2017年银行从业资格《个人理财》章节重点：货币时间概念

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银行《个人理财》各章节难点点拨汇总

　　货币的时间价值与利率的相关计算

　　2.4.1 货币时间概念

　　1. 概念

　　将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币时间价值。

　　货币之所以具有时间价值，是因为：(1)货币可以满足相当消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本;(2)通货膨胀可能造成货币贬值;(3)投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。

　　2. 影响货币时间价值的主要因素

　　(1) 时间

　　时间的长短是影响金钱时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显。

　　(2) 收益率或通货膨胀率

　　收益率决定一笔货币在未来增值程度的关键因素。

　　(3) 单利与复利

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银行《个人理财》各章节难点点拨汇总

　　2.4.2 货币的时间价值与利率的计算

　　1. 基本参数

　　现值：货币今天的价值，通常用PV表示。

　　终值：货币在未来某个时间点上的价值，通常用FV表示。

　　时间：金钱货币价值的参照系，通常用t表示。

　　利率：即影响金钱时间价值程度的波动要素，通常用r表示。

　　2. 现值和终值的计算

　　(1) 单期中的终值(2) 单期中的现值(3) 多期的终值和现值

　　3. 复利期间和有效年利率的计算

　　(1) 复利期间(2) 有效年利率(EAR)

　　4. 年金的计算

　　年金是在某个特定的时段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。年金通常用PMT表示。根据等值现金流发生的时间点不同，年金可分为期初年金和期末年金。

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