2015经济师《中级金融》考前模拟练习(1)

　　【摘要】一年一度的经济师考试备考正在紧张的进行中，为了让报考中级经济师考生循序渐进的备考2015年经济师考试，环球小编整理了“2015经济师《中级金融》考前模拟练习汇总”，供各位考生练习，希望各位报考经济师考试的考生都可以顺利通过2015年中级经济师考试。

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　　共60题，每题1分。每题的备选项中，只有一个最符合题意

　　(1) 在商业银行成本管理中，固定资产折旧属于( )支出。(环球网校2015经济师《中级金融》考前模拟练习(1))

　　A: 税费

　　B: 利息

　　C: 补偿性

　　D: 营业外

　　答案:C

　　解析:

　　商业银行的成本主要包括六个方面，其中补偿性支出包括固定资产折旧、无形资产摊销

　　、递延资产摊销等。

　　(2) 根据有关规定，我国小额贷款公司的主要资金来源为( )。

　　A: 借人外资和融入资金

　　B: 发行债券和捐赠资金

　　C: 吸收存款和融入资金

　　D: 股东缴纳的资本金和捐赠资金

　　答案:D

　　解析:

　　根据有关规定，我国小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金和捐赠资金。

　　(3)

　　2003年修改通过的 《中华人民共和国商业银行法》规定，

　　商业银行的经营原则包括安全性、流动性和( )。

　　A: 政策性

　　B: 公益性

　　C: 效益性

　　D: 审慎性

　　答案:C

　　解析: 2003

　　年修改通过的 《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的经营原则包括安全性、

　　流动性和效益性。

　　(4)

　　弱式有效市场假说认为，市场价格已充分反映出所有过去历史的证券价格信息。

　　下列说法中，属于弱式有效市场所反映出的信息是( )。

　　A: 成交量

　　B: 财务信息

　　C: 内幕信息

　　D: 公司管理状况

　　答案:A

　　解析:

　　本题考查有效市场假说的相关知识。有效市场假说包括弱式有效市场、半强式有效市场

　　、强式有效市场三类。弱式有效市场假说认为在弱式有效的情况下，

　　市场价格已充分反映出所有过去历史的证券价格信息，包括股票的成交价、成交量等。

　　(5)(环球网校2015经济师《中级金融》考前模拟练习(1))

　　弗里德曼等经济学家针对通货膨胀治理而提出的收入指数化政策，是指将工资、矛|

　　』息等各种名义收入自动随物价指数升降而升降。这种政策( )。

　　A: 加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，且不能消除通货膨胀

　　B: 减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，但不能消除通货膨胀

　　C: 加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，但能消除通货膨胀

　　D: 减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，并能消除通货膨胀

　　答案:B

　　解析:

　　收入指数化政策只能减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，但不能消除通货膨胀。

　　(6)

　　如果在总行之下设立若干机构，形成以总行为中心的银行网络系统，

　　则该商业银行组织制度是( )。

　　A: 一元式银行制度

　　B: 综合性银行制度

　　C: 分支银行制度

　　D: 分业经营银行制度

　　答案:C

　　解析:

　　分支银行制度指法律上允许在总行(或总管理处)之下，在国内外各地普遍设立分支机构

　　，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。

　　(7) 风险价值法(VaR法)主要用于( ) 的评估。

　　A: 信用风险

　　B: 市场风险

　　C: 流动性风险

　　D: 操作风险

　　答案:B

　　解析:

　　市场风险的评估方法主要有风险累积与聚集法、概率法、灵敏度法、波动性法、

　　风险价值法(VaR法)、极限测试法和情景分析法。

　　(8) 在中央银行的职能中，“银行的银行” 的职能主要是指( )。

　　A: 垄断发行货币.调节货币供应量

　　B: 代理国库，对政府融通资金

　　C: 集中保管存款准备金，充当最后贷款人

　　D: 实施货币政策，制定金融法规

　　答案:C

　　解析:

　　本题考查中央银行的职能。中央银行作为银行的银行，主要职能是 ：

　　集中保管存款准备金、充当最后贷款人、主持全国银行问的清算业务、

　　主持外汇头寸抛补业务。

　　(9) 目前我国证券发行的审核制度是( )。

　　A: 审批制

　　B: 注册制

　　C: 额度制

　　D: 核准制

　　答案:D

　　解析: 本题考查我国证券发行的审核制度。目前，我国证券发行的审核制度是核准制。

　　(10) 根据货币供给机制，货币供应量等于基础货币与货币乘数的( )。

　　A: 和

　　B: 乘积

　　C: 差额

　　D: 商

　　答案:B

　　解析: 货币供应量等于基础货币与货币乘数的乘积。

　　(11) 在经济学中，充分就业并不等于社会劳动力100%就业，通常将( )排除在外。

　　A: 摩擦性失业和自愿失业

　　B: 摩擦性失业和非自愿失业

　　C: 周期性失业和自愿失业

　　D: 摩擦性失业和周期性失业

　　答案:A

　　解析:

　　本题考察充分就业的含义，在经济学中，充分就业并不等于社会劳动力100%就业，

　　通常将摩擦性失业和自愿失业排除在外。

　　(12)

　　某投资者买入一只股票的看跌期权，当股票的市场价格低于执行价格时，

　　该投资者正确的选择是( )。

　　A: 行使期权，获得收益

　　B: 行使期权，全额亏损期权费

　　C: 放弃合约，亏损期权费

　　D: 放弃合约，获得收益

　　答案:A

　　解析:

　　本题考查金融期权的相关知识。对于看跌期权的买方来说，

　　当市场价格低于合约的执行价格时，他会行使期权，获得收益 ;

　　当市场价格高于合约的执行价格时，他会放弃期权，亏损金额为期权费。

　　(13)

　　我国的公开市场操作中，中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，

　　并约定在未来特定日期买回有价证券，这种交易行为称为( )。

　　A: 现券买断

　　B: 现券卖断

　　C: 正回购

　　D: 逆回购

　　答案:C

　　解析:

　　本题考查正回购的概念，指中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，

　　并约定在未来特定日期买回有价证券的行为，是从市场收回流动性的操作。

　　(14)下列金融机构中，属于存款性金融中介的是( )。

　　A: 投资银行

　　B: 保除公司

　　C: 投资基金

　　D: 储蓄银行

　　答案:D

　　解析:存款性金融中介包括商业银行、储蓄银行、信用合作社。

　　(15) 当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币、收购外汇，从而导致( )

　　。

　　A: 外汇储备增多，通货膨胀

　　B: 外汇储备增多，通货紧缩

　　C: 外汇储备减少，通货膨胀

　　D: 外汇储备减少，通货紧缩

　　答案:A

　　解析: 当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币、收购外汇，从

　　而导致外汇储备增多，通货膨胀。

　　(16) 在金融市场的各类主体中，主要以资金供应者身份参与金融市场的主体是( )。

　　A: 企业

　　B: 家庭

　　C: 政府

　　D: 金融机构

　　答案:B

　　解析: 本题考查金融市场主体的相关内容。家庭是金融市场上主要的资金供应者。

　　(17) 根据 《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的营业费用与营业收入

　　之比不应高于( ) ：

　　A: 50%

　　B: 60%

　　C: 45%

　　D: 35%

　　答案:D

　　解析:

　　根据 《商业银行风险监管核心指标》，我国关于收益合理性的监管指标包括 ：①

　　成本收入比，即营业费用与营业收入之比，不应高于35%;②资产利润率，

　　即净利润与资产平均余额之比，不应低于0.6%;③资本利润率，

　　即净利润与所有者权益平均余额之比，不应低于11%。

　　(18)

　　如果我国人民币实现国际化，被其他国家作为储备货币，

　　则我国就成为储备货币发行国。到那时，我国的国际储备就可以( )。

　　A: 增加外汇储备

　　B: 保有较少总量

　　C: 投资更多股权

　　D: 增加资源储备

　　答案:B

　　解析: 储备货币发行国与国际储备需求量成反比，即如果为储备货币发行国，

　　可存有较少国际储备。

　　(19)

　　某公司进人金融衍生品市场进行交易，如果目的是为了减少未来的不确定性，

　　降低风险，则该公司属于( )。

　　A: 套期保值者

　　B: 套利者

　　C: 投机者

　　D: 经纪人

　　答案:A

　　解析:

　　题考查金融衍生品市场交易主体的相关内容。

　　套期保值者主要通过金融衍生品交易来实现风险对冲。

　　(20) 下列股票发行监管制度中，行政干预色彩最浓的是( )。

　　A: 审批制

　　B: 注册制

　　C: 备案制

　　D: 核准制

　　答案:A

　　解析:

　　本题考查股票发行监管制度。主要有三种类型 ：审批制、注册制和核准制。

　　审批制是一种带有强烈计划经济和行政干预色彩的股票首次公开发行监管核准制度

　　(21) 商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是( )。

　　A: 集中核算

　　B: 业务矮包

　　C: 前后台分离

　　D: 综合经营

　　答案:C

　　解析: 新型业务运营模式的核心是前后台分离。

　　(22) 在理论上，可以用来调节国际收支逆差的宏观经济政策是( )。

　　A: 松的财政政策

　　B: 松的货币政策

　　C: 本币贬值

　　D: 刺激进口

　　答案:C

　　解析: 国际收支不均衡调节的宏观经济政策：①财政政策，在国际收支逆差

　　时，可以采用紧的财政政策 ;②货币政策，在国际收支逆差时，可以采用紧的货币政策

　　;③汇率政策，在国际收支逆差时，可以采用本币法定贬值或贬值的政策。

　　(23)

　　凯恩斯认为，当利率极低时，投机动机引起的货币需求量是无限的，

　　并将这种现象称为( )。

　　A: 现金偏好

　　B: 货币幻觉

　　C: 流动性过剩

　　D: 流动性偏好陷阱

　　答案:D

　　解析: 本题考查流动性偏好陷阱的定义。

　　(24)

　　2014年5月22 日，国内著名电商京东正式在纳斯达克市场挂牌交易，其股票发行是( )

　　。

　　A: 首次公开发行

　　B: 股权再融资

　　C: 定向非公开发行

　　D: 定向募集

　　答案:A

　　解析:

　　本题考查首次公开发行的概念。指股票发行者第一次将其股票在公开市场发行销售。

　　(25) 下列措施中，属于银行业市场运营监管内容的是( )。

　　A: 监管资本充足性

　　B: 审批业务范围

　　C: 审批注册资本

　　D: 处理有问题银行

　　答案:A

　　解析: 银行业市场运营监管包括资本充足性、资产安全性、流动适度性和收益合理性。

　　(26) 凯恩斯认为，货币需求量受未来利率不确定性的影响，因此，货币政策应采取( )

　　。

　　A: 单一规则

　　B: 泰勒法则

　　C: 相机行事

　　D: 蛇形浮动

　　答案:C

　　解析:

　　本题考查凯恩斯货币需求函数的相关知识。

　　凯恩斯认为货币需求量受未来利率不确定性的影响，因而不稳定，货币政策应“

　　相机行事”。

　　(27)

　　根据 《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的成本收入比，

　　即营业费用与营业收入之比，不应高于( )。

　　A: 15%

　　B: 25%

　　C: 35%

　　D: 55%

　　答案:C

　　解析:

　　根据 《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的成本收入比不应高于35%。

　　(28) 目前，我国人民币实施的汇率制度是( )。

　　A: 固定汇率制

　　B: 弹性汇率制

　　C: 有管理浮动汇率制

　　D: 盯住汇率制

　　答案:C

　　解析: 目前，我国人民币实施的汇率制度是有管理浮动汇率制。

　　(29)

　　在经营管理过程中，商业银行会选择主动拒绝或退出某些高风险经营活动，

　　这种风险管理策略称为( )。

　　A: 风险抑制

　　B: 风险对冲

　　C: 风险转移

　　D: 风险补偿

　　答案:A

　　解析:

　　本题考查商业银行风险管理的主要策略。商业银行常用的风险管理策略主要有 ：

　　风险预防、风险分散、风险转移、风险对冲、风险抑制和风险补偿。

　　风险抑制是指商业银行在经营过程中，主动性地选择拒绝或退出高风险的经营活动。

　　(30)

　　商业银行在资产负债综合管理中，致力于实现资产与负债在期限j 一的匹配。

　　这是商业银行进行( )管理的举措。

　　A: 信用风险

　　B: 市场风险

　　C: 操作风险

　　D: 流动性风险

　　答案:D

　　解析:

　　本题考查流动性风险管理的相关知识。

　　流动性风险管理的着眼点之一是进行资产和负债流动性的综合管理，

　　实现资产与负债在期限上的匹配。

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　　(31) 如果我国在伦敦发行一笔人民币债券，则该笔交易属于( )市场的范畴。

　　A: 欧洲债券

　　B: 外国债券

　　C: 扬基债券

　　D: 武士债券

　　答案:A

　　解析: 欧洲债券是指在某货币发行国以外，以货币发行国货币为面值发行的债券。

　　(32)

　　在美国的次贷危机中，很多依靠从银行借人次级贷款来购买住房的人，

　　到期不能还本付息。这种情形对于发放次级贷款的银行而言，属于该银行承受的( )

　　A: 流动性风险

　　B: 操作风险

　　C: 法律风险

　　D: 信用风险

　　答案:D

　　解析:

　　本题考查对信用风险概念的理解。

　　狭义的信用风险是指交易对方在货币资金借贷中还款违约的风险。本题“

　　借人次级贷款来购买住房的人，到期不能还本付息”符合信用风险的概念。

　　(33)

　　某投资者计划进行为期2年的投资，预计第2年年末收回的现金流为l21万元。

　　如果按复利每年计息一次，年利率10%，则第2年年末收回的现金流现值为( )万元。

　　A: 100

　　B: 105

　　C: 200

　　D: 2lO

　　答案:A

　　解析: F圪=P(1+r)“。故第2年年末收回的现金流现值为l21÷(1+10%)2=100。

　　(34) “ 巴塞尔新资本协议” 的最低资本要求，涵盖了信用风险、市场风险和( )。

　　A: 汇率风险

　　B: 利率风险

　　C: 法律风险

　　D: 操作风险

　　答案:D

　　解析: “ 巴塞尔新资本协议” 的最低资本要求，涵盖了信用风险、市场风险和操作风险。

　　(35)

　　当国际收支出现逆差时，一国之所以采用本币贬值的汇率政策，

　　是因为本币贬值以后，以外币标价的出口价格下降，而以本币标价的进口价格上涨

　　，从而( )，使国际收支逆差减少，乃至恢复均衡。

　　A: 刺激出口和进口

　　B: 限制出口和进口

　　C: 刺激出口、限制进口

　　D: 限制出口、刺激进口

　　答案:C

　　解析:

　　当国际收支出现逆差时，一国之所以采用本币贬值的汇率政策，是因为本币贬值以后，

　　以外币标价的出口价格下降，而以本币标价的进口价格上涨，从而刺激出口、限制进口

　　，使国际收支逆差减少。

　　(36)

　　我国外汇储备总量在2011年3月底就已经突破3万亿美元，

　　主流观点认为我国外汇储备总量已经过多。为遏制外汇储备过快增长，

　　我国可以采取的措施是( )。

　　A: 实行外汇储备货币多元化

　　B: 实行持有的国外债券多元化

　　C: 实现外汇储备资产结构的优化

　　D: 鼓励民间持有外汇(环球网校2015经济师《中级金融》考前模拟练习(1))

　　答案:D

　　解析:

　　我国已经采取了对国际储备进行积极管理的措施。我国逐步采取了藏汇于民的政策，

　　允许和鼓励民间持有外汇。

　　(37) 在银行业监管中，现场检查的基础是( )检查。

　　A: 风险性

　　B: 合规性

　　C: 有效性

　　D: 适宜性

　　答案:B

　　解析: 在银行业监管中，现场检查的基础是合规性检查 ：

　　(38) 假定某商业银行吸收到l 000

　　万元的原始存款，然后贷放给客户，法定存款准备金率为12%，超额准备金率为3

　　%，现金漏损率为5%，则存款乘数是( )。

　　A: 5.0

　　B: 6.7

　　C: 10

　　D: 20

　　答案:A

　　解析:

　　本题考查存款乘数的计算。存款乘数=1/(法定准备金率+超额准备金率+现金漏损率)=1

　　/(12%+3%+5%)=5。

　　(39)

　　根据中国银行业监督管理委员会2011年7月发布的 《商业银行公司治理指引》，

　　良好的商业银行公司治理内容不包括( )。

　　A: 健全的组织架构

　　B: 较快的发展速度

　　C: 清晰的职责边界

　　D: 有效的风险管理

　　答案:B

　　解析:

　　本题考查商业银行公司治理的内容。良好的公司治理应包括：健全的组织架构，

　　清晰的职责边界，科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任，

　　有效的风险管理与内部控制，合理的激励约束机制，完善的信息披露制度。

　　(40)

　　下列法律法规中，

　　不属于中国证券监督管理委员会证券监管法律法规体系中第一层次依据的是( )。

　　A: 《公司法》

　　B: 《证券法》

　　C: 《证券投资基金法》

　　D: 《客户交易结算资金管理办法》

　　答案:D

　　解析:

　　证券业监管的法律法规体系中第一层次包括 《公司法》《证券法》《证券投资基金法》

　　等法律。

　　(41) 在商业银行的成本管理中，员工工资属于( )。

　　A: 税费支出

　　B: 经营管理费用

　　C: 补偿性支出

　　D: 营业性支出

　　答案:B

　　解析: 本题考查商攮银行财务管理中的成本管理内容。商业银行成本主要包

　　括六个方面 ：利息支出、经营管理费用、税费支出、补偿性支出、

　　营业外支出和其他支出。经营管理费用包括员工工资、电子设备运转费、

　　保险费等经营管理费用。

　　(42) 2003年我国金融监管的发展进入新的阶段，其标志是全国人大批准国务院成立( )

　　。.

　　A: 中国证监会

　　B: 中国保监会

　　C: 中国银监会

　　D: 中国银行业协会

　　答案:C

　　解析: 2003

　　年我国金融监管的发展进入新的阶段，其标志是全国人大批准国务院成立中国银监会。

　　(43) 负责金融租赁公司的审批和监管的部门是( )。

　　A: 中国人民银行

　　B: 中国银监会

　　C: 商务部

　　D: 财政部

　　答案:B

　　解析: 中国银监会负责金融租赁公司的审批和监管。

　　(44) 在商业银行的资本管理中，能够切实反映银行因承担风险而真正需要的资本是( )

　　。

　　A: 账面资本

　　B: 经济资本

　　C: 监管资本

　　D: 会计资本

　　答案:B

　　解析:

　　本题考查经济资本的含义和功能。经济资本是银行为了承担风险而真正需要的资本，

　　其最主要的功能是防范风险和创造价值。

　　(45) 窗口指导属于( ) 的货币政策工具。

　　A: 一般性

　　B: 选择性

　　C: 直接信用控制

　　D: 间接信用控制

　　答案:D

　　解析: 窗Vl指导属于问接信用控制的货币政策工具。( 四)我国的货币政策

　　(46)

　　根据2013年春季广交会传出的信息，

　　我国很多从事加工贸易的企业在人民币对外币持续升值的情况下，

　　不敢接来自外商的长期订单。这是因为，如果接下外商的订单，

　　当未来对外商交货并结汇时，如果人民币对外币升值，

　　我国企业在将收入的外币兑换为人民币时，兑换到的人民币金额会减少。

　　这种情形属于我国企业承受的( )。

　　A: 利率风险

　　B: 汇率风险

　　C: 投资风险

　　D: 操作风险

　　答案:B

　　解析:

　　本题考查对汇率风险的理解。本题属于汇率风险中的交易风险。

　　交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，

　　因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。

　　如在以外币结算的对外贸易中，如果外币对本币升值，进口商会多付出本币 ;

　　如果外币对本币贬值，出口商会少收入本币。本题属于“如果外币对本币贬值，

　　出口商会少收入本币”。

　　(47)

　　建立一个期货头寸，待这个期货合约到期前将其平仓，

　　再建立另一个到期日较晚的期货头寸直至套期保值期限届满，称之为( )。

　　A: 滚动套期保值

　　B: 现货资产套期保值

　　C: 期权的动态套期保值

　　D: 现货资产套期保值-

　　答案:A

　　解析:

　　滚动套期保值指建立一个期货头寸，待这个期货合约到期前将其平仓，

　　再建立另一个到期日较晚的期货头寸直至套期保值期限届满。

　　(48) 自1996年12月以来，我国实现的人民币经常项目可兑换属于( )。

　　A: 自由可兑换

　　B: 完全可兑换

　　C: 部分可兑换

　　D: 基本可兑换

　　答案:C

　　解析:

　　本题考查货币可兑换的相关知识。

　　常见的部分可兑换有经常项目可兑换和资本项目可兑换，

　　现实中的部分可兑换通常是指经常项目可兑换。1996年12月，

　　我国实现了人民币经常项目可兑换。

　　(49) 一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是( )。

　　A: 股票市场

　　B: 同业拆借市场

　　C: 商业票据市场

　　D: 回购协议市场

　　答案:A

　　解析:

　　本题间接考查资本市场的概念。资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。

　　选项A股票市场属于资本市场，融资期限在一年以上。选项B、C、D都属于货币市场。

　　(50)

　　如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加( )

　　市场。

　　A: 同业拆借

　　B: 商业票据

　　C: 回购协议

　　D: 大额可转让定期存单

　　答案:C

　　解析: 回购协议市场指通过证券回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。

　　(51) 我国对证券公司实行分类管理，其中，经纪类证券公司只能从事证券交易的( )

　　业务。

　　A: 承销

　　B: 经纪

　　C: 自营

　　D: 做市

　　答案:B

　　解析:

　　我国对证券公司实行分类管理，分为综合类证券公司和经纪类证券公司，

　　综合类证券公司可从事证券承销、经纪、自营三种业务，

　　经纪类证券公司只能从事证券经纪类业务。

　　(52)

　　2005年7月21 日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础

　　、参考( )。

　　A: 美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度

　　B: 美元进行调节、可调整的盯住汇率制

　　C: 欧元进行调节、可调整的盯住汇率制

　　D: 一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度

　　答案:D

　　解析: 2005

　　年7月21 日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、

　　参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度 ：

　　(53) 下列金融机构中，属于存款性金融机构的是( )。

　　A: 投资银行

　　B: 保险公司

　　C: 投资基金

　　D: 储蓄银行

　　答案:D

　　解析: 存款性金融机构包括商业银行、储蓄银行、信用合作社。

　　(54) 在我国，负责对期货市场进行监管的机构是( )。

　　A: 中国人民银行

　　B: 中国银行业协会

　　C: 中国证券监督管理委员会

　　D: 中国银行业监督管理委员会

　　答案:C

　　解析: 本题考查中国证监会的职责，包括统一管理证券期货市场。

　　(55) 根据 《证券公司监督管理条例》，实际控制证券公司超过( )

　　以上股权的，须经中国证券监督管理委员会批准。

　　A: 3%

　　B: 5%

　　C: 8%

　　D: 10%

　　答案:B

　　解析: 持有或者实际控制证券公司5%以上股权的;要经证监会批准。

　　(56)

　　我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，

　　可以经营小额贷款业务，但不得( )。

　　A: 发放企业贷款

　　B: 发放涉农贷款

　　C: 吸收公众存款

　　D: 从商业银行融入资金

　　答案:C

　　解析:

　　小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，

　　经营小额贷款业务，以有限责任公司或股份有限公司形式开展经营活动的金融机构。

　　(57)

　　货币学派的货币政策传导机制理论认为，货币供应量影响国民收入的传导机制是( )

　　A: M→r→I→Y

　　B: M→E→Y

　　C: M→I→r→y

　　D: M→E→I→y

　　答案:D

　　解析:

　　货币学派的货币政策传导机制理论强调货币供应量变动直接影响名义国民收入，

　　用符号表示就是 ：M→E→I→y。

　　(58) 在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是( )。

　　A: 财务公司

　　B: 投资银行

　　C: 证券登记结算公司

　　D: 金融资产管理公司

　　答案:C

　　解析:

　　本题考查证券机构的相关知识。证券登记结算公司的具体职能是对证券和资金进行清算

　　、交收和过户，使买入者得到证券，卖出者得到资金。

　　(59)

　　投资者用l00万元进行为期5年的投资，年利率为5%，一年计息一次，按单利汁算，

　　则5年末投资者可得到的本息和为( )万元。

　　A: 110

　　B: 120

　　C: 125

　　D: 135

　　答案:C

　　解析: 本题考查单利的计算方法。，=P•r•n=100 X

　　5%×5=25，本息和为1+25=125(万元)。

　　(60) 我国商业银行实行贷款的五级分类管理。这是我国商业银行进行( )管理的举措。

　　A: 信用风险

　　B: 市场风险

　　C: 操作风险

　　D: 国家风险

　　答案:A

　　解析: 贷款五级分类方法是商业银行进行信用风险管理的举措。

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　　共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

　　错选，本题不得分 ;少选，所选的每个选项得0.5分

　　(61) 国际债券可分为( )。

　　A: 外国债券

　　B: 欧洲债券

　　C: 扬基债券

　　D: 武士债券

　　E: 猛犬债券

　　答案:A,B

　　解析: 国际债券可分为外国债券和欧洲债券。

　　(62) 存款准备金政策是中央银行实施货币政策的重要工具，其主要内容包括( )。

　　A: 规定存款准备金计提的基础

　　B: 规定法定存款准备金率

　　C: 规定存款准备金的构成

　　D: 规定存款准备金的上限

　　E: 规定存款准备金提取的时问

　　答案:A,B,C,E

　　解析:

　　本题考查存款准备金政策的主要内容。存款准备金政策的主要内容有 ：

　　规定存款准备金计提的基础、规定法定存款准备金率、规定存款准备金的构成、

　　规定存款准备金提取的时间。

　　(63)

　　通货膨胀目标制是中央银行直接以通货膨胀为目标并对外公布该目标的货币政策制

　　度。一国实施通货膨胀目标制的条件主要有( )。

　　A: 中央银行有较高的独立性

　　B: 货币政策有高度透明度

　　C: 经济总量较大

　　D: 市场化的利率机制

　　E: 实行浮动汇率制

　　答案:A,B,D,E

　　解析: 本题考查通货膨胀目标制实施的条件。

　　(64)

　　近年来，我国的国际收支持续出现顺差。为了缓解这一趋势，

　　我国可以采用的调节节政策有( )。

　　A: 紧的财政政策

　　B: 松的货币政策

　　C: 允许人民币升值

　　D: 放宽企业对外直接投资的外汇管制

　　E: 鼓励高附加值的外商直接投资流人

　　答案:B,C,D

　　解析:

　　国际收支顺差时，可以采用松的财政政策、可以采用松的货币政策、

　　可以采用本币法定升值或升值的政策、放宽乃至取消外贸管制和外汇管制。

　　(65) 在金融工具四个性质之间，存在反比关系的是( )。

　　A: 期限性与收益性

　　B: 期限性与风险性

　　C: 流动性与收益性

　　D: 期限性与流动性

　　E: 收益性与风险性

　　答案:C,D

　　解析:

　　本题考查金融工具性质之间的关系。一般而言，金融工具的期限性与流动性成反比，

　　流动性与收益性成反比。

　　(66) 下列范畴中，属于通货紧缩的标志有( )持续下降。

　　A: 价格总水平

　　B: 经济增长率

　　C: 银行存款

　　D: #I'VE储备

　　E: 货币供应量

　　答案:A,B

　　解析: 通货紧缩的标志包括价格总水平持续下降、经济增长率持续下降。

　　(67) 在传统的金融市场中，交易的金融工具具有“准货币”特征的市场有( )。

　　A: 同业拆借市场

　　B: 回购协议市场

　　C: 股票市场

　　D: 债券市场

　　E: 银行承兑汇票市场

　　答案:A,B,E

　　解析:

　　本题考查货币市场的范围。货币市场中交易的金融工具具有“准货币”特征，

　　包括同业拆借市场、回购协议市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、

　　短期政府债券市场、大额可转让定期存单(CDs)市场。

　　(68) 关于期限结构理论中预期理论的说法，正确的有( )。

　　A: 短期利率的预期值是相同的

　　B: 长期利率的波动小于短期利率的波动

　　C: 不同期限的利率波动幅度相同

　　D: 短期债券的利率一定高于长期利率

　　E: 长期债券的利率等于预期的短期利率的平均值

　　答案:B,E

　　解析:

　　预期理论(ExpectationsTheory)认为，

　　长期债券的利率等于一定时期内人们所预期的短期利率的平均值，

　　该理论认为到期期限不同的债券之所以具有不同的利率，在于在未来不同的时间段内，

　　短期利率的预期值是不同的。该理论还表明，长期利率的波动小于短期利率的波动。

　　(69)

　　一国之所以可以运用货币政策调节国际收支不均衡，

　　是因为货币政策对该国国际收支可以产生( )等调节作用。

　　A: 需求效应

　　B: 结构效应

　　C: 价格效应

　　D: 利率效应

　　E: 供给效应

　　答案:A,C,D

　　解析:

　　一国之所以可以运用货币政策调节国际收支不均衡、

　　是因为货币政策对该国国际收支可以产生需求效应、价格效应和利率效应等调节作用 ：

　　(70) 2013年1月16 日以来，我国多层次股票市场包括( )。

　　A: 主板市场

　　B: 全国中小企业股份转让系统

　　C: 期货市场

　　D: 中小企业板市场

　　E: 创业板市场

　　答案:A,B,D,E

　　解析:

　　本题考查我国股票市场的相关知识。目前，我国的股票市场包括主板市场、

　　中小企业板市场和创业板市场。此外，代办股份转让市场(即所谓的“三板市场”)

　　也是我国有组织的股份转让市场。2013年1月16 日，

　　全国中小企业股份转让系统正式揭牌运营。

　　(71) 影响货币乘数的诸因素分别是由( )决定的。

　　A: 政府

　　B: 投资银行

　　C: 中央银行

　　D: 商业银行

　　E: 社会大众

　　答案:C,D,E

　　解析: 影响货币乘数的诸因素包括中央银行、商业银行和社会大众。

　　(72) 关于对通货膨胀概念的说法，正确的有( )。

　　A: 通货膨胀所指的物价上涨必须超过一定的幅度

　　B: 通货膨胀所指的物价上涨是全部物品及劳务的加权平均价格的上涨

　　C: 通货膨胀所指的物价上涨是因季节性或自然灾害等原因弓l起的物价上涨

　　D: 通货膨胀所指的物价上涨是一定时间内的持续上涨

　　E: 通货膨胀所指的物价上涨在非市场经济中表现为商品短缺、凭票供应等

　　答案:A,B,D,E

　　解析:

　　部分商品因季节性或自然灾害等原因引起的物价上涨和经济萧条后恢复时期的商品价格

　　正常上涨都不能叫作通货膨胀，故C选项错误，其他选项表述正确。

　　(73) 中央银行的负债业务主要有( )。

　　A: 货币发行

　　B: 商业银行等金融机构的存款

　　C: 国库及公共机构存款

　　D: 外汇和黄金

　　E: 政府借款

　　答案:A,B,C

　　解析:中央银行的负债业务主要包括货币发行、商业银行等金融机构的存款、

　　国库及公共机构存款。

　　(74)弗里德曼的货币需求函数与凯恩斯的货币需求函数有许多差别。

　　弗里德曼的货币需求函数认为( )。

　　A: 利率对货币需求起主导作用

　　B: 恒常收入对货币需求量有重要影响

　　C: 货币需求量是稳定的

　　D: 货币政策的传导变量是货币供应量

　　E: 货币政策应实行“单一规则”

　　答案:B,C,D,E

　　解析:弗里德曼货币需求函数与凯恩斯的货币需求函数的差别，主要表现在 ：①

　　二者强调的侧重点不同。凯恩斯认为，利率的变动直接影响就业和国民收入的变动，

　　最终必然影响货币需求量。而弗里德曼则强调恒常收入对货币需求量的重要影响。②

　　凯恩斯主义与货币主义在货币政策传导变量(货币政策工具) 的选择上存在分歧。

　　凯恩斯主义认为应是利率，货币主义坚持是货币供应量。③凯恩斯认为货币政策应“

　　相机行事”。而弗里德曼认为，货币需求量是稳定的、可以预测的，因而“单一规则”

　　可行。

　　(75) 在银行业的市场运营监管中，对银行的流动性进行监管的主要内容有( )。

　　A: 监测银行对关系人的贷款变化

　　B: 银行的流动性应当保持在适当水平

　　C: 监测银行资产负债的期限匹配

　　D: 监测银行的资产变化情况

　　E: 监测银行坏账和贷款准备金的变化

　　答案:B,C,D

　　解析:

　　对银行机构的流动性监管主要有以下内容 ：①银行机构的流动性应当保持在适度水平 ;

　　②监测银行资产负债的期限匹配 ;③监测银行机构的资产变化情况。

　　(76) 根据 《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量商业银行流动性状况的指标有( )

　　。

　　A: 流动性比例

　　B: 单一集团客户授信集中度

　　C: 累计外汇敞口头寸比

　　D: 流动性缺口率

　　E: 核心负债比例

　　答案:A,D,E

　　解析:

　　本题考查我国资产负债管理的指标体系。2005年中国银监会发布<

　　商业银行风险监管核心指标》，建立了风险水平、风险迁徙和风险抵补三方面的“

　　七大类十六项”指标体系。

　　其中反映资产负债管理方面的指标主要体现在风险水平这一层次上。

　　风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标。

　　流动性风险监管指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、

　　核心负债比例和流动性缺口率指标。

　　(77) 运用财政政策调节国际收支不均衡，是因为财政政策对国际收支可以产生( )

　　等调节作用。

　　A: 需求效应

　　B: 价格效应

　　C: 利率效应

　　D: 结构效应

　　E: 供给效应

　　答案:A,B

　　解析:

　　运用财政政策调节国际收支不均衡，是因为财政政策对国际收支可以产生需求效应、

　　价格效应等调节作用。

　　(78) 投资银行发挥其资金供求媒介的职能作用，具体表现在充当( )。

　　A: 期限中介

　　B: 成本中介

　　C: 信息中介

　　D: 风险中介

　　E: 流动性中介

　　答案:A,C,D,E

　　解析:

　　投资银行发挥其资金供求媒介的职能作用，具体表现在充当期限中介、信息中介、

　　风险中介和流动性中介。

　　(79) 金融监管的基本原则包括( )。

　　A: 监管主体独立性原则

　　B: 依法监管原则

　　C: 外部监管与自律并重原则

　　D: 统一性原则

　　E: 完全竞争原则

　　答案:A,B,C,D

　　解析: 金融监管的基本原则包括监管主体独立性原则、依法监管原则、外

　　部监管与自律并重原则、安全稳健与经营效率结合原则、适度竞争原则、统一|生原则

　　。

　　(80) 作为货币政策工具的公开市场业务，其主要优点是( )。

　　A: 中央银行具有主动权

　　B: 富有弹性

　　C: 对货币供应量的调整迅速

　　D: 容易逆向修正货币政策

　　E: 干扰其实施效果的因素比其他货币政策工具少

　　答案:A,B,D

　　解析:

　　公开市场业务的优点包括 ：①主动权在中央银行 ;②富有弹性 ;③

　　中央银行买卖证券可同时交叉进行，故很容易逆向修正货币政策 ;④

　　根据证券市场供求波动，主动买卖证券，可以起稳定证券市场的作用。

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　　共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分 ;少选，

　　所选的每个选项得0.5分

　　(81)(三)

　　根据以下资料，回答下列问题：

　　某公司拟进行股票投资，计划购买ABc三种股票，并设计了甲乙两种投资组合，ABC

　　三种股票的² 系数分别为1.5、1.0和0.5。甲种投资组合中，ABC

　　三种股票的投资比重分别为20%、30%和50%。乙种投资组合中,ABC

　　三种股票的投资比重分别为50%、30%和20%。

　　同期市场上所有股票的平均收益率为8%，无风险收益率为4%。

　　A股票的预期收益率是( )。

　　A: 6%

　　B: 8%

　　C: 10%

　　D: 12%

　　答案:C

　　解析:本题考查预期收益率的应用。预期收益率=E(‘)=rs+ 盯倒=4%+(8%一4%)×1.

　　5=10%。

　　(82) 甲种投资组合的² 系数是( )。

　　A: 0.75

　　B: 0.85

　　C: 1.00

　　D: 1.50

　　答案:B

　　解析:

　　本题考查投资组合² 系数的计算。甲种投资组合方式下，卢系数=1 .5×20%+1 .0×30

　　+0 .5×50%=0 .85。

　　(83) 乙种投资组合的预期收益率是( )。

　　A: 4 .6%

　　B: 8.0%

　　C: 8.6%

　　D: 12.0%

　　答案:C

　　解析:

　　本题考查投资组合预期收益率的计算。乙种投资组合方式下，² 系数 ：l.5×50%+1 .0

　　×30%+0 .5×20%=1 .15。预期收益率=4%+(8%-4%)×1.15=8.6%。

　　(84) 假定该公司拟通过改变投资组合来降低投资风险，则在下列风险中，不能通

　　过此举消除的风险是( )。

　　A: 宏观经济形势变动风险

　　B: 国家经济政策变动风险

　　C: 财务风险

　　D: 经营风险

　　答案:A,B

　　解析:

　　本题考查系统风险和非系统风险。资产风险分为系统风险和非系统风险，其中，

　　系统风险包括宏观经济形势的变动、国家经济政策的变化、税制改革、政治因素等，

　　它在市场上永远存在，不可能通过资产组合来消除，属于不可分散风险 ;

　　非系统风险包括公司财务风险、经营风险等特有风险，

　　它在市场可由不同的资产组合予以降低或消除，属于可分散风险。

　　(85)( 四)

　　根据以下资料，回答下列问题：

　　2014年第一季度我国经济开局平稳，中国人民银行根据国际收支和流动性供需形

　　势.合理运用政策工具，管理和调节银行体系流动性。春节前合理安排21

　　天期的逆回购操作400亿元，有效应对季节性因素引起的短期流动一l生-波动 ;

　　春节后开展l4天期和28天期正回购操作.促进银行体系流动性供求的适度均衡。

　　2014年第一季度中国人民银行的逆回购操作和正回购操作在f生质上属于( )。

　　A: 存款准备金政策

　　B: 公开市场操作

　　C: 再贴现与再贷款

　　D: 长期利率工具

　　答案:B

　　解析:我国货币政策工具主要有 ：存款准备金、再贴现与再贷款、

　　公开市场操作和利率工具。从交易品种看，

　　中国人民银行公开市场操作债券交易主要包括回购交易、现券交易和发行中央银行票据

　　。其中回购交易分为正回购和逆回购两种。

　　(86) 关于正回购和逆回购操作的界定，正确的有( )。

　　A: 正回购指卖出有价证券，并约定在未来特点日期买回有价证券的行为

　　B: 逆回购指卖出有价证券，并约定在未来特点日期买回有价证券的行为

　　C: 正回购指买入有价证券，并约定在未来特点日期卖出有价证券的行为

　　D: 逆回购指买入有价证券，并约定在未来特点日期卖出有价证券的行为

　　答案:A,D

　　解析: 正回购为中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特

　　定日期买回有价证券的交易行为 ;逆回购为中国人民银行向一级交易商购买有价证券，

　　并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为。

　　(87) 关于2014年春节前逆回购操作的说法，正确的是( )。

　　A: 春季前的逆回购首期投放基础货币400亿元

　　B: 春节前的逆回购到期回笼基础货币400亿元

　　C: 春季前的逆回购首期回笼基础货币400亿元

　　D: 春节前的逆回购到期投放基础货币400亿元

　　答案:A,B

　　解析:

　　逆回购为向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则为从市场收回流动性的操作。

　　(88) 中央银行运用公开市场操作的条件有( )。

　　A: 利率市场化

　　B: 参与的金融机构都需持有相当数量的有价证券

　　C: 存在较发达的金融市场

　　D: 信用制度健全

　　答案:B,C,D

　　解析:

　　运用公开市场的条件是 ：①中央银符和商业银行都续持有相当数量的有价证券;②

　　要具有比较发达的金融市场 ;③信用制度健全。

　　(89)(二)

　　根据以下资料，回答下列问题：

　　据统计，2011年我国国内生产总值为74 970

　　亿美元 ;2011年我国货物服务出口总额为20 867亿美元，经常账户收支顺差2 017

　　亿美元，资本和金融账户收支顺差2 211亿美元，国际储备资产增加3 878

　　亿美元 ;2011年年底未清偿外债余额5 489亿美元。

　　我国外债的负债率为( )。.

　　A: 7.3%

　　B: 18.2%

　　C: 26.3%

　　D: 37.4%

　　答案:A

　　解析:我国外债的负债率为当年未清偿外债余额与当年国内生产总值之比，即5 489÷74

　　970×100%=7 .3%。

　　(90) 我国外债的债务率为( )。

　　A: 7.3%

　　B: 9.6%

　　C: 26.3%

　　D: 42 .1%

　　答案:C

　　解析: 我国外债的债务率为当年未清偿外债余额与当年货物服务出口总额之比，即5 489

　　÷20 867 X 100%=26 .3%。

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　　(91)

　　我国经常账户收支顺差额与资本和金融账户收支顺差额之和大于国际储备资产增加

　　额，意味着贷方总额大于借方总额，其差额应当记人( )。

　　A: 经常账户

　　B: 储备资产账户

　　C: 资本和金融账户

　　D: 净错误与遗漏账户

　　答案:D

　　解析:

　　我国经常账户收支顺差额与资本和金融账户收支顺差额之和，

　　以及国际储备资产增加额之差额应当记入净错误与遗漏账户。

　　(92) 假定其他因素不变，我国的国际收支顺差会导致我国( )。

　　A: 投放本币，收购外汇，通货膨胀

　　B: 人民币升值

　　C: 增加外汇储备

　　D: 动用外汇储备，回笼本币

　　答案:A,B,C

　　解析:

　　其他因素不变，我国的国际收支顺差会导致我国投放本币，收购外汇，增加外汇储备，

　　导致通货膨胀汐f、汇供过于求，外汇汇率下跌，人民币升值。

　　(93)(二)

　　根据以下资料，回答下列问题：

　　为调控宏观经济，应对就业及经济增长乏力的态势，

　　中国人民银行同时采取了以下货币政策措施：买入商业银行持有的国债200亿元，

　　购回300亿元商业银行持有的到期央行票据。

　　假定当时商业银行的法定存款准备金率为l5%，超额准备金率为2%，现金比率为3%

　　。

　　此次货币政策操作，中国人民银行基础货币的净投放是( )亿元。

　　A: 100

　　B: 200

　　C: 300

　　D: 500

　　答案:D

　　解析:本题间接考查中央银行投放基础货币的渠道。

　　中央银行投放基础货币的渠道包括对商业银行等金融机构的再贷款、收购金、银、

　　外汇等储备资产投放的货币、购买政府部门的债券等。基础货币投放=200+300=500

　　亿元。

　　(94) 通过此次货币政策操作，中国人民银行每投放l元的基础货币，就会使货币

　　供给(M.)增加( )元。

　　A: 5

　　B: 5.15

　　C: 6.06

　　D: 20

　　答案:B

　　解析: 本题考查货币乘数的计算。(1+3%)÷(15%+2%+3%)=5.15元。

　　(95) 中国人民银行此次货币投放产生的货币供给量(M1)是( )亿元。

　　A: 500

　　B: 2 000

　　C: 2 575

　　D: 3 030

　　答案:C

　　解析: 本题考查货币供应量的计算。货币供应量=基础货币×货币乘数=500×5.15=2 575

　　亿元。

　　(96) 下列关于此次货币政策操作的说法，正确的有( )。

　　A: 买入200亿元国债是回笼货币

　　B: 买入200亿元国债是投放货币

　　C: 购回300亿元央行票据是回笼货币

　　D: 购回300亿元央行票据是投放货币

　　答案:B,D

　　解析: 本题考查货币政策的操作。

　　(97)(一)

　　根据以下资料，回答下列问题：

　　某机构投资者与某证券公司签订了证券交易委托代理协议，

　　按照证券交易品种开立了股票交易账户，

　　并且也开立了用于证券交易资金清算的专用资金账户。

　　在该机构投资者签订的证券交易委托代理协议中，该证券公司承担证券( )角色。

　　A: 承销商

　　B: 交易商

　　C: 经纪商

　　D: 做市商

　　答案:C

　　解析:证券经纪商是指在证券交易中接受客户委托、

　　代理买卖证券并收取佣金的投资银行。本题中，证券公司承担证券经纪商的角色。

　　(98) 该机构投资者开立的股票交易账户除了能够买卖股票外，还可以买卖( )。

　　A: 商品期货

　　B: 股指期货

　　C: 债券

　　D: 基金

　　答案:C,D

　　解析:

　　股票账户可以用于买卖股票、债券、基金以及其他上市债券。

　　债券账户和基金账户只能用于买卖上市债券和上市基金的专用型账户。

　　(99)

　　如果该机构投资者的资金账户选择了保证金账户，

　　则该机构投资者可以接受该证券公司提供的( )业务。

　　A: 融资或称卖空

　　B: 融资或称买空

　　C: 融券或称卖空

　　D: 融券或称买空

　　答案:B,C

　　解析:

　　投资银行通过保证金账户来从事信用经纪业务，主要包括融资(买空)和融券(卖空)。

　　(100)

　　该机构投资者在委托股票交易时，其成交价格按照“价格优先、时间优先”

　　原则由证券交易所撮合主机自动撮合确定成交价格。如果该机构投资者是在10 ：00

　　一11 ：00时委托交易，其股票成交价的竞价是( )。

　　A: 集合竞价

　　B: 连续竞价

　　C: 投标经纪

　　D: 招标竞价

　　答案:B

　　解析:

　　在我国，开盘价是集合竞价的结果，集合竞价时间9 ：l5_9 ：25，

　　其余时间均为连续竞价。(环球网校2015经济师《中级金融》考前模拟练习(1))

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