2016年经济师考试《中级金融》全真模考卷三

　　【摘要】2016年经济师考试备考正在进行中，网校为方便大家备考特整理了考试相关资料，本文分享了“2016年经济师考试《中级金融》全真模考卷三”。 希望对大家有所帮助!并预祝各位考友在2016年中级经济师考试中取得理想的成绩。更多复习资料请关注环球网校经济师考试频道!

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　　1 (2012年)与传统的国际金融市场不同，欧洲货币市场从事(　　)。

　　A.居民与非居民之间的借贷

　　B.非居民与非居民之间的借贷

　　C.居民与非居民之间的外汇交易

　　D.非居民与非居民之间的外汇交易

　　参考答案：B

　　参考解析

　　【解析】本题考查欧洲货币市场的特点。传统的国际金融市场以国内金融市场为依托，主要从事居民与非居民之间的借贷，而欧洲货币市场主要从事非居民与非居民之间的借贷。

　　2(2013年)金融机构在办理转账服务、汇兑和代客支付等业务时，其所承担的职能是(　　)。

　　A.信用中介

　　B.支付中介

　　C.创造信用工具

　　D.将货币收入转化为资本

　　参考答案：B

　　参考解析

　　【解析】本题考查金融机构的职能之一支付中介职能。支付中介指金融机构在为客户开立存款账户吸收存款的基础上，通过办理存款在账户上的资金转移、代理客户支付，以及在存款的基础上为客户兑付现款等。

　　3 (2012年)我国某企业从德国进口一批设备，以欧元计价结算，在对德国出口商进行支付时，正逢欧元兑人民币升值，结果为购买同款欧元支付的人民币金额增多，这种情形是该企业承受的(　　)。

　　A.利率风险

　　B.汇率风险

　　C.投资风险

　　D.操作风险

　　参考答案：B

　　参考解析

　　【解析】本题考查对汇率风险的认识。汇率风险是指有关主体在不同币别货币的相互兑换或折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。

　　4 (2011年)公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是(　　)。

　　A.公司债券

　　B.银行承兑汇票

　　C.大额可转让定期存单

　　D.商业票据

　　参考答案：D

　　参考解析

　　【解析】本题考查商业票据的概念。商业票据是公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期无担保的信用凭证。

　　5 (2012年)根据“成本推进”型通货膨胀理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是(　　)。

　　A.经济结构失衡

　　B.汇率变动使进口原材料成本上升

　　C.公会对工资成本的操纵

　　D.垄断性大公司对价格的操纵

　　参考答案：D

　　参考解析

　　【解析】本题考查成本推进型通货膨胀的相关知识。垄断性大公司具有对价格的操纵能力，是提高价格水平的重要力量。垄断性企业为了获取垄断利润会人为地提高产品价格，由此引起“利润推进型通货膨胀”。

　　6 (2011年)常用于银行间外汇市场上的外汇交易形式是(　　)。

　　A.即期外汇

　　B.远期外汇

　　C.掉期

　　D.回购

　　参考答案：C

　　参考解析

　　【解析】本题考查掉期的相关知识。掉期交易是指将币种相同、金额相同但方向相反、交割期限不同的两笔或两笔以上的交易结合在一起进行的外汇交易。这种交易形式常用于银行间外汇市场上。

　　7 (2012年)在保险法律体系中，保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立的主体间的权利义务法律关系，适用保险(　　)法律规范。

　　A.商事

　　B.刑事

　　C.民事

　　D.行政

　　参考答案：C

　　参考解析

　　【解析】本题考查保险业监管的法律法规体系。保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立的主体间的权利义务法律关系，保险公司与保险代理人之间以保险代理合同建立起来的平等主体间的保险代理权利义务关系等，属于保险民事法律关系，适用保险民事法律规范。

　　8 (2011年)“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求，涵盖了信用风险、市场风险和(　　)。

　　A.汇率风险

　　B.利率风险

　　C.法律风险

　　D.操作风险

　　参考答案：D

　　参考解析

　　【解析】本题考查“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求的相关知识。“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求是，最低资本充足率要达到8%，并将最低资本要求由涵盖信用风险拓展到全面涵盖信用风险、市场风险和操作风险。

　　【提示】此知识点新教材有变化

　　9 (2012年)西方经济学家对金融创新的动因提出了不同的理论观点，其中，希克斯和尼汉斯等学者认为，金融创新的支配因素是(　　)。

　　A.消除经营约束

　　B.制度变革

　　C.降低交易成本

　　D.规避管制

　　参考答案：C

　　参考解析

　　【解析】本题考查金融创新的理论。希克斯和尼汉斯提出了金融创新的交易成本理论，它的基本命题是：金融创新的支配因素是降低交易成本。

　　10 (2012年)弗里德曼等经济学家针对通货膨胀治理而提出的收入指数化政策，是指将工资、利息等各种名义收入自动随物价指数升降而升降。这种政策(　　)。

　　A.加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，且不能消除通货膨胀

　　B.减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，但不能消除通货膨胀

　　C.加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，但能消除通货膨胀

　　D.减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，并能消除通货膨胀

　　参考答案：B

　　参考解析

　　【解析】本题考查收入指数化的相关知识。收入指数化政策只能减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，但不能消除通货膨胀本身。

　　11 (2011年)作为一种直接信用控制的货币政策工具，利率限制是指中央银行规定(　　)。

　　A.存款利率和贷款利率的下限

　　B.存款利率和贷款利率的上限

　　C.存款利率的上限和贷款利率的下限

　　D.存款利率的下限和贷款利率的上限

　　参考答案：C

　　参考解析

　　【解析】本题考查利率限制的概念。利率限制是指中央银行规定存款利率的上限，规定贷款利率的下限，以限制商业银行恶性竞争，造成金融混乱、经营不善而破产倒闭，或牟取暴利。

　　12 (2011年)我国某居民在购房时向商业银行借入按揭贷款，在借款期内中国人民银行宣布加息，该居民的借款利率随之被商业银行上调，导致该居民的利息成本提高，这种情形说明该居民因承受(　　)而蒙受了经济损失。

　　A.信用风险

　　B.利率风险

　　C.汇率风险

　　D.操作风险

　　参考答案：B

　　参考解析

　　【解析】本题考查对利率风险概念的理解。利率风险是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。在货币资金借贷中，利率是借方的成本、贷方的收益。如果利率发生意外变动，借方的损失是借入资金的成本提高，贷方的损失是贷出资金的收益减少。

　　13 (2013年)凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象称为(　　)。

　　A.资产证券化

　　B.流动性陷阱

　　C.资产货币化

　　D.劣币逐良化

　　参考答案：B

　　参考解析

　　【解析】本题考查流动性陷阱的概念。凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象称为“流动性陷阱”。

　　14 (2012年)如果我国人民币实现国际化，被其他国家作为储备货币，则我国就成为储备货币发行国。到那时，我国的国际储备就可以(　　)。

　　A.增加外汇储备

　　B.保有较少总量

　　C.投资更多股权

　　D.增加资源储备

　　参考答案：B

　　参考解析

　　【解析】本题考查国际货币储备的相关知识。储备货币发行国对储备的需求减少。

　　15 (2013年)我国回购协议市场的银行间回购利率是(　　)。

　　A.市场利率

　　B.官方利率

　　C.长期利率

　　D.法定利率

　　参考答案：A

　　参考解析

　　【解析】本题考查我国回购协议市场的相关知识。银行间回购利率已成为反映货币市场资金价格的市场化利率基准，为货币政策的决策提供了重要依据，在利率市场化进程中扮演重要角色。

　　16 (2012年)如果某债券的年利息支付为10元，面值为100元，市场价格为90元，则其名义收益率为(　　)。

　　A.5.0%

　　B.10.0%

　　C.11.1%

　　D.12.0%

　　参考答案：B

　　参考解析

　　【解析】本题考查名义收益率的计算。名义收益率=票面收益÷面值=10÷100=10%。

　　17 (2011年)如果某债券面值为100元，本期获得的利息(票面收益)为8元，当前市场交易价格为80元，则该债券的名义收益率为(　　)。

　　A.4%

　　B.5%

　　C.8%

　　D.10%

　　参考答案：C

　　参考解析

　　【解析】本题考查名义收益率的概念。名义收益率=票面收益÷面值=8÷100=8%。

　　18(2013年)在中央银行的职能中，“银行的银行”的职能主要是指(　　)。

　　A.垄断发行货币，调节货币供应量

　　B.代理国库，对政府融通资金

　　C.集中保管存款准备金，充当最后贷款人

　　D.实施货币政策，制定淦融法规

　　参考答案：C

　　参考解析

　　【解析】本题考查中央银行的职能。中央银行作为银行的银行，主要职能是：集中保管存款准备金、充当最后贷款人、主持全国银行间的清算业务、主持外汇头寸抛补业务。

　　19 (2012年)根据金融约束论，商业银行的特许权价值来源于(　　)。

　　A.经过特殊批准而获得的价值

　　B.通过实施金融约束行为为银行创造的平均租金

　　C.掌握审批权所特有的价值

　　D.通过实施金融约束为银行创造的平均利润

　　参考答案：B

　　参考解析

　　【解析】本题考查金融约束的相关知识。平均租金为银行创造特许权价值。特许权价值能给银行创造一个持续、稳定的利润流或“长期股本”。使银行有动力成为一个长期经营者，从而减少银行的逆向选择和道德危害行为。

　　20 (2011年)在证券公司的市场准入监管制度中，我国证券公司的设立实行(　　)。

　　A.登记制

　　B.备案制

　　C.注册制

　　D.审批制

　　参考答案：D

　　参考解析

　　【解析】本题考查证券公司的市场准入监管制度的相关知识。我国证券公司实行审批制的市场准入制度。

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　　21 (2011年)商业银行的缺口管理属于(　　)管理。

　　A.利率风险

　　B.信用风险

　　C.汇率风险

　　D.投资风险

　　参考答案：A

　　参考解析

　　【解析】本题考查利率风险管理的相关知识。利率风险管理方法主要有：①选择有利的利率;②调整借贷期限;③缺口管理;④持续期管理;⑤利用利率衍生产品交易。

　　22 (2011年)2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行市场供求为基础、参考(　　)。

　　A.美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度

　　B.美元进行调节、可调整的盯住汇率制

　　C.欧元进行调节、可调整的盯住汇率制

　　D.一篮子货币进行调节，有管理的浮动汇率制度

　　参考答案：D

　　参考解析

　　【解析】本题考查我国的汇率制度。2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节，有管理的浮动汇率制度。

　　23 (2011年)根据“巴塞尔协议”，属于商业银行核心资本的是(　　)。

　　A.中期优先股

　　B.损失准备

　　C.非累计性永久优先股

　　D.股本债券

　　参考答案：C

　　参考解析

　　【解析】本题考查商业银行的资本金管理。根据“巴塞尔协议”，商业银行核心资本包括普通股及溢价、未分配利润、非累计性永久优先股、附属机构的少数股东权益以及少数经选择可确认的无形资产(包括购买抵押服务权、购买信用卡等)。

　　【提示】此知识点新教材有变化

　　24 (2013年)假定M2余额为103.6万亿元，M1余额为31.1万亿元，M0余额为5.5万亿元，则活期存款余额是(　　)万亿元。

　　A.25.6

　　B.67.0

　　C.72.5

　　D.98.1

　　参考答案：A

　　参考解析

　　【解析】本题考查我国货币层次划分。M0=流通中现金，M1=M0+单位活期存款，所以31.1-5.5=25.6(万亿元)。

　　25 (2012年)下列法律法规中，不属于中国证券监督管理委员会证券监管法律法规体系中第一层次依据的是(　　)。

　　A.《公司法》

　　B.《证券法》

　　C.《证券投资基金法》

　　D.《客户交易结算资金管理办法》

　　参考答案：D

　　参考解析

　　【解析】本题考查证券业监管的法律法规体系。第一层次的依据是《公司法》《证券法》《证券投资基金法》等法律。选项D属于第二层次。

　　26(2013年)为规避信贷规模控制、存贷比等监管要求，近年来我国商业银行贷款的“表外化”

　　趋势明显。从金融创新的角度看，我国商业银行的这一趋势属于(　　)。

　　A.金融工具创新

　　B.金融制度创新

　　C.金融业务创新

　　D.金融政策创新

　　参考答案：C

　　参考解析

　　【解析】本题考查金融业务创新的相关知识。金融业务创新包括负债业务的创新、资产业务的创新和中间业务的创新。其中，资产业务的创新包括贷款结构的变化、贷款证券化、不断推出与市场利率密切联系的贷款形式、贷款业务的“表外化”。

　　27 (2012年)根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的《商业银行风险监管核心指标》，下列指标中，属于衡量市场风险的指标是(　　)。

　　A.核心负债比率

　　B.单一集团客户授信集中度

　　C.流动性缺口比率

　　D.累计外汇敞口头寸比率

　　参考答案：D

　　参考解析

　　【解析】本题考查我国商业银行的资产负债管理。市场风险类指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比率和市场敏感性比率。

　　28 (2011年)1998年6月1日成立的欧洲中央银行的组织形式属于(　　)。

　　A.一元式中央银行

　　B.二元式中央银行

　　C.跨国的中央银行

　　D.准中央银行

　　参考答案：C

　　参考解析

　　【解析】本题考查跨国中央银行制度的相关知识。1998年6月1日成立的欧洲中央银行是一个典型的跨国式中央银行。

　　29 (2011年)债券的票面收益与面额的比率是(　　)。

　　A.当期收益率

　　B.名义收益率

　　C.到期收益率

　　D.实际收益率

　　参考答案：B

　　参考解析

　　【解析】本题考查名义收益率的概念。名义收益率又称票面收益率，是债券面上的固定利率，即票面收益与债券面额之比率。

　　30 (2012年)我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得(　　)。

　　A.发放企业贷款

　　B.发放涉外贷款

　　C.吸收公众存款

　　D.从商业银行融入资金

　　参考答案：C

　　参考解析

　　【解析】本题考查小额贷款公司的相关知识。我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，不吸收公众存款，经营小额贷款业务，以有限责任公司或股份有限公司形式开展经营活动的金融机构。

　　31 (2011年)投资者用100万元进行为期5年的投资，年利率为5%，一年计息一次，按单利计算，则5年末投资者可得到的本息和为(　　)万元。

　　A.110

　　B.120

　　C.125

　　D.135

　　参考答案：C

　　参考解析

　　【解析】本题考查单利计算本息和。100×(1+5%×5)=125(万元)。

　　32 (2011年)当国际收支出现逆差时，一国之所以采用本币贬值的汇率政策，是因为本币贬值以后，以外币标价的出口价格下降，而以本币标价的进口价格上涨，从而(　　)，使国际收支逆差减少，乃至恢复均衡。

　　A.刺激出口和进口

　　B.限制出口和进口

　　C.刺激出口，限制进口

　　D.限制出口，刺激进口

　　参考答案：C

　　参考解析

　　【解析】本题考查国际收支不均衡的汇率政策调节。当国际收支出现逆差时，可以采用本币法定贬值或贬值的政策。这样，以外币标价的出口价格下降，从而刺激出口，而以本币标价的进口价格上涨，从而限制进口。

　　33 (2012年)根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的成本收入比，即营业费用与营业收入之比，不应高于(　　)。

　　A.15%

　　B.25%

　　C.35%

　　D.55%

　　参考答案：C

　　参考解析

　　【解析】本题考查根据《商业银行风险监管核心指标》，我国关于收益合理性的监管指标。成本收入比，即营业费用与营业收入之比，不应高于35%。

　　34 (2012年)下列根据货币概览表归纳出的分析等式中，错误的是(　　)。

　　A.M2=国外资产(净)+国内信贷一其他项目(净)

　　B.M2=M1+准货币

　　C.M1=流通中现金+单位活期存款

　　D.M1-流通中现金+单位定期存款

　　参考答案：D

　　参考解析

　　【解析】本题考查货币概览的相关知识。

　　35 (2013年)在货币均衡分析中，用来描述在货币市场均衡状态下收入和利率之间相互关系的曲线是(　　)。

　　A.BP曲线

　　B.J曲线

　　C.IS曲线

　　D.1M曲线

　　参考答案：D

　　参考解析

　　【解析】本题考查1M曲线的相关知识。1M曲线上的点表示货币的需求量(1)等于货币供应量(M)，故1M曲线上的点表示货币市场达到均衡的状态。

　　36 (2012年)1996年12月以来，我国实现了人民币(　　)。

　　A.经常项目可兑换

　　B.资本项目可兑换

　　C.完全可兑换

　　D.金融账户可兑换

　　参考答案：A

　　参考解析

　　【解析】本题考查我国外汇管理体制的相关知识。1996年12月，我国实现了人民币经常项目可兑换，对资本项目外汇进行严格管理，初步建立了适应社会主义市场经济的外汇管理体制。

　　37 (2013年)当市场价格高于合约的执行价格时，看涨期权的买方会选择(　　)。

　　A.放弃合约

　　B.执行期权

　　C.延长期权

　　D.终止期权

　　参考答案：B

　　参考解析

　　【解析】本题考查看涨期权的相关知识。对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，看涨期权的买方会行使期权，取得收益。

　　38 (2013年)根据《商业银行风险监管核心指标》。不良资产率是我国衡量商业银行资产安全性的指标。它是指(　　)。

　　A.不良信用资产与信用资产总额之比

　　B.不良资产与风险加权资产总额之比

　　C.不良贷款与资产总额之比

　　D.不良贷款与风险资产总额之比

　　参考答案：A

　　参考解析

　　【解析】本题考查不良资产率的概念。不良资产率是不良信用资产与信用资产总额之比。

　　39 (2011年)下列措施中，属于银行业市场运营监管内容的是(　　)。

　　A.监管资本充足

　　B.审批业务范围

　　C.审批注册资本

　　D.处理有问题银行

　　参考答案：A

　　参考解析

　　【解析】本题考查银行业市场运营监管的内容。银行业市场运营监管的内容包括以下几个方面：①资本充足性;②资产安全性;③流动适度性;④收益合理性;⑤内控有效性。选项B审批业务范围和选项C审批注册资本属于市场准入监管的内容。

　　40 (2012年)在我国，负责对期货市场进行监管的机构是(　　)。

　　A.中国人民银行

　　B.中国银行业协会

　　C.中国证券监督管理委员会

　　D.中国银行业监督管理委员会

　　参考答案：C

　　参考解析

　　【解析】本题考查中国证券监督管理委员会的职责。

　　41 (2012年)根据凯恩斯学派的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果，主要取决于(　　)。

　　A.投资的利率弹性和货币需求的利率弹性

　　B.投资的利率弹性和货币供给的利率弹性

　　C.投资的收入弹性和货币需求的收入弹性

　　D.投资的收入弹性和货币供给的收入弹性

　　参考答案：A

　　参考解析

　　【解析】本题考查凯恩斯学派的货币政策传导机制理论。凯恩斯学派在货币传导机制的问题上，最大的特点就是非常强调利率的作用，认为货币政策在增加国民收入的效果上，主要取决于投资的利率弹性和货币需求的利率弹性。

　　42 (2012年)关于证券经纪业务的说法，正确的是(　　)。

　　A.证券经纪商遵照客户委托指令进行证券买卖，并承担价格风险

　　B.证券账户中的股票账户可以用于买卖股票，不能买卖债券和基金

　　C.在交易委托中，与限价委托相比，市价委托的优点是保证及时成交

　　D.投资银行通过现金账户从事信用经纪业务

　　参考答案：C

　　参考解析

　　【解析】本题考查证券经纪业务的相关知识。选项A应该是：证券经纪商并不承担交易中的价格风险。

　　选项B应该是：股票账户可以用于买卖股票，也可以买卖债券和基金以及其他上市证券。

　　选项D应该是：投资银行通过保证金账户从事信用经纪业务。

　　43 (2011年)与其他金融机构相比，商业银行的一个最明显特征是(　　)。

　　A.以盈利为目的

　　B.提供金融服务

　　C.吸收活期存款

　　D.执行国家金融政策

　　参考答案：C

　　参考解析

　　【解析】本题考查商业银行的特征。与其他金融机构相比，吸收活期存款和创造信用货币是商业银行最明显的特征。

　　44 (2012年)在经济学中，充分就业并不等于社会劳动力100%就业，通常将(　　)排除在外。

　　A.摩擦性失业和自愿失业

　　B.摩擦性失业和非自愿失业

　　C.周期性失业和自愿失业

　　D.摩擦性失业和周期性失业

　　参考答案：A

　　参考解析

　　【解析】本题考查货币政策的最终目标。在经济学中，充分就业并不等于社会劳动力100%就业，通常将摩擦性失业和自愿失业排除在外。

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　　多项选择题(共12题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)

　　45 (2011年)下列情形中，可能会导致成本推进型通货膨胀的是(　　)。

　　A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格

　　B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移

　　C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率

　　D.资源在各部门之间的配置严重失衡

　　E.汇率变动引起原材料成本上升

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析

　　【解析】本题考查成本推进型通货膨胀的相关知识。成本推进型通货膨胀中，经济学家们进一步分析了促使产品成本上升的原因：①在现代经济中有组织的工会对工资成本具有操纵能力。②垄断性大公司也具有对价格的操纵能力，是提高价格水平的重要因素。③汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升，以及石油危机、资源枯竭、环境保护政策不当等造成原材料、能源生产成本的提高，都是引起成本推进型通货膨胀的原因。

　　46 (2011年)银行业市场准入监管的内容有(　　)。

　　A.审批注册地点

　　B.审批注册机构

　　C.审批注册资本

　　D.审批高级管理人员的任职资格

　　E.审批业务范围

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析

　　【解析】本题考查银行业市场准入监管的内容。银行业市场准入监管的内容包括：审批注册资本、审批注册机构、审批高级管理人员的任职资格、审批业务范围。

　　47 (2011年)作为货币政策工具的公开市场业务，其主要优点是(　　)。

　　A.中央银行具有主动权

　　B.富有弹性

　　C.对货币供应量的调整迅速

　　D.容易逆向修正货币政策

　　E.干扰其实施效果的因素比其他货币政策工具少

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析

　　【解析】本题考查公开市场业务的优点。公开市场业务的优点：①主动权在中央银行;②富有弹性;③中央银行买卖证券可同时交叉进行，故很容易逆向修正货币政策，可以连续进行，能补充存款准备金、再贴现这两个非连续性政策工具实施前后的效果不足;④根据证券市场供求波动，主动买卖证券，可以起稳定证券市场的作用。

　　48 (2012年)投资银行发挥其资金供求媒介的职能作用，具体表现在充当(　　)。

　　A.期限中介

　　B.成本中介

　　C.信息中介

　　D.风险中介

　　E.流动性中介

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析

　　【解析】本题考查投资银行的功能。投资银行是通过四个中介作用来发挥其媒介资金供求的功能的：期限中介、风险中介、信息中介、流动性中介。

　　49 (2012年)随着金融创新的发展，商业银行的贷款业务有逐步“表外化”的倾向，下列业务中体现出这一倾向的有(　　)。

　　A.票据发行便利

　　B.大额可转让定期存单

　　C.贷款额度

　　D.循环贷款协议

　　E.周转性贷款承诺

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析

　　【解析】本题考查资产业务的创新。贷款业务“表外化”，具体业务有：回购协议、贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、票据发行便利等。

　　50 (2011年)下列范畴中，属于通货紧缩的标志有(　　)持续下降。

　　A.价格总水平

　　B.经济增长率

　　C.银行存款

　　D.外汇储备

　　E.货币供应量

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析

　　【解析】本题考查通货紧缩的标志。通货紧缩的标志从三个方面把握：第一，价格总水平持续下降;第二，货币供应量持续下降;第三，经济增长率持续下降。

　　51 (2011年)我国国际储备的鲜明特征有(　　)。

　　A.总量增长迅速

　　B.结构变化显着，特别提款权占比提高

　　C.结构变化显着，外汇储备占比提高

　　D.结构变化显着，黄金储备占比提高

　　E.结构变化显着，储备头寸占比提高

　　参考答案：A,C

　　参考解析

　　【解析】本题考查我国国际储备及其管理的相关知识。我国国际储备的鲜明特征是总量增长迅速，结构变化显着。在国际储备总量的增长上，外汇储备则快速增长，同时外汇储备占比提高。

　　52 (2011年)根据凯恩斯货币需求理论，人们持有货币的动机包括(　　)。

　　A.预防动机

　　B.保荐动机

　　C.交易动机

　　D.投机动机

　　E.避险动机

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析

　　【解析】本题考查凯恩斯货币需求函数的相关理论。凯恩斯认为，人们的货币需求行为是由交易动机、预防动机、投机动机三种动机决定的。

　　53 (2012年)在银行业的市场运用监管中，对银行的流动性进行监管的主要内容有(　　)。

　　A.监测银行对关系人的贷款变化

　　B.银行的流动性应当保持在适当水平

　　C.监测银行资产负债的期限匹配

　　D.监测银行的资产变化情况

　　E.监测银行坏账和贷款准备金的变化

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析

　　【解析】本题考查市场运营监管的相关知识。对银行机构的流动性监管主要有以下内容：①银行机构的流动性应当保持在适度水平;②监测银行资产负债的期限匹配;③监测银行机构的资产变化情况。

　　54 (2012年)下列业务中，属于中央银行资产业务的有(　　)。

　　A.再贴现

　　B.买人国债

　　C.集中存款准备金

　　D.国际储备

　　E.集中办理票据交换

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析

　　【解析】本题考查中央银行的资产业务。中央银行的资产业务主要有：贷款、再贴现、证券买卖、国际储备、其他资产业务。

　　55 (2012年)影响货币乘数的诸因素分别是由(　　)决定的。

　　A.政府

　　B.投资银行

　　C.中央银行

　　D.商业银行

　　E.社会大众

　　参考答案：C,D,E

　　参考解析

　　【解析】本题考查货币供给机制的相关知识。从影响货币乘数的诸因素分析，中央银行决定r和t。商业银行决定e。社会大众决定c和s。

　　【提示】此知识点新教材有变化

　　56 (2013年)我国实行人民币经常项目可兑换条件下的资本项目管理情况下，境外资本可以通过证券投资的渠道进入我国，具体的进入方式有(　　)。

　　A.投资于B股市场

　　B.投资于央行票据

　　C.投资于银行承兑汇票

　　D.通过合格境外机构投资者问接投资于A股市场

　　E.投资于银行理财产品

　　参考答案：A,D

　　参考解析

　　【解析】本题考查人民币经常项目可兑换条件下的资本项目管理。在证券资金流入环节，境外投资者可直接进入境内B股市场，无需审批;境外资本可以通过合格境外机构投资者间接投资境内A股市场，买卖股票、债券等。

　　案例分析题(由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)

　　根据下面内容，回答题：

　　(2013年)我国某企业计划于年初发行面额为100元、期限为3年的债券200亿元。该债券票面利息为每年5元，于每年年末支付，到期还本。该债券发行采用网上向社会公众投资者定价发行的方式进行。

　　57

　　该债券的名义收益率是(　　)。

　　A.4%

　　B.5%

　　C.10%

　　D.12%

　　参考答案：B

　　参考解析

　　【解析】本题考查名义收益率的计算。名义收益率=票面收益÷面值=5÷100=5%。

　　58 假定该债券的名义收益率为3%，当年通货膨胀率为2%，则其实际收益率是(　　)。

　　A.1%

　　B.2%

　　C.3%

　　D.5%

　　参考答案：A

　　参考解析

　　【解析】本题考查实际收益率的计算。实际收益率一名义收益率一通货膨胀率=3%一2%=1%。

　　59 如果该债券的市场价格是110元，这该债券的本期收益率是(　　)。

　　A.2%

　　B.3%

　　C.4.5%

　　D.5%

　　参考答案：C

　　参考解析

　　【解析】本题考查本期收益率的计算。本期收益率=票面收益÷市场价格=5÷110=4.5%。

　　60 根据发行价格与票面面额的关系，债券公开发行可以分为(　　)发行。

　　A.折价

　　B.溢价

　　C.平价

　　D.竞价

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析

　　【解析】本题考查债券公开发行方式。根据发行价格与票面面额的关系。债券公开发行可以分为：折价发行、溢价发行、平价发行(也称等价发行)。

　　根据下面内容，回答题：

　　(2011年)某公司拟进行股票投资，计划购买甲、乙、丙三种股票组成投资组合，已知三种股票的口系数分别为1.5、1.0和0.5，该投资组合甲、乙、丙三种股票的投资比重分别为50%、20%、30%，全市场组合的预期收益率为9%，无风险收益率为4%。

　　61

　　该投资组合的β系数为(　　)。

　　A.0.15

　　B.0.8

　　C.1.0

　　D.1.1

　　参考答案：D

　　62 投资者在投资甲股票时所要求的均衡收益率应当是(　　)。

　　A.4%

　　B.9%

　　C.11.5%

　　D.13%

　　参考答案：C

　　63 下列说法中，正确的是(　　)。

　　A.甲股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险

　　B.乙股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险

　　C.丙股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险

　　D.甲、乙、丙三种股票投资组合风险大于全市场组合的投资风险

　　参考答案：A,D

　　64 关于投资组合风险的说法，正确的是(　　)。

　　A.当投资充分组合时，可以分散掉所有的风险

　　B.投资组合的风险包括公司特有风险和市场风险

　　C.公司特有风险是可分散风险

　　D.市场风险是不可分散风险

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析

　　【解析】本题考查资本资产定价理论中投资组合风险的相关知识。

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　　根据下面内容，回答题：

　　(2012年)我国一家商业银行2011年度的业务基本情况如下：普通股4亿元，未分配利润1.5亿元，计提各项损失准备2亿元，长期次级债券2.5亿元;贷款余额180亿元，在中央银行存款24亿元，加权风险总资产120亿元，该行计划在2012年新吸收存款30亿元，新发放贷款20亿元。

　　65

　　该行2011年年末核心资本为(　　)亿元。

　　A.4.5

　　B.5.5

　　C.6.5

　　D.7.5

　　参考答案：B

　　参考解析

　　【解析】本题考查核心资本的构成。核心资本包括普通股及溢价、未分配利润、非累计性永久优先股、附属机构的少数股东权益以及少数经选择可确认的无形资产。4+1.5=5.5(亿元)。

　　【提示】此知识点新教材有变化

　　66 假定按8%的资本充足率规定，在上述条件下，该行2011年年末的加权风险总资产不得超过(　　)亿元。

　　A.115

　　B.120

　　C.125

　　D.130

　　参考答案：C

　　参考解析

　　【解析】本题考查加权风险总资产的计算。本题商业银行总资本=核心资本+附属资本=4+1.5+2+2.5=10(亿元)。

　　按照“巴塞尔协议”的规定，商业银行总资本(核心资本与附属资本之和)与加权风险总资产

　　的比率不得低于8%。所以，加权风险总资产≤10÷8%=125(亿元)。

　　【提示】此知识点新教材有变化

　　67 2012年该行新吸收存款30亿元后即存人中央银行10亿元，假定2012年法定存款准备金率由2011年的10%上调到12%。该行可动用的在中央银行的存款是(　　)亿元。

　　A.1.0

　　B.1.6

　　C.2.4

　　D.5.0

　　参考答案：B

　　参考解析

　　【解析】2011年的法定准备是240×10%=24，在央行存款正好是24，因此2011年没有超额准备。2012年法定准备应该是30×12%=3.6，2012年在银行存款是10，因此超额准备是10-3.6=6.4。但是不要忘记由于准备金率上调，2011年所缴纳的法定准备不够，需要从6.4中再扣除，因此最终可用的超额准备是6.4—240×2%=1.6(亿元)。

　　68 在该行资本金构成中，属于附属资本的有(　　)。

　　A.普通股

　　B.未分配利润

　　C.各项损失准备

　　D.长期次级债券

　　参考答案：C,D

　　参考解析

　　【解析】本题考查附属资本的构成。按照中国人民银行规定的口径，附属资本包括各项损失准备、长期次级债务等。

　　【提示】此知识点新教材有变化

　　根据下面内容，回答题：

　　(2013年)北方牧场股份有限公司以饲养奶牛和生产原奶为主要业务，每股盈利0.5元。南方乳业制品股份有限公司主要生产液态奶、奶粉和冰激凌等产品，每股盈利1.0元。这两家企业都是民营企业。南方乳业制品股份有限公司管理层通过银行贷款筹集资金，以每股25元的价格购买北方牧场股份有限公司股票，同时以一股本公司股票换取两股北方牧场股份有限公司股票的方式，收购了北方牧场股份有限公司55%的股份。

　　69

　　从企业间的市场关系看，此次并购属于(　　)。

　　A.横向并购

　　B.纵向并购

　　C.混合并购

　　D.水平并购

　　参考答案：B

　　参考解析

　　【解析】本题考查纵向并购的概念。纵向并购是并购企业双方或多方之间有原料生产、供应和加工及销售的关系，分处于生产和流通过程的不同阶段，是大企业全面控制原料生产、销售各个环节，建立垂直结合控制体系的基本手段。如加工制造企业并购与其有原材料、运输、贸易联系的企业。此次并购属于纵向并购，因为它们是上下游企业关系。

　　70 并购完成后，南方乳业制品股份有限公司对北方牧场股份有限公司形成了(　　)。

　　A.吸收合并

　　B.新设合并

　　C.控股关系

　　D.被控股关系

　　参考答案：C

　　参考解析

　　【解析】本题考查考生对并购的理解。从案例资料看，南方乳业制品公司收购了北方牧场股份有限公司55%的股份，所以属于控股关系。

　　71 此次并购的支付方式有(　　)。

　　A.现金买资产

　　B.现金买股票

　　C.交换发盘

　　D.以股票换资产

　　参考答案：B,C

　　参考解析

　　【解析】本题考查并购的支付方式。此案例涉及两种并购的支付方式，现金买股票、股票换股票即交换发盘。

　　72 从并购融资渠道看，此次并购属于(　　)。

　　A.要约收购

　　B.资产收购

　　C.MBO

　　D.股份回购

　　参考答案：C

　　参考解析

　　【解析】本题考查从并购融资渠道看，并购的类型。此次并购属于管理层收购，MB0是管理层收购的简称。

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