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银行从业资格《公司信贷》考点精选:定价策略

更新时间:2016-07-21 09:54:31 来源:环球网校 浏览96收藏28

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  定价策略

  1、贷款定价原则:利益最大化,扩大市场份额,保证贷款安全,维护银行形象。

  2、贷款价格的构成:a贷款利率(主要用于弥补支出并取得合理利润幅度,银行贷款支出费用包括资金成本、提供贷款的成本、可能的损失等)、b贷款承诺费、c补偿余额(应银行要求,借款人在银行保持一定数量的存款余额)、d隐含价格

  3、影响贷款价格的主要因素

  ①贷款成本:主要考量银行的资金成本,包括资金平均成本(每一单位资金所花费的利息、费用额)和资本边际成本(每增加一个单位投资所花费的利息、费用额);

  ②贷款风险程度(风险费用);③贷款费用(调查、评估、人力等);④借款人与银行的关系;⑤银行贷款的目标收益率;⑥贷款供求状况;⑦贷款期限;⑧借款人从其他途径融资的融资成本。

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  4、公司贷款定价的基本方法

  ①成本加成定价法

  贷款利率=筹集可贷资金的成本+银行非资金性经营成本+银行对贷款违约风险要求的补偿+银行预期利润水平

  ②价格领导模型

  贷款利率=优惠利率(为基准利率或参照利率,最普遍采用的是LIBOR)+违约风险溢价+期限风险溢价

  5、产品定价目标:产品被认可,扩大市场占有率,盈利

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  6、定价策略

  ①高额定价策略

  目的:吸引对价格不敏感的精华客户

  条件:需求价格弹性低,尽快地提高产品的认知度,一段时间内潜在竞争者少

  ②渗透定价策略(薄利多销定价策略)

  目的:以很低的初始价格打开销路,占领一定的市场份额后再相应地提高产品价格,以保持一定盈利性

  优点:迅速抢占市场;有利于形成规模优势,降低成本;银行可以长期、稳定获得高额利润

  条件:需求的价格弹性很大;规模化的优势可以大幅度降低生产或分销成本;没有预期市场

  ③关系定价策略

  目的:把一揽子服务打包定价,对其中部分项目给予价格优惠,进而从其他业务中获得补贴

  优点:客户依赖程度高,与银行保持长期稳定关系;规模化作业,降低成本、提高利润水平。

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