2014年银行从业《公司信贷》第三章习题答案

　　答案部分

　　一、单项选择题

　　1、

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：商业银行项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分，其中财务分析包括项目投资估算与资金筹措评估、项目建设期和运营期内的现金流量分析、项目盈利能力分析、项目清偿能力评价和项目不确定性分析。

　　参见教材P67。

　　2、

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：商业银行固定资产贷款贷前调查报告内容主要包括：①借款人资信情况;②项目合法性要件取得情况;③投资估算与资金筹措安排情况;④项目情况;⑤项目配套条件落实情况;⑥项目效益情况;⑦还款能力;⑧担保情况;⑨银行业金融机构收益预测;⑩结论性意见。

　　参见教材P65。

　　3、

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：选项D属于借款人资信情况。

　　参见教材P65。

　　4、

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意汇率变化对抵押担保额的影响程度。

　　参见教材P64。

　　5、

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。

　　参见教材P64。

　　6、

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：贷款是商业银行最主要的资产业务，银行要承担多方面的风险。

　　参见教材P64。

　　7、

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

　　参见教材P63。

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　　8、

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：在进行贷前调查过程中，有大量信息可供业务人员选择，此时业务人员应利用科学、实用的调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段，分析银行可承受的风险，为贷款决策提供依据。

　　参见教材P62。

　　9、

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。

　　参见教材P60。

　　10、

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。

　　参见教材P59。

　　11、

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：实务操作中，贷款受理阶段作为风险防范的第一道关口，业务人员应在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。

　　参见教材P58。

　　12、

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等。

　　参见教材P58。

　　13、

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：贷款申请受理阶段的工作包括面谈访问、内部意见反馈和贷款意向阶段。

　　参见教材P57―59。

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　　二、多项选择题

　　1、

　　【正确答案】：ABCE

　　【答案解析】：贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵(质)押人、抵(质)押物等。

　　参见教材P63。

　　2、

　　【正确答案】：BDE

　　【答案解析】：贷前调查的方法包括现场调研、搜寻调查和委托调查。

　　参见教材P62。

　　3、

　　【正确答案】：ABCDE

　　【答案解析】：如果确立了贷款意向，则表明贷款可以正式受理。在该阶段，客户经理应做到：及时以合理的方式(如通过口头、电话或书面方式)告知客户贷款正式受理，或者根据贷款需求出具正式的贷款意向书;要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料;拟订下阶段公司目标计划;将储备项目纳入贷款项目库。

　　参见教材P59。

　　4、

　　【正确答案】：ACDE

　　【答案解析】：抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等。

　　参见教材P58。

　　5、

　　【正确答案】：BCDE

　　【答案解析】：会谈纪要的撰写应力求条理清晰、言简意赅、内容详尽、准确客观。

　　参见教材P58。

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　　6、

　　【正确答案】：ABCDE

　　【答案解析】：面谈中需了解的信息有：①客户的公司状况，包括历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等;②客户的贷款需求状况，包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等;③客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等;④抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等;⑤客户与银行关系，包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。

　　参见教材P57。

　　7、

　　【正确答案】：ABDE

　　【答案解析】：根据《贷款通则》第十八条的规定，借款人的权利如下：①可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款;② 有权按合同约定提取和使用全部贷款;③有权拒绝借款合同以外的附加条件;④有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况;⑤在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。选项C属于借款人的义务。

　　参见教材P56。

　　三、判断题

　　1、

　　【正确答案】：N

　　【答案解析】：银行流动资金贷款贷前调查报告中，借款人财务状况应该包括近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势。而不是近两年。

　　参见教材P67。

　　2、

　　【正确答案】：Y

　　【答案解析】：现场调研是最直接、最常用、最重要的贷前调查方法，主要包括实地考察和现场询问两个方面。

　　参见教材P62。

　　3、

　　【正确答案】：Y

　　【答案解析】：在贷款申请受理阶段，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目须持谨慎态度。

　　参见教材P58。