2017银行从业《个人理财》第一章个人理财相关定义

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　　2017银行从业《个人理财》第一章知识点汇总

　　第一章 个人理财概述

　　第一节 个人理财相关定义

　　考点：个人理财相关定义

　　1．个人理财定义

　　国际理财规划师协会(InternationalAssociationforFinancialPlannin9．IAFP)对个人理财的定义：个人理财就是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。

　　美国注册理财规划师协会(t}leInstituteofCertifiedFinancialPlanners．ICFP)对个人理财的定义：个人财务规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案。建设性地管理收入、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况．保证实现客户的目标。

　　综上所述，个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

　　2．财富管理与个人理财

　　(1)投资与财富管理。

　　财富管理包含了投资管理。投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程：除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。

　　(2)个人理财与财富管理。

　　个人理财的两层含义：一是指一整套科学系统的财务分析、财务规划的工具、方法和流程：二是指个人理财业务，即金融机构及其业务人员使用个人理财专业化服务的工具、方法开发、服务客户，实现经营目标的活动或过程。

　　财富管理的两层含义：一是指专业化服务的工具、方法包括流程；二是指财富管理业务。就前者而言．即在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的。

　　(3)个人理财业务与财富管理业务。

　　个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。

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　　难点点拨

　　从广义上看，理财包括个人理财和公司理财；在本教材中或一般情况下所说的理财多指个人理财。银监会给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　备考提示

　　本考点属于识记加理解的内容．考生需要识记个人理财的概念，理解投资、财富管理和个人理财的区别。同时，本考点属于个人理财改版后新添加的内容，考生需要重点关注。

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