银行从业资格考试初级《法律法规与综合能力》考前自测

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　　第1题

　　要约失效的情形不包括()。

　　A.承诺期限届满，受要约人未作出承诺

　　B.要约以对话方式作出

　　C.拒绝要约的通知到达要约人

　　D.受要约人对要约的内容作出实质性变更

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]有下列情形之一的，要约失效：(1)拒绝要约的通知到达要约人。(2)要约人依法撤销要约。(3)承诺期限届满，受要约人未作出承诺。(4)受要约人对要约的内容作出实质性变更。

　　第2题

　　下列不属于直接融资工具的是()。

　　A.银行债券

　　B.企业债券

　　C.公司股票

　　D.商业票据

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]A项属于间接融资工具。

　　第3题

　　违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成()。

　　A.破坏金融管理秩序罪

　　B.危害货币管理罪

　　C.破坏银行管理罪

　　D.破坏金融市场秩序罪

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]破坏金融管理秩序罪，是指违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。

　　第4题

　　金融犯罪成立的前提和基础是()。

　　A.违反金融管理法规

　　B.非法从事货币资金融通活动

　　C.扰乱国家金融市场秩序

　　D.破坏国家金融管理秩序

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征。如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。因此，违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。

　　第5题

　　公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表()表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

　　A.1/2

　　B.1/3

　　C.2/3以上

　　D.1/2以上

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表2/3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

　　第6题

　　反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是()。

　　A.GDP

　　B.GNP

　　C.经济增长率

　　D.GDP增长率

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。

　　第7题

　　金融衍生品合约的基本种类不包括()。

　　A.远期

　　B.期货

　　C.期权

　　D.票据

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。

　　第8题

　　在单位经常项目外汇账户中，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用()核定。

　　A.欧元

　　B.美元

　　C.英镑

　　D.日元

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]在单位经常项目外汇账户中，境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

　　第9题

　　票据丧失的公示催告应当向()的基层人民法院申请。

　　A.票据输出地

　　B.票据承兑地

　　C.票据支付地

　　D.持票人所在地

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。公示催告应当向票据支付地的基层人民法院申请。

　　第10题

　　电话银行的服务功能不包括()。

　　A.缴费

　　B.账户咨询

　　C.转账汇款

　　D.代理业务

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务。电话银行的服务功能包括：业务咨询、账户查询、转账汇款、投资理财、代理业务等。

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　　第11题

　　中国人民银行的职能是中国人民银行在()的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

　　A.中国银监会

　　B.国务院

　　C.国家发展和改革委员会

　　D.全国人民代表大会常务委员会

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”

　　第12题

　　关于抵押权的实现，下列说法不正确的是()。

　　A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现

　　B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格

　　C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿

　　D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。

　　第13题

　　关于冻结单位存款的期限，下列说法正确的是()。

　　A.一般为1年来源：233网校

　　B.在1年以内

　　C.不超过6个月

　　D.在6个月到1年之间

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]冻结单位存款的期限不超过六个月。

　　第14题

　　关于公司的设立，下列说法不正确的是()。

　　A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期

　　B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记

　　C.工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照

　　D.仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]根据《公司法》的规定，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。

　　第15题

　　关于合规管理，下列表述不正确的是()。

　　A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

　　B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动

　　C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系

　　D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

　　第16题

　　对于可撤销的合同，其救济方法是()。

　　A.终止和变更

　　B.变更和撤销

　　C.终止和撤销

　　D.重新订立和变更

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]对于可撤销的合同，有变更和撤销两种救济方法。当事人请求变更的，法院或仲裁机构不得撤销。当事人请求撤销的，人民法院可以变更，这体现了合同法尽量促成交易的理念。

　　第17题

　　中国的中央银行成立于()。

　　A.1948年

　　B.1949年

　　C.1978年

　　D.1984年

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]中国的中央银行是中国人民银行(ThePeople’sBankofChina,PBC),成立于1948年。

　　第18题

　　下列关于银行业从业人员的“相互尊重”的说法不正确的是()。

　　A.银行业从业人员对没有工作经验的同事要加以特别的关照，给予相应的便利和帮助

　　B.银行业从业人员要与同事保持相互尊重、团结互助的关系

　　C.银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害

　　D.银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]银行业从业人员对有身体残障的同事要加以特别的关照，给予相应的便利和帮助。相互尊重是保持良好同事关系的前提。

　　第19题

　　1年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行--()正式成立。

　　A.福州市农村商业银行

　　B.杭州市农村商业银行

　　C.张家港市农村商业银行

　　D.郑州市农村商业银行

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。

　　第20题

　　授信额度的有效期限按照双方协议规定，通常为()。

　　A.半年

　　B.1年

　　C.3年

　　D.5年

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要是用于解决客户短期的流动资金需要。

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