银行从业资格《公司信贷》考点精选:公司信贷的基本要素

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　　公司信贷的基本要素

　　1、交易对象：银行和银行的交易对手(其(事)业法人和其他经济组织)

　　2、信贷产品：特定产品要素组合下的信贷服务方式

　　3、信贷金额：以货币计量

　　4、信贷期限：

　　①广义：从签定合同到合同结束的整个期间，包括提款期(合同生效到最后一次提款日)、宽限期和还款期(第一笔还款日至合同结束)。

　　★《贷款通则》有关期限的相关规定：贷款期限的商定、自营贷款期限(10年)、票据贴现期限(6个月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、长期3年)

　　②狭义：具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。

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　　5、贷款利率和费率

　　①贷款利率：

　　A、浮动利率：可以灵敏反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方承担的利率变动风险较小;

　　B、法定利率：政府金融管理部门或央行确定的利率，是国家实现宏观调控的政策工具之一;

　　C、行业公定利率：非政府部门的民间金融组织(如银行业协会)确定的利率;

　　D、市场利率：随市场供求关系变化而自由变动的利率;

　　★E、基准利率：包括市场利率、法定利率、公定利率。

　　②《人民币利率管理规定》：

　　短期利率贷款合同签定日的相应档次的利率，不分段计息

　　中长期贷款利率一年一定，当期相应档次利率

　　展期依累计期限而定，展期日相应档次利率

　　逾期贷款或挤占挪用贷款罚息利率，与调整分段计息

　　③人民币利率档次：短期(又分为6个月以下、6个月以上)、中长期(又分为3年以下、3年以上、5年以上)和票据贴现利率

　　外汇贷款利率档次：央行不设定，已实现市场化，通常以国际主要金融市场的利率(如LIBOR)为基准

　　④利率表达方式：年利率(分)、月利率(厘)、日利率(毫)

　　⑤计息周期：日、月、季、年

　　⑥费率：利率以外的银行提供信贷服务的价格。一般以信贷产品金额为基数按一定比例计算。如担保费、承诺费、银团安排费、开证费等;实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务包括银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付7类;收付类业务的收费原则是“谁委托，谁付费”。

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