2017年经济师考试《中级金融专业》模拟练习一

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　　◆以下不属于市场准入监管的是( )。

　　A.审批资本充足率 B.审批注册机构

　　C.审批注艇资本 D.审批高级管理人员的任职资格

　　【答案】A

　　【解析】市场准入监管应当全面涵盖以下几个环节：①审批注册机构;②审批注册资本;③审批高级管理人员的任职资格;④审批业务范围 。

　　◆根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行不良贷款率不得超过( )。

　　A.5% B.8% C.10%D.15%

　　【答案】A

　　【解析】根据《商业银行风险监管核心指标》，在我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标包括不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%。

　　◆从国际保险业监管发展趋势看，越来越多的国家将对保险业监管的核心转向( )监管。

　　A.安全性 B.投资收益 C.偿付能力 D.流动性

　　【答案】C

　　【解析】偿付能力是保险公司的灵魂，也是保险监管的另一个最为重要的方面。从国际保险业监管的发展趋势看，越来越多的国家都已经或者正在向以偿付能力监管为核心的模式及展。

　　◆我国对金融控股集团的监管采取( )制度。

　　A.功能监管 B.机构监管 C.联合监管D.主监管

　　【答案】D

　　【解析】我国对合融控股集团的监管采用主监管。功能监管则是按照金融体系所具有的相对固定的金融功能作为区分基础进行监管，一个金融只要从事不同功能的金融业务就要受到多方的监管。

　　◆自2005年7月21日我国实行人民币汇率形成机制改革以来，人民币对美元不断升值，其主要原因( )。

　　A.我国物价总水平持续下降B.我国国际收支持续顺差

　　C.我国对外直接投资持续增多D.美国债务上限屡被突破

　　◆【答案】B

　　【解析】外汇市场上的外汇供求关系基本是由国际收支决定的，国际收支差额的变动决定外汇供求的变动。如果国际收支逆差，则外汇供不应求，外汇汇率上升;反之，如果国际收支顺差，则外汇供过于求，外汇汇率下跌。

　　◆在金本位制度下，汇率的决定基础是( )。

　　A.购买力评价 B.黄金输送点 C.铸币平价D.利率评价

　　◆美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是( )的特征。

　　A.布雷顿森林体系 B.国际金本位制

　　C.牙买加体系D.国际金块——金汇兑本位制

　　【答案】A

　　【解析】第二次世界大战后雷顿森林货币体系下的汇率制度是以美元为中心的固定汇率制，汇率保持固定的基础是美元同黄金挂钩，基金组织各成员国的货币同美元挂钩。各成员国根据美元的法定含金量和本币的法定含金量之比制定出本币对美元的法定平价，如果本币没有法定含金量，就直接制定出对美元的法定平价。法定平价一经确认，便不得随意变动。

　　◆假设美元的利率是6%，人民币的利率是2%，则三个月的远期美元对人民币( )

　　A.升水4% B.贴水4% C.升水1% D. 贴水1%

　　【答案】D

　　【解析】根据利率平价说，抛补的利率平价是指本币利率高于或低于外币利率的差额等于本币的远 期贴水率或升水率。

　　◆如果日本公司在英国伦敦发行一笔英镑债券，则该笔债券属于( )范畴。

　　A.熊猫债券 B.扬基债券 C.武士债券D.猛犬债券

　　【答案】D

　　【解析】外国债券(ForEignBond)是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券。外国债券的发行主要集中于世界上几个主要国家的金融中心，在每个金融中心发行的外国 债券一般都有一个共同的名称，如在美国发行的外国债券称为扬基债券，在日本发行的外国债券称为武士债券，在英国发行的外国债券称为猛犬债券。

　　◆根据我国国家外汇管理局的定义，我国外债不包括( )。

　　A.外国政府贷款 B.外国银行贷款 C.外国股权投资D.发行外币债券

　　【答案】C

　　【解析】根据我国国家外汇管理局的定义，外债是指在我国境内的机关、团体、企业、事业单位、 金融机构或其他机构对我国境外的国际金融组织、外国政府、金融机构、企业或其他机构用外国货币承担的具有契约性偿还义务的债务，包括：①国际金融组织贷款;②外国政府贷款;③外国银行 和金融机构贷款;④买方信贷;⑤外国企业贷款

　　款;⑥发行外币债券;⑦国际金融租赁;⑧延期付款; ⑨补偿贸易中直接以现汇偿还的债务;⑩其他形式的对外债务。由此看出，外国的股权投资(如外 商直接投资和股票投资)就不属于外债。

　　◆构成金融市场的最基本要素是( )。

　　A.金融市场主体B.金融市场客体

　　C.金融市场中介D.金融市场价格E.金融市场类型

　　【答案】AB

　　【解析】尽管各国各地区的金融市场的组织形式和发达程度都有所不同，但都包含四个基本的构成 要素，即：金融市场主体、金融市场客体、金融市场中介和金融市场价格。金融市场的四个要素之间是相互联系、相互影响的。其中，金融市场主体和金融市场客体是构成金融市场最基本的要素， 是金融市场形成的基础。金融市场中介和金融市场价格则是伴随金融市场交易产生的，它们也是金融市场中不可或缺的构成要素，对促进金融市场的繁荣和发展具有重要意义。

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　　◆资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求( )。

　　A.投资者效用最大化B.同风险水平下收益最大化

　　C.同风险水平下受益稳定化D.同收益水平下风险最小化E.同收益水平下风险稳定化

　　【答案】ABD

　　【解析】理性的投资者总是追求投资者效用的最大化，即在同等风险水平下的收益最大化或是在同 等收益水平下的风险最小化。

　　◆在期权定价理论，根据布莱克——斯科尔斯模型，决定欧式看涨期权价值的因素主要有( )。

　　A.期权的执行价格 B.期权期限

　　C.股票价格波动率 D.无风险利率 E.现金股利

　　【答案】ABCD

　　【解析】期权价值的决定因素主要有执行价格、期权期限、标的资产的风险度及无风险市场利率等。

　　◆下列金融机构中，可以吸收个人和机构存款的是( )。

　　A.商业银行 B.储蓄银行 C.证券公司D.信用合作社 E.小额贷款公司

　　【答案】ABD

　　【解析】存款性金融机构是吸收个人或机构存款，并发放贷款的金融中介机构。它主要包括商业银 行、储蓄银行和信用合作社等。小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公共存款，经营小额贷款业务，以有限责任公司或股份有限公司形式开展经营活动的金融机构。

　　◆政策性金融机构的经营原则是( )。

　　A.政策性原则 B.财政性原则 C.安全性原则D.盈利性原则 E.保本微利原则

　　【答案】ACE

　　【解析】政策性金融的政策性和金融性的双重特征，决定了政策性金融机构具有不同于商业性金融 机构的经营原则。政策性原则、安全性原则和保本微利原则是政策性金融机构的三大经营原则。

　　◆下列说法中，属于商业银行对客户进行信用调查时采用的信用“5C”原则标准的是(

　　A.品格 B.资本 C.经营环境 D.成本

　　【答案】ABCE

　　【解析】信用调查，也即确定客户的贷款申请是否符合本银行的信贷政策，以及客户的信用状况。 通常采用信用的“5C标准”，即：品格(Charactor)、偿还能力(Capacity)、资本(Capital)、经营 环境(Conditions)和担保品(Collatoral)。

　　◆投资银行与基金有密切的联系，可以作为基金的( )。

　　A.经纪人 B.发起人C.投资人D.管理人E.承销人

　　【答案】BDE

　　【解析】投资银行与基金有着密切的联系。投资银行可以作为基金的发起人发起和建立资金，也可 作为基金管理者管理基金，还可以作为基金的承销人，帮助基金发行人向投资者发售收益凭证。

　　◆下列关于我国投资银行的现状的描述正确的是( )。

　　A.总投资及管理资产总规模较大

　　B.现有业务中经纪业务在盈利中占比过高

　　C.行业集中度较高

　　D.公司治理结构和内部控制机制不完善

　　E.整体创新能力不足

　　【答案】BDE

　　【解析】我国投资银行面临的问题有：总资产及管理资产整体规模偏小、行业集中度不高、经纪业务在盈利中占比例过高、公司治理结构和内部控制机制不完善、整体创新能力不足。

　　◆投资银行从事的证券信用经济业务主要包括( )。

　　A.融资或称买空 B.融资或称卖空

　　C.融券或称卖空 D.融券或称买空E.证券现货交易

　　【答案】AC

　　【解析】投资银行通过保证金账户来从事信用经纪业务。信用经纪业务是指投资银行作为经销商，在代理客户证券交易时，以客户提供部分现金金以及有价证券担保为前提，为其代垫所需的资金或有价证券的差额，从而帮助客户完成证券交易的行为。信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪业务的延伸。在这项业务中，投资银行不仅是传统业务的中介机构，而且还扮演着债权人和抵押权人的角色。

　　信用经纪业务主要有两种类型：融资和融券。融资是指客户委托买入证券时，投资银行以自有或外 部融入的资金为客户垫付部分资金以完成交易，以后由客户归还并支付相应的利息。融券是指客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或计入的证券，为客户代垫部分或者全部证券以完成交易， 以后由客户归还。

　　◆随着金融创新的发展，商业银行的贷款业务有逐步“表外化’’的倾向。下列业务中提现出这一倾向的有( )。

　　A.票据发行便利 B.大额可转让定期存单C.贷款额度D.回购协议

　　E.周转性贷款承诺

　　【答案】ACDE

　　【解析】贷款业务“表外化”。为了规避风险，或为了逃避管制，还可能是为了迎合市场客户之需， 商业银行的贷款业务有逐渐“表外化”的倾向。具体业务有：回购协议、贷款额度、周转性贷款承 诺、循环贷款协议、票据发行便利等。

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