2016年经济师考试初级金融冲刺练习6

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　　2016初级经济师考试金融专业单项选择题(共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意)

　　1 目前，我国上海和深圳证券交易所对ST股交易实行(　　)的日涨跌幅限制

　　A.5%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.20%

　　参考答案：A

　　参考解析:

　　目前，我国上海和深证证券交易所对ST股交易实行5%的日涨跌幅限制。

　　2 金融企业以合法方式筹集资金，自主发放的贷款称为(　　)

　　A.自营贷款

　　B.委托贷款

　　C.信用贷款

　　D.银团贷款

　　参考答案：A

　　参考解析:

　　金融企业以合法方式筹集资金，自主发放的贷款称为自营贷款。

　　3 政策性住房借款的信贷资金来源是(　　)。

　　A.银行的自营贷款

　　B.国家财政拨付

　　C.住房公积金

　　D.金融机构债券融资

　　参考答案：C

　　参考解析:

　　个人住房贷款又分为政策性住房贷款和普通商业性住房贷款。前者是以住房公积金为信贷资金来源，由住房公积金管理机构委托商业银行办理。

　　4 按照规定，单位在商业银行开立的一般存款账户(　　)。

　　A.不能转账

　　B.不能取现

　　C.可以取现可以转账

　　D.不能转账可以取现

　　参考答案：B

　　参考解析:

　　一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的营业机构开立的结算账户。一般存款账户只能转账，不能支取现金。

　　5 “巴塞尔协议Ⅲ”对系统重要性银行提出的附加资本要求最低比例为(　　)。

　　A.0.5%

　　B.1%

　　C.4%

　　D.4.5%

　　参考答案：B

　　参考解析:

　　“巴塞尔协议Ⅲ”对系统重要性银行提出1%～3.5%的附加资本要求，来降低“大而不能倒”带来的道德风险。

　　6 政府进行金融监督的理论依据的核心假定是(　　)

　　A.政府失灵

　　B.市场竞争

　　C.金融市场失灵

　　D.混业经营

　　参考答案：C

　　参考解析:

　　金融监管的依据，研究的主要是政府进行金融监管的正当性与必要性的问题。政府进行金融监管的理论依据，其核心都是假定金融市场失灵。

　　7 与黄金完全脱钩,仅作为一种价值符号的货币形态是(　　)。

　　A.商品货币

　　B.信用货币

　　C.金属货币

　　D.代用货币

　　参考答案：B

　　参考解析:

　　信用货币是一种价值符号，与黄金已经完全脱离。他的发行以国家在一定时期提供的商品、劳务量为保证。作为一种价值符号，是表现商品价值的尺度和索取价值对等物的手段。所以正确答案为选项B。

　　8 剔除通货膨胀因素之后的汇率称为(　　)。

　　A.官当汇率

　　B.开盘汇率

　　C.套算汇率

　　D.实际汇率

　　参考答案：D

　　参考解析:

　　实际汇率是指剔除通货膨胀因素之后的汇率。官方汇率也称法定汇率，是外汇管制较为严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他国家货币之间的外汇牌价。开盘汇率，又称开盘价，是外汇银行在一个营业日刚开始营业时进行外汇买卖使用的汇率。套算汇率是指在基础汇率基础上套算出来本币与非关键货币之间的汇率。

　　9 在纽约外汇市场上，下列标价方法属于直接标价法的是(　　)。

　　A.1美元=1.7910/1.7920德国马克

　　B.1美元=7.7536/7.7546人民币

　　C.1英镑=1.8210/1.8230美元

　　D.1英镑=160.22/161.83日元

　　参考答案：C

　　参考解析:

　　在纽约外汇市场上，美元是本币，直接标价法是用若干数量的本币表示一定单位的外币。

　　10 下列金融机构中，不以盈利为目标的金融机构是(　　)。

　　A.大型国有控股商业银行

　　B.信用担保公司

　　C.信托公司

　　D.政策性银行

　　参考答案：D

　　参考解析:

　　政策性银行一般是由政府直接出资或担保等形式创立，为贯彻国家产业政策、区域发展政策服务，不以盈利为目标的金融机构。

　　11 在我国存款类金融机构吸收的下列存款中，流动性最强的是(　　)。

　　A.储蓄存款

　　B.定期存款

　　C.活期存款

　　D.住房公积金中心存款

　　参考答案：C

　　参考解析:

　　本题所提供的备选项中，活期存款流动性最强。

　　12下列国际收支平衡表项目中，不属于经常项目的是(　　)

　　A.贸易收支

　　B.劳务收支

　　C.转移收支

　　D.错误与遗漏

　　参考答案：D

　　参考解析:

　　经常项目是国际收支中最重要的项目，是本国与外国之间经常发生的国际收支项目，分为贸易收支、劳务收支和转移收支三项。

　　13 下列金融机构中，不以盈利为目标的金融机构是(　　)。

　　A.村镇银行

　　B.中外合资商业银行

　　C.大型国有控股商业银行

　　D.政策性银行

　　参考答案：D

　　参考解析:

　　政策性银行一般是由政府通过直接出资或担保等形式创立，为贯彻国家产业政策、区域发展政策服务，不以盈利为目标的金融机构。村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。中外合资商业银行是我国与其他国家(或地区)的投资者共同出资建立、共同管理、共担风险，按照投资比例分取收益的股份制银行。大型国有控股商业银行是指由国家(财政部、中央汇金公司)直接控股的商业银行。

　　14 政策性银行发行金融债券，应按年向(　　)报送金融债券发行申请，经核准后方可发行

　　A.中国人民银行

　　B.证监会

　　C.发改委

　　D.银监会

　　参考答案：A

　　参考解析:

　　中国人民银行2005年制定了《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》，规定政策性银行发行金融债券，应按年向中国人民银行报送金融债券发行申请，经中国人民银行核准后方可发行。

　　15 银行对于客户的活期存款做出随时支付的承诺，这是一种转移客户(　　)的机制

　　A.流动性风险

　　B.系统性风险

　　C.利率风险

　　D.操作风险

　　参考答案：A

　　参考解析:

　　银行对于客户的活期存款做出随时支付的承诺，这是一种转移客户流动性风险的机制。

　　16 在“贷款五级分类”法中，借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收人已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款级别是(　　)。

　　A.关注类贷款

　　B.次级类贷款

　　C.可疑类贷款

　　D.损失类贷款

　　参考答案：B

　　参考解析:

　　按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注贷款、次级贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

　　17 当央行购入政府债券时，将导致货币市场短期利率(　　)

　　A.不变

　　B.上升

　　C.下降

　　D.没影响

　　参考答案：C

　　参考解析:

　　当央行购入政府债券时，直接引起市场上资金供应增加，将导致货币市场短期利率下降。

　　18 现代经济中最主要的信用形式是(　　)。

　　A.商业信用

　　B.银行信用

　　C.国家信用

　　D.消费信用

　　参考答案：B

　　参考解析:

　　现代经济中最主要的信用形式是银行信用。

　　19 在商品经济条件下，利息归根结底是劳动者在社会再生产过程中创造的(　　)的一部分

　　A.利润

　　B.资本

　　C.使用价值

　　D.商品

　　参考答案：A

　　参考解析:

　　在商品经济条件下，无论是何种生产方式，利息都是由劳动者创造的利润的一部分，是社会财富再分配的手段，体现一定的社会生产关系。

　　20 委托收款与(　　)的具体账务处理湘潭

　　A.汇兑结算业务

　　B.汇票贴现

　　C.托收承付结算

　　D.支票结算

　　参考答案：A

　　参考解析:

　　委托收款与托收承付结算的具体账务处理相同。

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　　21 我国商业银行大额外币存款的基准利率和最高利率以(　　)为基准。

　　A.Libor

　　B.Shibor

　　C.国债利率

　　D.短期融资券利率

　　参考答案：A

　　参考解析:

　　我国商业银行大额外币存款的基准利率和最高利率是以Libor为基准的。

　　22 某银行20××年11月20日向A公司发放贷款100万元，贷款期限为一年，假定月利率为4.5‰，则该公司在第二年11月20日偿还贷款时应付利息为(　　)元。

　　A.54000

　　B.45000

　　C.30000

　　D.22500

　　参考答案：A

　　参考解析:

　　1000000×4.5‰×12=54000元。

　　23 某客户2009年7月7日向银行申请贴现，票据金额为100万元，票据到期是2009年11月7日，该银行审查同意后，办理贴现，假设贴现率为3.9‰，贴现利息为(　　)元

　　A.3900

　　B.15600

　　C.31200

　　D.62400

　　参考答案：B

　　参考解析:

　　根据题意，贴现利息=票据的票面金额×贴现率x贴现期，则本题中贴现利息=100万元×3.9‰×4=15600元。

　　24 根据借贷市场上借贷双方通过竞争而形成的利息率是(　　)。

　　A.官定利率

　　B.浮动利率

　　C.市场利率

　　D.实际利率

　　参考答案：C

　　参考解析:

　　根据借贷市场上借贷双方通过竞争而形成的利息率是市场利率。

　　25 下列存款中，适宜于商业银行安排短期项目运用为主的资金来源是(　　)

　　A.单位通知存款

　　B.单位定期存款

　　C.单位协定存款

　　D.单位活期存款

　　参考答案：D

　　参考解析:

　　对商业银行来讲单位活期存款因其流动性强，风险较大，手续烦琐，在运用这部分;;;;资金时，一般安排短期项目为主，同时也可将较为稳定的活期存款余额，按一定比列进行长期运用。

　　26 假定某股票当期的股价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率是(　　).

　　A.6

　　B.12

　　C.12.5

　　D.24

　　参考答案：D

　　参考解析:

　　市盈率=股价÷每股税后利润=12÷0.5=24。

　　27 金融机构无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响其盈利水平，这种风险是(　　)。

　　A.信用风险

　　B.利率风险

　　C.流动性风险

　　D.市场风险

　　参考答案：C

　　参考解析:

　　金融机构通过增加负债或变现资产来获得流动性，如果无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产来获得流动的资金，则会影响盈利水平，面临流动性风险，所以正确答案为选项C。

　　28 目前我国的中央银行制度属于(　　)制度。

　　A.复合式中央银行

　　B.单一式中央银行

　　C.准中央银行

　　D.跨国中央银行制度

　　参考答案：D

　　参考解析:

　　单一式中央银行制度是指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的制度。一元式体制是在一个国家内只建立一家统一的中央银行，机构设置一般采取总分行制。目前世界上绝大部分国家的中央银行都实行这种体制，我国也是如此。

　　29 设某商业银行某营业日开始时，超额准备金留存限额为60万元，业务库存现金限额100万元，可调入资金200万元，准备金存款600万元，其中法定准备金存款420万元，业务库存现金120万元，到期应收款250万元，到期应付380万元，则该银行当日初始头寸为(　　)

　　A.150万元

　　B.200万元

　　C.210万元

　　D.300万元

　　参考答案：C

　　参考解析:

　　根据题意，初始头寸=(600—420)一60+(120—100)+(250—380)+200=210万元。

　　30 下列不属于我国商业银行证券投资的对象是(　　)

　　A.政府证券

　　B.金融债券

　　C.一般企业债券

　　D.次级债券

　　参考答案：D

　　参考解析:

　　我国商业银行可以投资的债券有三类：政府债券、金融债券和公司债券。

　　31 为控制风险，企业发行短期融资券时实行余额管理，短期融资券待偿还余额不超过企业净资产的(　　)。

　　A.20%

　　B.30%

　　C.40%

　　D.50%

　　参考答案：C

　　参考解析:

　　为控制风险，短期融资券待偿还余额不超过企业净资产的40%。

　　32 投资者一旦购买，在存续期不可赎回的投资基金属于(　　)基金。

　　A.固定式

　　B.封闭式

　　C.非固定式

　　D.开放式

　　参考答案：B

　　参考解析:

　　封闭式基金是指投资者一旦购买，在存续时间不可赎回，从而保持基金规模稳定的投资基金。所以正确答案为选项B。

　　33 信用在资本的积累和转化过程中发挥重要作用，实现资本积累和转化的主要形式是(　　)。

　　A.银行信用和债券发行

　　B.国家信用和货币发行

　　C.商业信用和股票发行

　　D.消费信用和居民储蓄

　　参考答案：A

　　参考解析:

　　资本积累过程主要是货币资金的资本化过程。信用在资本的积累和转化过程中发挥重要作用。银行信用和债券发行是实现资本积累和转化的主要形式。例如，银行通过吸收存款方式将社会各界分散、小额的货币资金筹集起来，形成巨额的货币资本，然后以贷款方式投入到社会再生产中去，实现货币资金向资本的转化，促进社会生产规模的扩大，加快经济发展速度。

　　34 代用货币的优点之一是能克服金属货币在流通中所产生的(　　)现象

　　A.良币驱逐劣币

　　B.劣币驱逐良币

　　C.货币价值不足

　　D.不具有普遍可接受性

　　参考答案：B

　　参考解析:

　　代用货币的优点之一是能克服金属货币在流通中所产生的劣币驱逐良币现象。

　　35 由宏观方面的因素引起的，可能会对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的金融风险是(　　)。

　　A.声誉风险

　　B.流动性风险

　　C.操作风险

　　D.系统性风险

　　参考答案：D

　　参考解析:

　　系统性风险是由宏观方面的因素引起的，可能会对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的金融风险。

　　36 签发行签发银行汇票，其贷记的科目是(　　)。

　　A.活期存款—汇款单位

　　B.汇出汇款

　　C.联行往来

　　D.应解汇款

　　参考答案：B

　　参考解析:

　　签发行签发银行汇票，其贷记科目是“汇出汇款”，A是其借记科目。

　　37 在衡量流动性的主要指标中，流动性缺口率一般不应低于(　　)。

　　A.5%

　　B.10%

　　C.25%

　　D.50%

　　参考答案：B

　　参考解析:

　　流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，一般不应低于10%。

　　38 下列选项可引起商业银行头寸增加的因素是(　　)。

　　A.客户从其他金融企业划入款项

　　B.归还中央银行贷款

　　C.支付同业往来利息

　　D.调增法定存款准备金

　　参考答案：A

　　参考解析:

　　选项B、C、D会引起商业银行头寸减少。

　　39 在货币供应量M0、M1、M2和M3的层次划分中，流动性最强的是(　　)。

　　A.M0

　　B.M1

　　C.M2

　　D.M3

　　参考答案：A

　　参考解析:

　　M0=流通中现金，流通中的现金流动性最强。所以正确答案为选项A。

　　40 由具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行，约定在1年内还本付息的债务融资工具是(　　)

　　A.银行票据

　　B.可转让定期存单

　　C.短期融资券

　　D.可转换债券

　　参考答案：C

　　参考解析:

　　短期融资券是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的，约定在1年内还本付息的债务融资工具。

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　　41、 银团贷款属予银行贷款风险控制方法中的( )方法。

　　A 、 规避风险

　　B 、 分散风险

　　C 、 转移风险

　　D 、 补偿风险

　　答案： B

　　解析： 银团贷款是由获准经营贷款业务的一家或数家金融企业牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。因此属于分散风险的风险控制方法。

　　42、 证券交易双方在成交后，按契约规定的数量和价格，在将来的某一特定日期进行清算交割的交易方式是( ) 。

　　A 、 现货交易

　　B 、 远期交易

　　C 、 期权交易

　　D 、 信用交易

　　答案： B

　　解析： 证券交易双方在成交后，按契约规定的数量和价格，在将来的某一特定日期进行清算交割的交易方式是远期交易。

　　43、 《巴塞尔协议》的内容主要涉及商业银行的( ) 。

　　A 、 资本计算和资本标准

　　B 、 资本规模

　　C 、 资本风险

　　D 、 负债规模

　　答案： A

　　解析： 《巴塞尔协议》的内容主要涉及商业银行的资本计算和资本标准。

　　44、 开户单位签发支付密码不符的支票，银行应对其按票面处以罚款的比例是( ) 。

　　A 、 百分之五

　　B 、 百分之一

　　C 、 千分之五

　　D 、 千分之一

　　答案： A

　　解析： 出票人签发签章不符或者支付密码错误的支票，银行应予以退票，并按票面金额处以5%但不低于1 000元的罚款。

　　45、 金融监管的首要目标是( ) 。

　　A 、 安全性目标

　　B 、 效率性目标

　　C 、 公平性目标

　　D 、 公正性目标

　　答案： A

　　解析： 金融监管应该是把维护金融体系的安全和稳定作为首要任务，从而为社会经济的发展创造更好的金融环境。所以选项A正确。

　　46、 商业银行将持续不断的生产经营活动分割为连续相等的期间，据以结算盈亏，编制会快报表。从而及时地提供有关会计信息，这主要是基于会计核算的(　　)假定。

　　A 、 会计主体

　　B 、 会计分期

　　C 、 持续经营

　　D 、 货币计量

　　答案： B

　　解析： 会计分期假定是指企业将持续不断的生产经营活动分割为连续、相等的期间，据以结算盈亏，编制会计报表，从而及时地提供有关财务状况、经营成果的会计信息。

　　47、 政策性住房借款的信贷资金来源是( ) 。

　　A 、 银行的自营贷款

　　B 、 国家财政拨付

　　C 、 住房公积金

　　D 、 金融机构债券融资

　　答案： C

　　解析： 个人住房贷款又分为政策性住房贷款和普通商业性住房贷款。前者是以住房公积金为信贷资金来源，由住房公积金管理机构委托商业银行办理。

　　48、 剔除通货膨胀因素的汇率称为( ) 。

　　A 、 官方汇率

　　B 、 开盘汇率

　　C 、 套算汇率

　　D 、 实际汇率

　　答案： D

　　解析： 实际汇率与名义汇率是按是否考虑通货膨胀因素而划分的，剔除了通货膨胀因素的汇率就是实际汇率。

　　49、 下列机构中，充当受托人的金融机构是(　　) 。

　　A 、 信托公司

　　B 、 贷款公司

　　C 、 担保公司

　　D 、 融资公司

　　答案： A

　　解析： 信托公司是指从事信托业务，充当受托人的金融机构。

　　50、 目前我国的中央银行制度属于( )制度。

　　A 、 单一式中央银行

　　B 、 复合式中央银行

　　C 、 准中央银行

　　D 、 货币局

　　答案： A

　　解析： 单一式中央银行制度是指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行职能，并监管全部金融企业的制度。我国目前的中央银行制度属于单一式中央银行制度。所以选项A正确。

　　51、 下列不属于金融企业贷款业务的关系人的是( ) 。

　　A 、 借款人

　　B 、 存款人

　　C 、 贷款人

　　D 、 担保人

　　答案： B

　　解析： 金融企业贷款业务的关系人包括贷款人、借款人和担保人。

　　52、 我国 《商业银行流动性风险管理指引》规定商业银行的流动性覆盖率应当不低于( ) 。

　　A 、 50%

　　B 、 75 %

　　C 、 100 %

　　D 、 200 %

　　答案： C

　　解析： 流动性覆盖率旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30 日的流动性需求。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。

　　53、 巴塞尔新资本协议确定的三大支柱是资本充足率、监管部门的监督检查和( ) 。

　　A 、 全面风险管理

　　B 、 资产风险权数

　　C 、 内部评级

　　D 、 市场纪律

　　答案： D

　　解析： 1999年6月，巴塞尔委员会提出以资本充足率、监管部门的监督检查和市场纪律三大支柱为主要特点的新资本协议框架。

　　54、 根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为( ) 。

　　A 、 即期市场和远期市场

　　B 、 一级市场和二级市场

　　C 、 场内交易市场和场外交易市场

　　D 、 货币市场和资本市场

　　答案： A

　　解析： 按金融交易的交割时间，可将金融市场分为即期市场和远期市场。

　　55、 ( )是指会计服务的特定单位，它为会计工作规定了空间范围。

　　A 、 会计主体假定

　　B 、 持续经营假定

　　C 、 会计分期假定

　　D 、 货币计量假定

　　答案： A

　　解析： 会计主体假定是指会计服务的特定单位，它为会计工作规定了空间范围。

　　56、 在物价受到管制时，衡量货币供求是否均衡的主要标志是( ) 。

　　A 、 货币流通速度

　　B 、 汇率

　　C 、 GDP增长率

　　D 、 失业率

　　答案： A

　　解析： 在计划经济体制下或物价受到管制时，衡量货币供求是否均衡的主要标志是货币流通速度。

　　57、 经理国库的业务属于中央银行的( ) 。

　　A 、 资产业务

　　B 、 负债业务

　　C 、 表外业务

　　D 、 中间业务

　　答案： B

　　解析： 中央银行的金融业务活动中，负债业务主要有集中存款准备金、货币发行和经理国库;资产业务主要有贷款、再贴现、国债买卖与储备占款等。

　　58、 在间接标价法下，汇率的涨跌都以( )体现。

　　A 、 本币数额变化

　　B 、 外币数额变化

　　C 、 中间货币数额变化

　　D 、 美元数额变化

　　答案： B

　　解析： 间接标价法的特点是：①本币的数量固定不变，折合成外币的数额则随着本币和外币币值的变动而变动;②汇率的涨跌都以相对的外币数额的变化来表示。如果一定单位的本币折成外币的数量比原来多.则说明本币汇率上升，外币汇率下跌。

　　59、 银行对于客户的活期存款做出随时支付的承诺，这是一种转移客户( ) 的机制。

　　A 、 流动性风险

　　B 、 系统性风险

　　C 、 利率风险

　　D 、 操作风险

　　答案： A

　　解析： 银行对于客户的活期存款做出随时支付的承诺，这是一种转移客户流动性风险的机制。

　　60、 金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理部门，这体现金融风险管理的( ) 。

　　A 、 垂直管理原则

　　B 、 全面风险管理原则

　　C 、 集中管理原则

　　D 、 独立性原则

　　答案： C

　　解析： 集中管理原则是指金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理部门;全面风险管理原则是指金融风险管理应当渗透到金融企业的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门、岗位和人员;垂直管理原则是指董事会和高级管理层应当充分认识到自身对风险管理所承担的责任，并确保风险管理政策措施能够在整个金融企业得到贯彻和落实;独立性原则是指风险管理的检查、评价部门应当独立于风险管理的管理和执行部门，并有直接向董事会和高级管理层报告的渠道。

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