2015经济师《中级金融》考前模拟练习(3)

　　【摘要】一年一度的经济师考试备考正在紧张的进行中，为了让报考中级经济师考生循序渐进的备考2015年经济师考试，环球小编整理了“2015经济师《中级金融》考前模拟练习汇总”，供各位考生练习，希望各位报考经济师考试的考生都可以顺利通过2015年中级经济师考试。

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　　2015年中级经济师金融专业考前模拟练习 (3)(环球网校2015经济师《中级金融》考前模拟练习(3))

　　共60题，每题1分。每题的备选项中，只有一个最符合题意

　　(1) 下列说法中，属于金融监管机构实施有效监管基本原则的是( )。

　　A: 监管主体的盈利性

　　B: 监管主体的自律性

　　C: 监管主体的独立性

　　D: 监管主体的合规性

　　答案:C

　　解析:

　　金融监管的基本原则包括 ：监管主体独立性原则 ;依法监管原则 ;

　　外部监管与自律并重原则 ;安全稳健与经营效率结合原则 ;适度竞争原则 ;统一性原则

　　。

　　(2)

　　在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控过程要经历金融领域和实物领域。

　　此处的金融领域是指( )。

　　A: 企业的股票发行与流通

　　B: 居民的金融投资

　　C: 政府的国债发行与流通

　　D: 货币的供给与需求

　　答案:D

　　解析:

　　本题考查金融宏观调控机制的构成要素。

　　货币政策首先改变的是金融领域的货币供给状况，

　　按照央行意图建立起新的货币供求状况。

　　(3) 中西方学者一直主张把( )作为划分货币层次的主要依据。

　　A: 流动性

　　B: 风险性

　　C: 盈利性

　　D: 安全性

　　答案:A

　　解析: 中西方学者一直主张把流动性作为划分货币层次的主要依据。

　　(4)

　　在为治理通货膨胀而采取的紧缩性财政政策中，政府可以削减转移性支出。

　　下列支出中，属于转移性支出的是( )。

　　A: 政府投资、行政事业费

　　B: 福利支出、行政事业费

　　C: 福利支出、财政补贴

　　D: 政府投资、财政补贴

　　答案:C

　　解析: 转移性支出包括各种福利支出、财政补贴等。

　　(5)根据 《信托公司净资本管理办法》的规定，信托公司净资本不得低于人民币( )

　　亿元。

　　A: 2

　　B: 3

　　C: 5

　　D: 10

　　答案:A

　　解析:信托公司净资本不得低于人民币2亿元。

　　(6) 古典利率理论认为，利率取决于( )。

　　A: 储蓄和投资的相互作用

　　B: 公众的流动性偏好

　　C: 储蓄和可贷资金的需求

　　D: 中央银行的货币政策(环球网校2015经济师《中级金融》考前模拟练习(3))

　　答案:A

　　解析: 本题考查古典利率理论。该理论认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用。

　　(7) 在市场风险的管理中，做远期外汇交易用于( )管理。

　　A: 信用风险

　　B: 利率风险

　　C: 汇率风险

　　D: 投资风险

　　答案:C

　　解析: 远期外汇交易用于汇率风险的管理

　　(8) 作为金融中介机构，商业银行的经营对象是( )。

　　A: 内控和风险

　　B: 信贷和风险

　　C: 货币和信用

　　D: 资产和负债

　　答案:C

　　解析:

　　本题考查商业银行的经营对象。商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。

　　(9) 发生在同一产业、生产或经营同类产品的企业之间的并购是( )并购。

　　A: 纵向

　　B: 横向

　　C: 混合

　　D: 垂直

　　答案:B

　　解析:

　　本题考查并购业务的类型。横向并购是并购企业的双方或多方原属同一产业、

　　生产或经营同类产品，并购使得资本在同一市场领域或部门集中。

　　(10) 根据IS—LM 曲线，在IS 曲线上的任何一点，都表示( )处于均衡状态。

　　A: 货币市场

　　B: 资本市场

　　C: 商品市场

　　D: 外汇市场

　　答案:C

　　解析: Is

　　曲线上的点表示商品市场上总产出等于总需求量，故Is

　　曲线上的点表示商品市场达到均衡的状态。

　　(11)

　　欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币。下列资金借贷中，属于欧洲货币交易的是( )

　　A: 不用缴纳存款准备金的居民之间的资金借贷

　　B: 需要缴纳存款准备金的居民之间的资金借贷

　　C: 需要缴纳存款准备金的居民与非居民之间的资金借贷

　　D: 不用缴纳存款准备金的非居民之间的资金借贷

　　答案:D

　　解析:

　　本题考查欧洲货币市场的特点。欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币。

　　要判断一笔货币资金是否是欧洲货币，就要看这笔存款是否缴纳存款准备金，一般来说

　　，只有非居民的外币存款不用缴纳存款准备金。

　　(12) 关于证券经纪业务的说法，正确的是( )。

　　A: 证券经纪商遵照客户委托指令进行证券买卖，并承担价格风险

　　B: 证券账户中的股票账户仅可以用于买卖股票，不能买卖债券和基金

　　C: 在交易委托中，与限价委托相比，市价委托的优点是保证及时成交

　　D: 投资银行通过现金账户从事信用经纪业务

　　答案:C

　　解析:

　　证券经纪商遵照客户委托指令进行证券买卖，但不承担价格风险 ;

　　证券账户中的股票账户既可用于买卖股票，也可用于买卖债券和基金 ;

　　投资银行通过保证金账户从事信用经纪业务，故A、B、D选项错误。

　　(13)

　　根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的 《商业银行风险监管核心指标》，

　　下列指标中，属于衡量市场风险的指标是( )。

　　A: 核心负债比率

　　B: 单一集团客户授信集中度

　　C: 流动性缺口比率

　　D: 累计外汇敞口头寸比率

　　答案:D

　　解析:

　　市场风险类指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，

　　包括累计外汇敞口头寸比率和市场敏感性比率。

　　(14) 在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是( )。

　　A: 人民币

　　B: 港币

　　C: 美元

　　D: 欧元

　　答案:A

　　解析:

　　本题考查A股的概念。A股股票是指已在或获准在上海证券交易所、

　　深圳证券交易所流通的且以人民币为计价币种的股票，

　　这种股票按规定只能由我国居民或法人购买。A股股票的计价货币是人民币。

　　(15) ( )是融资租赁的基本功能。

　　A: 产品促销

　　B: 资产管理

　　C: 融资与投资

　　D: 租赁手续办理

　　答案:C

　　解析: 融资与投资是融资租赁的基本功能。

　　(16)

　　如果某债券面值为l00元，本期获得的利息(票面收益)为8元，当前市场交易价格为80

　　元，则该债券的名义收益率为( )。

　　A: 4%

　　B: 5%

　　C: 8%

　　D: 10%

　　答案:C

　　解析: 名义收益率是息票与债券面值的比率，即8÷ 100=8%。

　　(17) 商业银行的存款准备金加流通中的现金等于( )。

　　A: 基础货币

　　B: 库存现金

　　C: 法定存款准备金

　　D: 超额准备金

　　答案:A

　　解析: 本题考查基础货币的概念，它是商业银行的存款准备金与流通中的现金之和。

　　(18)

　　在货币均衡分析中，

　　用来描述在货币市场均衡状态下收入和利率之间相互关系的曲线是( )。

　　A: BP 曲线

　　B: J 曲线

　　C: IS 曲线

　　D: LM 曲线

　　答案:D

　　解析: 本题考查LM 曲线的相关知识。LM 曲线上的点表示货币的需求量(L)

　　等于货币供应量(M)，故LM 曲线上的点表示货币市场达到均衡的状态。

　　(19)

　　如果某公司的股票届系数为l.4，市场组合的收益率为6%，无风险收益率为2%，

　　则该公司股票的预期收益率是( )。

　　A: 2.8%

　　B: 5.6%

　　C: 7.6%

　　D: 8.4%

　　答案:C

　　解析:

　　本题考查预期股票收益率的计算。股票预期收益率=1 .4×(6%-2%)+2%=7 .6%。

　　(20)

　　根据利率的风险结构理论，各种债权工具的流动性之所以不同，

　　是因为在价格一定的情况下，它们的( )不同。

　　A: 实际利率

　　B: 变现所需时间

　　C: 名义利率

　　D: 交易方式

　　答案:B

　　解析:

　　流动性是指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种投资的时间尺度(

　　卖出它所需多长时间)和价格尺度(与公平市场价格相比的折扣)之间的关系。

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　　(21)

　　假定预期当年l年期债券的年利率为9%，预期下一年1年期债券的年利率为11%，

　　根据预期理论，则当前2年期债券的年利率是( )。

　　A: 9%

　　B: 10%

　　C: 11%

　　D: 20%

　　答案:B

　　解析:

　　目前，主要有三种理论解释利率的期限结构，分别是预期理论、

　　分割市场理论和流动性溢价理论。其中，预期理论认为，

　　长期债券的利率等于一定时期内人们所预期的短期利率的平均值，即(9%+11%)÷2=10

　　%。

　　(22)

　　某机构发售了面值为l00元，年利率为5%，到期期限为10年的债券，按年付息。

　　莱投资者以90元的价格买入该债券，l年后以94元的价格卖出，

　　则该投资者的实际年收益率为( )。

　　A: 5%

　　B: 7%

　　C: 9.8%

　　D: 10%

　　答案:D

　　解析: 本题考查复利的计算。S=P(1+r)n=10×(1+10%)2=12.1。

　　(23) 通货膨胀的基本标志是( )。

　　A: 出口增长

　　B: 物价上涨

　　C: 投资膨胀

　　D: 消费膨胀

　　答案:B

　　解析: 通货膨胀的基本标志是物价上涨。

　　(24) 同业拆借市场的期限最长不得超过( )。

　　A: 一年

　　B: 半年

　　C: 四个月

　　D: 一个月

　　答案:A

　　解析:

　　同业拆借市场属于货币市场，货币市场的交易期限在一年以内。

　　考点三资本市场及其工具

　　(25)

　　投资银行并不介入投资者和筹资者之间的资金权利和义务中.

　　而是帮助投资者和筹资者进行金融工具的买卖，此时其收入只是表现为收取( )。

　　A: 利息

　　B: 佣金服务费

　　C: 金融工具溢价收入

　　D: 登记结算费

　　答案:B

　　解析:

　　本题考查投资银行与商业银行的经营机制的区别。在一般情况下，

　　投资银行并不介入投资者和筹资者之间的资金权利和义务中，只是收取佣金服务费。

　　(26)与弗里德曼的货币需求函数不同，凯恩斯的货币需求函数更重视( ) 的主导作用。

　　A: 恒常收入

　　B: 汇率

　　C: 利率

　　D: 货币供给

　　答案:C

　　解析:本题考查凯恩斯货币需求函数与弗里德曼货币需求函数的区别。

　　凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用。

　　(27)宏观调控是国家运用宏观经济政策对宏观经济运行的调节和干预，其中，

　　金融宏观调控是( )。

　　A: 财政政策的运用

　　B: 货币政策的运用

　　C: 收入政策的运用

　　D: 产业政策的运用

　　答案:B

　　解析:金融宏观调控是货币政策的运用。

　　(28) 现代商业银行财务管理的核心是基于( ) 的管理。

　　A: 利润最大化

　　B: 效率最大化

　　C: 价值

　　D: 核心资本增值

　　答案:C

　　解析: 商业银行财务管理的核心是基于价值的管理。

　　(29)

　　根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的 《商业银行风险监管核心指标》，

　　风险监管核心指标分为风险水平、风险迁徙和( )三个层次。

　　A: 风险控制

　　B: 风险抵补

　　C: 风险识别

　　D: 风险测度

　　答案:B

　　解析: 监管核心指标分为三个层次，即风险水平、风险迁徙和风险抵补。

　　(30)

　　2014年3月到5月，人民币持续贬值，

　　这在使出口商增加出口结汇的人民币收入的同时，

　　却使进口商以人民币购汇的成本相应增加。这种情形属于进口商的( )。

　　A: 信用风险

　　B: 转移风险

　　C: 汇率风险

　　D: 利率风险

　　答案:C

　　解析: 本题考查对汇率风险概念的理解。汇率风险是指有关主体在不同币别

　　货币的相互兑换或折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，

　　而蒙受经济损失的可能性。题千提及的“人民币持续贬值，

　　这在使出口商增加出口结汇的人民币收入的同时，

　　却使进口商以人民币购汇的成本相应增加”，属于汇率风险。

　　(31) 商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是( )。

　　A: 金融产品

　　B: 营销渠道

　　C: 客户

　　D: 银行盈利

　　答案:C

　　解析:

　　本题考查商业银行市场营销的含义。

　　商业银行业务的特殊性导致与一般工商企业的市场营销相比，

　　它的市场营销更多地表现为服务营销，其中心是客户。

　　(32) 与其他金融机构相比，商业银行的一个最明显特征是( )。

　　A: 以营利为目的

　　B: 提供金融服务

　　C: 吸收活期存款

　　D: 执行国家金融政策

　　答案:C

　　解析: 本题考查商业银行的特征，即吸收活期存款和创造信用货币。

　　(33) 货币政策的最终目标之间存在矛盾，根据菲利普斯曲线，( )之间就存在

　　矛盾。

　　A: 稳定物价与充分就业

　　B: 稳定物价与经济增长

　　C: 稳定物价与国际收支平衡

　　D: 经济增长与国际收支平衡

　　答案:A

　　解析:

　　根据菲利普斯曲线，稳定物价与充分就业之间就存在矛盾，

　　失业率与物价上涨之间存在着一种此消彼长的关系。

　　(34) 银行承兑汇票是( )工具。

　　A: 信用衍生

　　B: 资本市场

　　C: 利率衍生

　　D: 货币市场

　　答案:D

　　解析:

　　本题考查货币市场的工具。货币市场主要包括同业拆借市场、回购协议市场、

　　商业票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场。

　　银行承兑汇票市场属于货币市场，银行承兑汇票是货币市场工具。

　　(35)

　　在货币数量论的货币需求理论中，

　　认为名义收入等于货币存量和货币流通速度的乘积，

　　特别重视货币支出的数量和速度的理论是( )。

　　A: 现金余额说

　　B: 费雪方程式

　　C: 剑桥方程式

　　D: 凯恩斯的货币需求函数

　　答案:B

　　解析: 费雪方程式认为名义收入等于货币存量和货币流通速度的乘积。

　　(36)

　　根据我国2007年7月3 日施行的《商业银行内部控制指引》，

　　我国商业银行在内部控制中应贯彻的审慎性原则是指( )。、

　　A: 效益优先

　　B: 内控优先

　　C: 发展优先

　　D: 创新优先

　　答案:B

　　解析: 本题考查内控有效性的相关知识。审慎性原则是指内部控制应当以防

　　范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，

　　尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“ 内控优先” 的要求。

　　(37) 按照商业银行的利润构成，证券交易差错收入应计入( )。

　　A: 投资收益

　　B: 营业利润

　　C: 利息收益

　　D: 营业外收支净额

　　答案:D

　　解析:

　　本题考查营业外收入的内容。营业外收入的内容包括 ：固定资产盘盈、

　　固定资产出售净收益、抵债资产处置超过抵债金额部分、罚没收入、出纳长款收入、

　　证券交易差错收入等。

　　(38) 我国在2013年推出的金融衍生品是( )。

　　A: 股指期货

　　B: 国债期货

　　C: 利率互换

　　D: 债券远期

　　答案:B

　　解析:

　　本题考查我国的金融衍生品市场。2013年9月6 日，国债期货正式上市交易。

　　国债期货的推出，有利于完善国债发行体制，引导资源优化配置，

　　增强金融机构服务实体经济的能力。

　　(39) 商业银行信用风险管理“3C”和“5C”法属于( )。

　　A: 事前管理

　　B: 事中管理

　　C: 事后管理

　　D: 机制管理

　　答案:A

　　解析: 商业银行信用风险管理“3C”和“5C”法属于事前管理。

　　(40)

　　凯恩斯的货币需求理论认为，人们的货币需求是由交易动机、

　　预防动机和投机动机决定的，其中，由投机动机决定的货币需求主要取决于( )水平

　　A: 利率

　　B: 收入

　　C: 物价

　　D: 边际消费

　　答案:A

　　解析:

　　考查凯恩斯主义把人们持有货币的三个动机划分为两类需求。

　　一是消费动机与预防动机构成对消费品的需求，人们对消费品的需求取决于“

　　边际消费倾向” ;二是投机动机构成对投资品的需求，主要由利率水平决定，利率低，

　　人们对货币的需求量大，利率高.人们对货币的需求量小。

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　　(41) 商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系，属于商业银行市场营销中的( )。

　　A: 关系营销

　　B: 用户管理

　　C: 传统营销

　　D: 产品营销

　　答案:A

　　解析:

　　本题考查关系营销的概念。关系营销就是将商业银行与客户关系的建立、培养、

　　发展作为营销的对象，以推动其中间产品销售的一种理念。

　　(42)

　　在保险法律体系中，保险公司与投保人、

　　被保险人及受益人通过保险合同建立的主体问的权利义务法律关系，适用保险( )

　　法律规范。

　　A: 商事

　　B: 刑事

　　C: 民事

　　D: 行政

　　答案:C

　　解析:

　　在保险法律体系中，保险公司与投保人、

　　被保险人及受益人通过保险合同建立的主体间的权利义务法律关系，

　　属于保险民事法律关系。

　　(43)

　　根据我国2013年1月1 日施行的《商业银行资本管理办法(试行)》，

　　我国商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。

　　A: 8%

　　B: 6%

　　C: 5%

　　D: 2.5%

　　答案:C

　　解析: 本题考查核心一级资本充足率的标准。核心一级资本充足率不得低于5%。

　　(44) 直接金融市场与间接金融市场的差别在于( )。

　　A: 是否有中介机构参与

　　B: 中介机构的交易规模

　　C: 中介机构在交易中的活跃程度

　　D: 中介机构在交易中的地位和性质

　　答案:D

　　解析:

　　本题考查直接金融市场和间接金融市场的差别，其差别并不在于是否有中介机构参与，

　　而在于中介机构在交易中的地位和性质。

　　(45) 在商业银行贷款的五级分类中，属于不良贷款的是( )。

　　A: 关注贷款、可疑贷款、次级贷款

　　B: 次级贷款、可疑贷款、损失贷款

　　C: 关注贷款、可疑贷款、损失贷款

　　D: 关注贷款、次级贷款、损失贷款

　　答案:B

　　解析: 商业银行贷款分为五类 ：即正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、

　　损失贷款，通常认为后三类贷款为不良贷款。

　　(46) 下列说法中，不属于中央银行存款准备金政策优点的是( )。

　　A: 中央银行具有完全的自主权

　　B: 对货币供应量的作用迅速

　　C: 作用猛烈，缺乏弹性

　　D: 对松紧信用较公平

　　答案:C

　　解析:

　　存款准备金政策的优点是 ：①中央银行具有完全的自主权，

　　在三大货币政策工具中最易实施 ;②对货币供应量的作用迅速，一旦确定，

　　各商业银行及其他金融机构必须立即执行 ;③对松紧信用较公平，一旦变动，

　　能同时影响所有的金融机构。其缺点是 ：①作用猛烈，缺乏弹性 ;②

　　政策效果在很大程度上受超额准备金的影响。

　　(47)

　　欧洲中央银行是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构。从组织形式上看，

　　其属于( )。

　　A: 一元式中央银行制度

　　B: 二元式中央银行制度

　　C: 跨国的中央银行制度

　　D: 准中央银行制度

　　答案:C

　　解析:

　　本题考查跨国的中央银行制度。l998年6月1

　　日成立的欧洲中央银行是一个典型的跨国式中央银行。

　　(48) 在分析货币供给中，弗里德曼等人认为，高能货币的一个典型特征是能随时

　　转化为( )。

　　A: 基础货币

　　B: 强力货币

　　C: 原始存款

　　D: 存款准备金

　　答案:D

　　解析: 弗里德曼和施瓦兹认为，高能货币的一个典型特征是能随时转化为存款准备金。

　　(49)

　　我国某企业在海外承建了某项目，

　　但因海外爆发政府与反政府武装的冲突而不得不中断项目建设，并撤出人员，

　　项目工地被洗劫，这种情形属于该企业的( )。

　　A: 市场风险

　　B: 信用风险

　　C: 国家风险

　　D: 操作风险

　　答案:C

　　解析: 本题考查国家风险的适用情况。

　　(50)

　　投资银行为了维持其承销的证券上市流通后的价格稳定而买卖证券，此时其身份是(

　　)。

　　A: 做市商

　　B: 承销商

　　C: 经纪商

　　D: 自营商

　　答案:A

　　解析:

　　投资银行为了使其承销的证券具备良好的流通性，常常以做市商的身份买卖证券，

　　以维持其价格稳定。’

　　(51)

　　某投资者购买了10000元的投资理财产品，期限2年，年利率为6%，按年支付利息。

　　假定不计复利，第一年收到的利息也不用于再投资，

　　则该理财产品到期时的本息和为( )元。

　　A: 10 600.00

　　B: 11 200.00

　　C: 1 1 910.16

　　D: 1 1 236.00

　　答案:B

　　解析: 本题考查单利计息的终值。I=P•r•n=10 000 X 6%×2=1 200，本利和=10 000+1

　　200=11 200元。

　　(52)

　　由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，

　　形成联合经营的银行组织制度称为( )制度。

　　A: 持股公司

　　B: 连锁银行

　　C: 分支银行

　　D: 单一银行

　　答案:B

　　解析:

　　本题考查连锁银行制度的概念。

　　指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，

　　形成联合经营的银行组织制度。

　　(53) 商业银行的缺口管理属于( )管理。

　　A: 利率风险

　　B: 信用风险

　　C: 汇率风险

　　D: 投资风险

　　答案:A

　　解析: 本题考查利率风险的管理方法，其中包括缺口管理。

　　(54) 如果某投资者年初投入l 000

　　元进行投资，年利率8%，按复利每季度计息一次，则第一年年末该投资的终值为( )

　　元。

　　A: 1 026.93

　　B: 1 080.00

　　C: 1 082.43

　　D: 1 360.49

　　答案:C

　　解析:

　　本题考查复利终值的计算公式。年利率8%，每季度利率为8%÷4 ：2%。

　　第一年年末投资终值为l 000 ×(1+2%)4=1 082 .43。

　　(55) 与传统的国际金融市场不同，欧洲货币市场从事( )。

　　A: 居民与非居民之间的借贷

　　B: 非居民与非居民之间的借贷

　　C: 居民与非居民之问的外汇交易

　　D: 非居民与非居民之间的外汇交易

　　答案:B

　　解析: 欧洲货币市场的交易主体是市场所在地的非居民。

　　(56) 目前，我国记账式国债采用的发行方式是( )。

　　A: 行政分配

　　B: 承购包销

　　C: 邀请招标

　　D: 公开招标

　　答案:D

　　解析: 目前，我国记账式国债采用的发行方式是公开招标方式。

　　(57)我国某商业银行在信贷业务中没有实行审贷分离，

　　信贷审查与批准的权力都集中在信贷部，

　　信贷部负责人及其下属在收受某借款企业贿赂的情况下，向该企业违规发放了贷款

　　，导致该笔贷款最终不能收回。这种情形是该商业银行承受的( )。

　　A: 利率风险

　　B: 汇率风险

　　C: 投资风险

　　D: 操作风险

　　答案:D

　　解析:本题考查汇率风险的适用情况。

　　(58)在金融市场上，既是重要的交易主体，又是监管机构之一的是( )。

　　A: 证监会

　　B: 证券公司

　　C: 商业银行

　　D: 中央银行

　　答案:D

　　解析:中央银行在金融市场上处于一种特殊的地位，它既是重要的交易主体，

　　又是监管机构之一。

　　(59)

　　我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、

　　来自少数银行的融入资金以及( )。

　　A: 公众存款

　　B: 政府出资

　　C: 发行债券

　　D: 捐赠资金

　　答案:D

　　解析:

　　本题考查我国小额贷款公司的相关知识。

　　小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，

　　以及来自不超过两个银行业金融机构的融人资金。

　　(60) 我国监管信托业务的金融机构是( )。

　　A: 中国人民银行

　　B: 中国保险监督管理委员会

　　C: 中国证券监督管理委员会

　　D: 中国银行业监督管理委员会

　　答案:D

　　解析:

　　本题考查银监会的性质。银监会根据国务院授权，统一监督管理商业银行、

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　　共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

　　错选，本题不得分 ;少选，所选的每个选项得0.5分

　　(61) 凯恩斯认为，流动性偏好的动机包括( )。

　　A: 交易动机

　　B: 生产动机

　　C: 储蓄动机

　　D: 预防动机

　　E: 投机动机

　　答案:A,D,E

　　解析:

　　本题考查流动性偏好包括的内容。流动性偏好的动机包括交易动机、

　　预防动机和投机动机。

　　(62) 我国货币政策工具主要包括( )。

　　A: 存款准备金制度

　　B: 再贴现与再贷款

　　C: 公开市场操作

　　D: 利率工具

　　E: 贷款限制

　　答案:A,B,C,D(环球网校2015经济师《中级金融》考前模拟练习(3))

　　解析:

　　我国货币政策工具主要包括存款准备金制度、再贴现与再贷款、公开市场操作、

　　利率工具等。

　　(63) 投资银行最本源、最基础的业务包括( )。

　　A: 证券发行与承销

　　B: 资产证券化

　　C: 项目融资

　　D: 证券经纪与交易

　　E: 金融衍生产品创新与交易

　　答案:A,D

　　解析: 投资银行最本源、最基础的业务包括证券发行与承销和证券经纪与交易。

　　(64)政策性金融机构的职能主要包括( )。

　　A: 流动性

　　B: 倡导性

　　C: 选择性

　　D: 效益性

　　E: 补充性

　　答案:B,C,E

　　解析:政策性金融机构的职能包括倡导性职能、选择性职能、补充性职能、服务性职能

　　。

　　(65)

　　我国实行分业经营的银行制度，在这种制度下，我国商业银行可以从事的业务有( )

　　A: 存款业务

　　B: 贷款业务

　　C: 汇兑业务

　　D: 结算业务

　　E: 保险业务

　　答案:A,B,C,D

　　解析:

　　本题考查商业银行的业务经营制度。包括分业经营银行制度和综合性银行制度。

　　分业经营银行制度指商业银行业务与证券、保险等业务相分离，

　　商业银行只能从事存贷款及结算等银行业务，

　　不得经营证券保险等其他金融业务的制度安排。

　　(66) 下列关于我国债券市场现状的描述，正确的有( )。

　　A: 债券市场的主体是银行间债券市场

　　B: 债券市场以人民币债券为主

　　C: 债券市场的主体是交易所债券市场

　　D: 上市商业银行可以在交易所债券市场进行交易

　　E: 外资金融机构经批准可以进入银行间债券市场进行交易

　　答案:A,B,D,E

　　解析:

　　本题考查我国债券市场的相关知识。选项C应该是债券市场的主体是银行间债券市场。

　　(67)

　　所有权结构变更属于广义的并购范畴。下列并购方式中.属于所有权结构变更的有(

　　)。

　　A: 交换发盘

　　B: 股权切离

　　C: 股票回购

　　D: 杠杆收购

　　E: 溢价购回

　　答案:A,C,D

　　解析:

　　所有权结构变更包括交换发盘、股票回购、转为非上市公司、杠杆收购、管理层收购。

　　(68) 下列业务活动中，属于商业银行中间业务的有( )。

　　A: 代理收费

　　B: 咨询顾问

　　C: 自营债券投资

　　D: 基金和债券的代理买卖

　　E: 托管及支付结算业务

　　答案:A,B,D,E

　　解析:

　　本题考查商业银行中间业务。

　　商业银行中间业务包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、

　　基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

　　(69) 下列货币政策工具中，属于直接信用控制的是( )。

　　A: 道义劝告

　　B: 贷款限额

　　C: 利率限制

　　D: 流动性比率

　　E: 窗口指导

　　答案:B,C,D

　　解析:

　　直接信用控制的货币政策工具包括贷款限额、利率限制、流动性比率和直接干预。

　　(70) 下列业务中，属于中央银行资产业务的有( )。

　　A: 贷款

　　B: 再贴现

　　C: 国债买卖

　　D: 代理国库

　　E: 管理国际储备

　　答案:A,B,C,E

　　解析:

　　中央银行的资产业务主要有：①贷款 ;②再贴现 ;③证券买卖 ;④管理国际储备 ;⑤

　　其他资产业务。

　　(71) 我国参与同业拆借市场的金融机构有( )。

　　A: 证券公司

　　B: 商业银行

　　C: 证券登记结算公司

　　D: 信托公司

　　E: 财务公司

　　答案:A,B,D,E

　　解析:

　　本题考查我国同业拆借市场的相关知识。我国同业拆借市场参与者广泛，

　　包括中资大型银行、中资中小型银行、证券公司、基金公司、保险公司、

　　外资金融机构以及其他金融机构(如城市信用社、农村信用社、财务公司、

　　信托投资公司、金融租赁公司、资产管理公司、社保基金、投资公司、企业年金、

　　其他投资产品等)。

　　(72)

　　根据2011年4月发布的 《关于证券公司证券自营业务投资范围及有关事项事项的规定

　　》，我国证券公司可以投资已经在和依法可在境内银行间市场交易的证券.

　　冥三要有( )。

　　A: 政府债券

　　B: 股票

　　C: 短期融资券

　　D: 央行票据

　　E: 金融债券

　　答案:A,C,D,E

　　解析:

　　本题考查我国证券公司从事证券自营业务可以买卖的证券范围。

　　可以在境内银行间市场交易的证券包括政府债券、国际开发机构人民币债券、央行票据

　　、金融债券、短期融资券、公司债券中期票据和企业证券。

　　(73) 下列业务中，属于中央银行作为“政府的银行”所具有的基本职责的有( )。

　　A: 代理国库

　　B: 向商业银行贷款

　　C: 代理政府金融事务

　　D: 买卖外汇

　　E: 集中保管存款准备金

　　答案:A,C

　　解析:

　　中央银行作为政府的银行具有以下基本职责①代理国库 ;②对政府融通资金 ;③

　　代理政府金融事务 ;④代表政府参加国际金融活动 ;⑤充当政府金融政策顾问。

　　(74) 在银行业监管中，监管当局对即将倒闭银行的处置措施主要有( )。

　　A: 收购

　　B: 兼并

　　C: 依法清算

　　D: 注资入股

　　E: 接管

　　答案:A,B,C

　　解析:

　　本题考查监管当局对即将倒闭银行的处置措施。处置倒闭银行的措施有收购或兼并、

　　依法清算。

　　(75) 下列中介功能中，属予投资银行媒介资金供求功能的有( )。

　　A: 期限中分

　　B: 监管中介

　　C: 风险中介

　　D: 信息中介

　　E: 流动性中介

　　答案:A,C,D,E

　　解析:

　　投资银行是通过四个中介作用来发挥其媒介资金供求的功能 ：期限中介、风险中介、

　　信息中介、流动性中介。

　　(76) 基础货币是中央银行的货币负债，其具体构成要素有( )。

　　A: 外汇储备

　　B: 法定存款准备金

　　C: 超额准备金

　　D: 再贴现贷款

　　E: 流通中现金

　　答案:B,C,E

　　解析:

　　本题考查基础货币的构成要素。通常把流通中现金和准备金称为中央银行的货币负债。

　　准备金又包括法定存款准备金和超额准备金。

　　(77) 银行监管的内容包括( )。

　　A: 市场准则监管

　　B: 市场竞争监管

　　C: 市场准入监管

　　D: 市场运营监管

　　E: 市场退出监管

　　答案:C,D,E

　　解析: 银行监管的内容包括市场准入监管、市场运营监管、市场退出监管。

　　(78) 根据 《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的风险加权资产有( )。

　　A: 信用风险加权资产

　　B: 系统风险加权资产

　　C: 市场风险加权资产

　　D: 声誉风险加权资产

　　E: 操作风险加权资产

　　答案:A,C,E

　　解析: 商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产

　　和操作风险加权资产。

　　(79) 下列活动中，属于银行内部控制的要素有( )。

　　A: 利润设定

　　B: 风险评估

　　C: 控制活动

　　D: 信息与沟通

　　E: 监督

　　答案:B,C,D,E

　　解析:

　　本题考查银行内部控制的要素。银行内部控制的要素有 ：控制环境、风险评估、

　　控制活动、信息与沟通、监督。

　　(80) 投资银行从事证券信用经纪业务，主要包括( )等类型 ：

　　A: 融资或称买空

　　B: 融资或称卖空

　　C: 融券或称卖空

　　D: 融券或称买空

　　E: 证券现货交易

　　答案:A,C

　　解析: 投资银行从事证券信用经纪业务，主要包括融资或称买空、融券或称卖空。(环球网校2015经济师《中级金融》考前模拟练习(3))

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　　共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分 ;少选，

　　所选的每个选项得0.5分

　　(81)(三)

　　根据以下资料，回答下列问题：

　　DY股份有限公司首次公开发行不超过2300万股人民币普通股(A股)

　　的申请已获中国证券监督管理委员会核准。本次发行采用网下向投资者询价配售和

　　网上向社会公众投资者定价发行相结合的方式进行。网下初始发行股数为l 500

　　万股，占本次发行总量的65.2%;

　　网上发行数量为本次最终发行总量减去网下最终发行数量。本次网上申购热烈，

　　有效申购倍数为60倍。本次发行的保荐机构为SD证券有限责任公司，本次发行价格5

　　元/股，其对应的按发行后股本摊薄后市盈率为10倍。

　　根据2013年l2月中国证券监督管理委员会新修订的 《证券发行与承销管理办法》

　　中关于发行回拨机制的规定，主承销商可选择( )。

　　A: 网下向网上回拨

　　B: 网上向网下回拨

　　C: 双向同时回拨

　　D: 不可回拨

　　答案:A

　　解析:本题考查首次公开发行股票的相关知识。网上投资者有效申购倍数超过50倍、

　　低于l00倍(含) 的，应当从网下向网上回拨，回拨比例为本次公开发行股票数量的20%。

　　题目中“有效申购倍数为60倍”，因此是网下向网上回拨。

　　(82)

　　根据2013年12月中国证券监督管理委员会新修订的 《证券发行与承销管理办法》，

　　本次发行需遵守的规定有( )。

　　A: 发行人需要向战略投资者配售股票

　　B: 网下投资者报价后，发行人需剔除申购总量中报价最高的部分

　　C: 在询价中，有效报价投资者的数量不得少予l0家，不得多于20家

　　D: 发行人需要在发行方案中有超额配售选择权安排

　　答案:B,C

　　解析:

　　本题考查首次公开发行股票的相关知识。股票数量在4亿股以上，

　　可以向战略投资者配售，同时，发行人及其承销商可以在发行方案中有超额配售选择权

　　，故A、D错误。网下投资者报价后，

　　发行人和主承销商应当剔除拟申购总量中报价最高的部分，DY

　　股份有限公司首次公开发行不超过2 300

　　万股，有效报价投资者的数量不少于l0家，首次公开发行数量在4亿股以上的，

　　有效报价投资者的数量不少于20家，故B、C正确。(注 ：2015版教材，

　　对于首次公开发行数量在4亿股以下的，有效报价投资者的数量不得少于l0家，

　　但未提及不得多于20家)

　　(83) 本次发行的保荐机构承担的角色是( )。

　　A: 主承销商

　　B: 经纪商

　　C: 交易商

　　D: 做市商

　　答案:A

　　解析: 本次发行的保荐机构承担的角色是主承销商。

　　(84)

　　根据本次股票发行价格和市盈率可知，DY股份有限公司发行股票时，其每股盈利为(

　　)元。

　　A: 0.25

　　B: 0.50

　　C: 0.55

　　D: 0.75

　　答案:B

　　解析:

　　市盈率=股票市场价格/每股收益(每股净利润)，每股盈利=股票市场价格/市盈率=5÷

　　10=0.5(元)。

　　(85)(一)

　　根据以下资料，回答下列问题：

　　某公司拟进行股票投资，计划购买甲、乙、丙三种股票组成投资组合，

　　已知三种股票的² 系数分别为1.5、1。0和0.5，该投资组合甲、乙、

　　丙三种股票的投资比重分别为50%、20%和30%，全市场组合的预期收益率为9%，

　　无风险收益率为4%。

　　该投资组合的² 系数为( )。

　　A: 0.15

　　B: 0.8

　　C: 1.0

　　D: 1.1

　　答案:D

　　解析:该投资组合的² 系数为l.5×50%+1 .0×20%+0 .5×30%=1 .1。

　　(86) 投资者在投资甲股票时所要求的均衡收益率应当是( )。

　　A: 4%

　　B: 9%

　　C: 11.5%

　　D: 13%

　　答案:C

　　解析: 甲股票均衡收益率：² (‰吖，)+0=1.5×(9%一4%)+4%=11 .5%。

　　D .甲、乙、丙三种股票投资组合风险大于全市场组合的投资风险

　　(87)下列说法中，正确的是( )。

　　A: 甲股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险

　　B: 乙股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险

　　C: 丙股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险

　　D: 甲、乙、丙三种股票投资组合风险大于全市场组合的投资风险

　　答案:A,D

　　解析:根据上题计算，甲股票均衡收益率为ll.5%，乙股票均衡收益率：

　　² (～一rr)+rj=1 .0×(9%一4%)+4%=9%，丙股票均衡收益率 ：² (rW—r，)+rs=0.5×(9

　　%一4%)+4%=6 .5%，三种股票投资均衡收益率 ：² (r"一r，)十rj,=1 .1×(9%一4%)+4

　　%=9 .5%，故选项A、D正确。

　　(88) 下列关于投资组合风险的说法，正确的是( )。

　　A: 当投资充分组合时，可以分散掉所有的风险

　　B: 投资组合的风险包括公司特有风险和市场风险

　　C: 公司特有风险是可分散风险

　　D: 市场风险是不可分散风险

　　答案:B,C,D

　　解析:

　　资产风险分为系统风险和非系统风险，其中，系统风险包括宏观经济形势的变动、

　　国家经济政策的变化、税制改革、政治因素等，它在市场上永远存在，

　　不可能通过资产组合来消除，属于不可分散风险 ;非系统风险包括公司财务风险、

　　经营风险等特有风险，它在市场可由不同的资产组合予以降低或消除，属于可分散风险

　　。

　　(89)(一)

　　根据以下资料，回答下列问题：

　　20t0年9月末，我国广义货币供应量M，余额为69.6万亿元，狭义货币供应量M1

　　余额为24.4万亿元，流通中现金余额为4 .2万亿元 ;全年现金净投放3 844亿元。

　　2010年9月末，我国单位活期存款总额为( )万亿元。

　　A: 13.2

　　B: 20.2

　　C: 38.6

　　D: 45 .2

　　答案:B

　　解析:狭义货币M1=流通中现金+单位活期存款

　　也就是 ：24.4=4 .2+单位活期存款解得 ：单位活期存款=20 .2万亿元。

　　(90) 2010年9月末，我国居民个人储蓄存款和单位定期存款总额为( )万亿元。

　　A: 28.6

　　B: 41 .0

　　C: 45 .2

　　D: 65.4

　　答案:C

　　解析: M ：=M1+个人储蓄存款+单位定期存款

　　也就是 ：69.6=24.4+个人储蓄存款+单位定期存款解得 ：个人储蓄存款+

　　单位定期存款=45 .2万亿元。

　　(91) 下列关于货币层次划分的界定，正确的有( )。

　　A: Mo=活期存款货币

　　B: Mo=流通中现金

　　C: M1=Mo+单位活期存款

　　D: M2=M0+单位定期存款

　　答案:B,C

　　解析: 我国对外公布的货币供应量为三个层次 ：

　　Mo=流通中现金

　　M1=Mo+单位活期存款

　　M2=M1+个人储蓄存款+单位定期存款

　　Ms=M ：+商业票据+大额可转让定期存单(M。只测算，不公布)

　　(92) 下列做法中，属于中央银行投放基础货币的渠道有( )。

　　A: 对金融机构的再贷款

　　B: 收购外汇等储备资产

　　C: 购买政府债券

　　D: 对工商企业贷款

　　答案:A,B,C

　　解析: 中央银行投放基础货币的渠道包括对商业银行等金融机构的再贷

　　款、收购金、银、外汇等储备资产投放的货币、购买政府部门的债券等。

　　(93)(三)

　　根据以下资料，回答下列问题：

　　从2010年开始，我国居民消费价格指数(CPI)涨幅呈现逐月逐季加快趋势，2010年和

　　2011年居民消费价格指数分别同比上涨3.3%和5.4%。为实现当年宏观经济目标

　　，中国人民银行于2011年6次上调法定存款准备金率，3次上调存贷款基准利率。自

　　2012年以来，随着国内经济增长有所放缓和稳健货币政策效果进一步显现，

　　主要价格指数也呈现出回落走势，2012年居民消费价格指数同比上涨2.6%。

　　从我国多年来的金融宏观调控实践和2010年以来的实际情况看，

　　我国的货币政策目标是( )。

　　A: 以防通货膨胀为主的单一目标制

　　B: 以促经济增长为主的单一目标制

　　C: 以防通货膨胀为主的多目标制

　　D: 以促经济增长为主的多目标制

　　答案:C

　　解析:本题考查我国的货币政策目标。我国的货币政策目标是以防通胀为主

　　的多目标制。

　　(94) 从2010--2012年居民消费价格指数的涨幅看，该期间的通货膨胀在程度上属于( )

　　通货膨胀。

　　A: 爬行式

　　B: 温和式

　　C: 奔腾式

　　D: 恶性

　　答案:A,B

　　解析:

　　本题考查通货膨胀的类型。从通货膨胀程度看，爬行式不超过2%一3%，

　　温和式是物价总水平上涨比爬行式高，但又不是很快，奔腾式在两位数以上，

　　2010--2012年CPl分别上涨3.3%、5.4%和2.6%，故选择A、B。

　　(95) 中国人民银行在201 1

　　年多次上调法定存款准备金率和存贷款基准利率，其政策效果是( )。

　　A: 降低商业银行创造货币的能力，提高企业借贷成本

　　B: 提高商业银行创造货币的能力，提高企业借贷成本

　　C: 提高商业银行创造货币的能力，降低企业借贷成本

　　D: 降低商业银行创造货币的能力，降低企业借贷成本

　　答案:A

　　解析:

　　本题考查货币政策操作。央行上调法定存款准备金率，降低了商业银行的货币创造能力

　　，上调存贷款基准利率，提高企业借贷成本。

　　(96) 在2010--2012年间，我国通货膨胀产生的原因主要有( )。

　　A: 2010年前流动性紧缩的滞后影响

　　B: 重要农产品和关键生活品价格涨幅较大

　　C: 共同理性预期放大效应

　　D: 成本推进

　　答案:B,C,D

　　解析: 本题考查我国通货膨胀产生的原因(此内容新版教材删除)。

　　(97)(二)

　　根据以下资料，回答下列问题：

　　资产安全性监管是监管机构对银行机构监管的重要内容，

　　监管重点是银行机构风险的分布、资产集中程度和关系人贷款。

　　我国金融监管的主要依据是 《商业银行风险监管核心指标》。

　　我国某商业银行201i年年末的相关数据如下 ：

　　单位 ：亿元

　　序号 项目 期末余额

　　1 资本净额 100

　　2 资产总额 1 200

　　3 信用资产总额 1 lOO

　　贷款总额 1 000

　　其中 ：正常贷款 900

　　关注贷款 55

　　4

　　次级贷款 15

　　可疑贷款 20

　　损失贷款 10

　　5 最大一家集团客户授信总额 15

　　6 最大一家客户贷款总额 12

　　7 全部关联授信总额 48

　　该银行的不良资产率为( )。

　　A: 1%

　　B: 1.8%

　　C: 4 .1%

　　D: 5%

　　答案:C

　　解析:不良资产率为不良信用资产与信用资产总额之比，为45÷ 1 100×100%=4 .1%。

　　(98) 监管机构规定的银行不良贷款率不得高于( )。

　　A: 4%

　　B: 5%

　　C: 6%

　　D: 8%

　　答案:B

　　解析: 银行不良贷款率不得高于5%。

　　(99) 计算授信集中度、贷款集中度和全部关联度的基础是( ) ：

　　A: 资产总额

　　B: 贷款总额

　　C: 资本净额

　　D: 授信总额

　　答案:C

　　解析: 计算授信集中度、贷款集中度和全部关联度的基础是资本净额。

　　(100) 该银行资产安全性指标没有达到规定标准的是( )。

　　A: 不良贷款率

　　B: 不良资产率

　　C: 全部关联度

　　D: 单一客户贷款集中度

　　答案:B,D

　　解析:

　　该银行不良贷款率为45÷ 1000×100%=4 .5%，小于5%，符合规定标准 ;不良资产率为

　　4 .1%，超过4%的规定标准;全部关联度为48÷ 100=48%，小于50%，符合规定标准

　　;单一客户贷款集中度为l2÷ 100 ×100%=12%，超过l0%的规定标准。故选择B、D项。

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