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2017年经济师考试中级保险专业考点预习:健康保险

更新时间:2017-06-26 13:31:48 来源:环球网校 浏览85收藏42
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  第十二章 健康保险

  第一节 健康保险的概念和特征

  一.健康保险的概念

  在有效期间内,被保险人因疾病、分娩及其所造成残疾或死亡,保险人按照合同规定,承担给付保险金责任的一种保险。

  二.健康保险的特点:

  1.疾病是由被保险人自身内在的原因引起的;2.疾病由偶然的原因引起的;3.疾病是由于非先天性原因引起的;

  三.健康保险风险的特征

  (一)保自己;(二)保现在;(三)保身体;(四)一般不指定受益人

  四.健康保险经营的特点

  (一)承保风险较为特殊;(二)保险期限一般为一年;(三)精算要求较为特殊;(四)承保保准十分严格;(五)采取多种方式进行成本分摊;(六)兼具给付性和补偿性特征;(七)给付时经常参照既往理赔经验;

  五.商业健康保险与社会医疗保险的比较

  1.社会医疗保险是强制的或不可选择的,而商业健康保险是完全自愿的和可选择的;

  2.社会医疗保险的公平性表现为社会财富的二次分配,而商业健康保险的公平性表现为权利和义务对等;

  3.社会医疗保险是非盈利性的,而商业健康保险是盈利性的;

  4.社会医疗保险是由国家财政兜底,而商业健康保险必须自负盈亏

  5.社会医疗保险和商业健康保险在保费计算和产品形态上,均存在一定的差异。

  第二节 健康保险的特有条款和产品定价

  一.健康保险的特有条款

  1.既存状况条款;2.免赔额条款;3.比例给付条款;4.给付限额条款;5.体检条款;6.转换条款;7.协调给付条款;8.职业变更条款;9.保证续保条款

  二.健康保险的产品定价

  (一)健康产品定价需要的统计资料

  1.内部资料;2.外部资料。

  (二)健康保险产品定价的基本原理

  1.平衡原理;2.共济原理

  (三)健康保险产品定价应遵循的原则

  1.保费充足原则; 2.保费合理原则;3.保费竞争性原则;4.保费公平原则;5.反应灵敏原则;6.相对稳定原则

  (四)健康保险产品定价的常用方法

  1.阶梯费率法;2.逐年变动费率法;3.均衡保费法;4.统一费率法。

  第三节 健康保险的基本种类

  健康保险的基本种类

  健康保险包括:疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险四大类。

  一、基本不同风险保障内容的健康保险种类

  (一)疾病保险

  1)疾病保险的基本特点:

  个人可以任意选择投保疾病保险,作为一种独立的险种,它不必附加于其他某个险种之上。

  一般规定一个等待期或观察期,等待期或观察期一般为180天;

  疾病保险为被保险人提供切实的疾病保障,且保障程度都高;

  疾病保险的保险期限较长;

  疾病保险的保险费可以按年、半年、季、月分期交付,也可以一次交清;

  疾病保险的主要险别

  a.根据保险期限划分,重大疾病保险可以分为定期重大疾病保险和终身重大疾病保险两种;

  b.根据给付方式划分,重大疾病保险可以分为提前给付型、附加给付型、独立主险型、按比例给付型和回购选择型

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  (二)医疗保险

  (1)医疗保险的主要种类

  1)与医疗保险行为直接相关的医疗保险

  2)从保险公司给付方式的角度考虑的医疗保险

  (2)我国医疗保险的主要险种

  (三)护理保险

  (四)失能收入损失保险

  1)含义:失能收入损失保险是指当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾,丧失工作能力不能工作,以致失去收入或减少收入时,由保险人在一定期限内分期给付保险金的一种健康保险。

  2)失能收入损失保险的特点

  a.保险金的确定难度很大,只能提供部分补偿。b.保险金支付的重复性和长期性

  c.费率厘定的难度较大d.易发生道德风险

  3)失能收入损失保险的类别和主要内容

  4)失能收入损失保险的承保方式

  二、其他分类标准下的健康保险种类

  (1)按照投保对象不同,个人健康保险和团体健康保险;

  (2)按照保险期间长短不同,短期和长期健康保险;

  (3)按照险种结构不同,主险和附加险;

  (4)按照组织性质不同,商业、社会和管理式保险;

  (5)按照续效方式不同,可任意取消健康保险、有条件取消健康保险、有条件续保健康保险和保证可续保健康保险;

  (6)按照健康保险中有无附加利益,有附加利益和无附加利益保险。

  (7)按照我国目前健康保险的业务统计口径,健康保险、健康保障委托管理业务和健康服务。

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