　】。
　 
A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项
　 
B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
　 
C.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
　 
D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形

90.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上；外币应在（）以上。【　　】
　 
A.4万元，4000美元
　 
B.4万元，5000美元
　 
C.5万元，5000美元
　 
D.6万元，6000美元

二、多项选择(每题1分)

1.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的【　　】等专业化服务活动。
　 
A.财务分析
　 
B.财务规划
　 
C.投资顾问
　 
D.资产管理
　 
E.投资产品推介

2.理财顾问业务的内容包括【　　】。
　
A.储蓄品推介
　 
B.投资品分析
　 
C.财务策划
　 
D.保险规划
　 
E.退休规划

3.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展；下列说法正确的是【　　】。
　 
A.积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格
　 
B.中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下降
　 
C.社会群体的收入差距加大不利于私人银行业务的开展
　 
D.提高印花税能导致股价下降
　
E.紧缩的财政政策降低人们的可支配收入

4.衡量消费者收入水平的经济指标包括【　　】。
　 
A.国民收入
　 
B.人均国民收入
　 
C.个人收入
　 
D.个人可支配收入
　 
E.个人可任意支配收入

5.发展中国家所处于的经济阶段包括【　　】。
　 
A.传统经济社会
　 
B.经济起飞前的准备阶段
　 
C.经济起飞阶段
　 
D.迈向经济成熟阶段
　 
E.大量消费阶段

6.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有【　　】。
　 
A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
　 
B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
　 
C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
　 
D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失
　 
E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

7.债券的交易方式包括【　　】。
　 
A.赊销交易
　 
B.赊购交易
　 
C.现货交易
　 
D.期货交易
　 
E.回购交易

8.债券的发行与付息方式有【　　】。
　 
A.按面值发行、面值收回，其间按期支付利息
　 
B.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还
　 
C.贴现发行，到期支付面值
　 
D.定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息
　 
E.贴现发行，到期支付利息

9.按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分类为【　　】。
　 
A.国债衍生工具
　 
B.股权衍生工具
　 
C.货币衍生工具
　 
D.利率衍生工具
　 
E.票据衍生工具

10.按照交易方式，金融衍生工具可以分为【　　】。
　 
A.远期
　 
B.期货
　 
C.期权
　 
D.互换
　 
E.可赎回债券

11.金融衍生工具的交易主体是【　　】。
　 
A.套期保值者
　 
B.投机者
　 
C.宏观调控者
　 
D.套利者
　 
E.经纪商

12.金融衍生工具的功能体现在【　　】。
　 
A.放大风险
　 
B.价格发现
　 
C.提高交易效率
　 
D.转移风险
　 
E.优化资源配置

13.按照信托计划的资金运用方向，信托理财产品可分为【　　】。
　 
A.证券投资信托理财产品
　 
B.房地产投资信托理财产品
　
C.基础建设投资理财产品
　 
D.贷款信托理财产品
　 
E.风险投资信托理财产品

14. 投资黄金的方式有【　　】。
　 
A. 条块现货
　 
B. 金币
　 
C. 黄金基金
　 
D. 黄金存折
　 
E. “纸黄金”

15.关于理财产品的风险，以下分析正确的是【　　】。
　 
A.储蓄类产品的风险较低，能保证正的收益率
　 
B.发行者的资信状况是影响债券风险的重要因素
　 
C.周期性明显、固定成本高的行业的股票风险较小
　 
D.投资于可转换债券时承担的风险水平介于债券与股票之间
　 
E.基金的分散化投资并不能降低系统风险

16.外汇理财产品的风险因素有【　　】。
　 
A.汇率风险
　
B.利率风险
　 
C.信用风险
　 
D.操作风险
　 
E.政策风险

17.关于理财产品的收益，以下分析正确的是【　　】。
　 
A.通货膨胀条件下，固定收益类储蓄产品的收益率可能是负的
　 
B.在某个特定时期，公司债券的实际收益率一定高于国债收益率
　 
C.优先股的收益固定，普通股收益波动大
　 
D.基金的收益一般由利息、股息和资本利得三部分收入组成
　 
E.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益全部归收益人所有

18.关于理财产品的流动性，以下说法正确的是【　　】。
　 
A.个人通知存款的流动性高于定期存款的流动性
　 
B.债券的流动性一般弱于股票
　 
C.整个股票市场的流动性和市场参与者的多少、资金规模有密切关系
　 
D.封闭式基金的流动性受基金业绩的影响
　 
E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期等因素

19.市场营销中的4Rs理论认为【　　】。
　 
A.降低销售成本是关键
　 
B.与顾客建立关联
　 
C.提高市场反应速度
　 
D.关系营销
　 
E.回报是市场营销的源泉

20. 个人理财业务人员向客户提供服务时，对客户的营销进行管理可以实现【　　】。
　 
A. 从跨时间服务到跨空间服务
　 
B. 从被动服务到长期服务
　 
C. 从短期服务到长期服务
　 
D. 从无差别服务到个性化服务
　 
E. 从点对面服务到一对一服务

21. 下列属于衡量财务结构指标的有【　　】。
　 
A. 资产负债率
　 
B. 有形净值债务率
　 
C. 流动比率
　 
D. 理财成就率
　 
E. 速动比率

22. 下列哪些信息只能从现金流量表中获得，而无法从资产负债表和利润表中获得？【　　】
　 
A. 公司利润的取得途径
　 
B. 固定资产投资的资金来源
　 
C. 在利润高的条件下现金却短缺的原因
　 
D. 公司现金资产的构成情况
　 
E. 公司资金来源及其构成

23.关于年金终值系数和年金现值系数的计算，正确的是【　　】。
　 
A.利率为5%，7期的年金终值系数是7.142008
　 
B.利率为6%，10期的年金终值系数是10.49132
　 
C.利率为2%的永续年金现值系数是20
　 
D.利率为4%，3期的年金现值系数是2.775091
　 
E.利率为3%，9期的年金现值系数是7.019692
　　
注：选项A: 年金终值系数=((1+5%)^7-1)/5%=8.142008
　　选项B: 年金终值系数=((1+6%)^10-1)/6%=13.18709
　　选项C: 年金现值系数=1/2%=50
　　选项D: 年金终值系数=((1+4%)^3-1)/4%=3.1216
　　选项E: 年金终值系数=((1+3%)^9-1)/3%=10.15910

24.根据财务报表反映的经济内容，财务报表分为【　　】。
　 
A.销售记录表
　 
B.资产负债表
　 
C.成本变动表
　 
D.利润表
　 
E.现金流量表

25.个人债务管理中应当注意的事项是【　　】。
　
A.债务总量与资产总量的合理比例
　 
B.债务期限与家庭收入的合理比例
　 
C.债务支出与家庭收入的合理比例
　 
D.短期债务与长期债务的合理比例
　 
E.债务重组

26. 个人理财业务中的财务规划是指商业银行根据客户的财务状况，进而【　　】。
　 
A. 综合地对收入和支出进行比较分析
　 
B. 规划客户的保险支出方向和结构
　 
C. 向客户推荐银行开发的理财产品
　 
D. 给出有关客户管理现金、消费和负债方面的建议
　 
E. 为客户寻找合理纳税、合理减低税负的方式

27.保险规划的风险包括【　　】。
　 
A.经济周期波动的风险
　 
B.未充分保险的风险
　 
C.过分保险的风险
　 
D.不必要保险的风险
　 
E.不可分散和转移的风险

28.税收规划应当遵循的原则是【　　】。
　 
A.合法性原则
　 
B.目的性原则
　 
C.规划性原则
　 
D.综合性原则
　 
E.增值性原则

29. 以下对投资规划的论述正确的是【　　】。
　 
A. 投资规划是所有理财规划的核心内容
　 
B. 投资规划是为了通过资产升值实现原有资源无法实现的理财目标，所以不一定是理财规划必须的部 分
　 
C. 理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标
　 
D. 投资规划作为理财相对独立的一部分，其目标是最大化投资的期望效用
　 
E. 保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤

30. 个人保险理财对个人或家庭的作用体现在【　　】。
　 
A.解除忧虑，保障个人或家庭生活的安定
　 
B.满足个人或家庭对保险产品不断增加的需求
　 
C.满足个人或家庭投资理财产品的需要
　 
D.利用保险产品进行合理避税
　 
E.消除个人和家庭生活中的各种风险

31.客户经理在询问客户时应当做到【　　】。
　 
A.如果客户的回答有歧义，客户经理应当在适当的时候重复问题
　 
B.提醒滔滔不绝的客户机种谈话的议题以节省客户时间
　 
C.集中精力向客户介绍银行的理财产品
　 
D.可以用录音机将会谈记录下来，并在信息收集表上做一定的记录
　 
E.用中等的语速与客户交谈，吐字清晰

32.对不同的客户有不同的应对技巧，以下说法正确的是【　　】。
　 
A.对沉默寡言的人，能说多少就说多少
　 
B.对喜欢炫耀的人，要充分地听，充分地赞美
　 
C.对令人讨厌的人，应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定
　 
D.对爱讨价还价的人，在口头上可以作一点适当的妥协
　 
E.对疑心重的人，应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视

33.以下符合公平竞争的行为包括【　　】。
　 
A.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
　 
B.某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧
　 
C.某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品
　 
D.某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务
　 
E.以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息

34. 从业人员在任职期间的行为不妥的有【　　】。
　 
A.为机构节约开支，在单位电子设备上安装盗版软件
　 
B.偶尔利用单位网络进行股票交易
　 
C.利用单位购得的邮政服务，顺带邮递私人物品
　 
D.将银行的电脑带回家自己使用，离职后归还
　 
E.外出工作时节减支出，申报不实费用

35. 对违反银行从业人员职业操守的银行业从业人员，【　　】。
　 
A.所在机构应视情况给与相应的惩戒
　 
B.应被同行排斥
　 
C.如果没有违法的行为存在，就不必受到惩戒
　 
D.视情况向监管部门、司法机关报告
　 
E.情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会

36.根据物权法，不能抵押的财产包括【　　】。
　 
A.土地所有权
　 
B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权
　 
C.正在建造的建筑物、船舶、航空器
　 
D.建设用地使用权
　 
E.依法被查封、扣押、监管的财产

37.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应【　　】。
　 
A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起50日内，向外汇局报送正式托管协议
　 
B.在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择
　 
C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息
　 
D.按规定履行结售汇统计报告义务
　 
E.购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定

38. 根据期货交易的基本规则，正确的是【　　】。
　 
A.未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情
　 
B.期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易
　 
C.客户可以使用标准仓单核国债等有价证券冲抵保证金进行交易
　 
D.期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金
　 
E.当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担

39. 期货公司业务实行许可制度，按照规定期货公司【　　】。
　 
A.不得申请经营境外期货经纪业务
　 
B.经批准可以开展期货投资咨询业务
　 
C.不得从事不与期货业务无关的活动
　
D.不得从事或变相从事期货自营业务
　 
E.不得客户提供融资、对外担保

40.在【　　】中，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
　 
A.非保本浮动收益理财计划
　 
B.保本浮动收益理财计划
　 
C.保证固定收益理财计划
　
D.保证最低收益理财计划
　 
E.非保证收益理财计划

三、判断正误(每题1分)

1.在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应当考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产。【　　】

2.为了应付通货膨胀风险，个人和家庭应当增持固定利率债券和其他固定收益产品。【　　】

3.期权合约双方的权利义务是对称的。【　　】

4.只要双方在融资上有比较优势，就可以通过互换合约获得双赢。【　　】

5.投资性保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障和投资需要。【　　】

6. 一般保险产品的收益体现在其转移风险的补偿能力上，可以用发生损失时的机会成本来衡量。【　　】

7.市场组合的β系数等于0。【　　】

注：市场组合的β系数等于1。

8.证券特征线表示证券期望收益率与证券方差的正向关系。【　　】

注：证券特征线表示证券期望收益率与证券标准差的正向关系。

9.为客户设计保险规划时要根据客户的经济实力量力而行。【　　】

10. 人身保险合同保险费中的储蓄部分是保险人对投保人的债权。【　　】

11. 从业人员遇到健谈的客户时，应当保持倾听的姿态，不能打断客户的思路。【　　】

12.让步和妥协是商谈中不可避免的内容。【　　】

13.银行从业人员应当勤勉尽职，不能将自己的本职工作委托其他同事完成。【　　】

14.为了帮助客户实现理财目标，银行从业人员应当明示各种规避金融监管的举措。【　　】

15.外国银行分行在中国境内不得开展代理保险业务。【　　】