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2016年三级《理论知识》客户教育需求分析

更新时间:2016-05-02 08:20:01 来源:环球网校 浏览82收藏41

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  【摘要】环球网校编辑为考生发布“2016年三级《理论知识》客户教育需求分析”的新闻,为考生发布理财规划师考试的重要知识,希望大家认真学习,预祝大家都能顺利通过考试。2016年三级《理论知识》客户教育需求分析的具体内容如下:

  根据教育对象不同,教育规划可以分为(个人教育规划)和(客户对子女的教育规划)两种。

  第一节 客户教育需求分析

  一、教育规划的必要性分析

  (一)良好的教育对于个人意义重大

  (二)教育费用逐年增长

  教育负担比=届时子女教育金/家庭届时税后收入×100% (P90)

  通常情况下,在运用教育负担比这一指标时应注意,由于(学费成长率可能会高于收入成长率),所以以现在水准估计的教育负担比可能偏低。

  通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响,一般情况下,如果预计教育负担比高于(30%),就应尽早进行子女教育规划准备。

  (三)高等教育金的特性

  购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时,可以推迟理财目标的实现时间,而教育规划则完全没有这样的(时间弹性)。

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  二、国内高等教育体系

  (一)高等教育概括

  (二)学位制度

  (三)高等教育费用

  (四)奖学金制度及勤工俭学政策

  工作要求

  工作要求

  工作程序

  第一步:了解客户家庭成员结构及财务状况

  第二步:确定客户对子女的教育目标

  第三步:估算教育费用

  在为客户进行子女教育规划时,理财规划师要根据(目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势)来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。

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