2008年个人理财考前预测试题十(5)

21.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括（）。

 A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
 B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员
 C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
 D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
 E、银监会规定的其他审慎性条件

标准答案：ABCE

22.按照规定，商业银行开展（）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

 A、保证固定收益性理财计划
 B、保证最低收益理财计划
 C、保本浮动收益性理财计划
 D、非保本浮动收益理财计划
 E、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

标准答案：ABE

23.按规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将（）资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员或其派出机构。

 A、理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明
 B、理财计划拟销售规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明
 C、拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料
 D、拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料
 E、银监会要求的其他材料

标准答案：ABCE

24. 可以采用多样化方式对（）进行调查。

 A、商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况
 B、商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务对投资者的保护情况
 C、商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等
 D、商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况
 E、商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况

标准答案：ABCDE

25.商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有（）等。

 A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
 B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
 C、相关风险监测与控制情况
 D、当期理财产品的收益分配和终止情况
 E、涉及的法律诉讼情况

标准答案：ABCDE

26.商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。

 A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
 B、相关风险监测与控制情况
 C、当期理财计划的收益分配和终止情况
 D、涉及法律诉讼情况
 E、其他重大事项

标准答案：ABCDE
   
27.商业银行开展个人理财业务有（）情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行监督管理法》和《金融违反行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

 A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
 B、未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的
 C、泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
 D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
 E、未按规定进行客户评估的

标准答案：ABCD

28.商业银行开展个人理财业务有（）情形之一的，由银行监督管理机构依据《中华人民共和国银行监督管理法》的规定实施处罚。

 A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
 B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
 C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
 D、挪用单独管理的客户资产的
 E、未按规定进行风险解释和信息披露的

标准答案：ABCE
   
29.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（）措施。

 A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
 B、建议商业银行调整主管理财业务的负责人
 C、建议商业商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
 D、建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
 E、建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

标准答案：ACDE

30.商业银行开展个人理财业务有（）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。

 A、商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的
 B、商业银行未保存有关客户评估纪录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
 C、商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
 D、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
 E、商业银行未按客户的意愿进行资产投资管理的

标准答案：BCD

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